我对比了市面上主流借钱平台，发现大学生能用的低息口子竟然是这个

深夜两点的时候，看到室友熟练地打开某款借款软件解决了月底的危机之后我才意识到自己对于“哪个平台借钱利息最低”这个问题的理解是错误的。很多大学生认为只有大公司才可靠，却忽略了那些藏身于细分市场中的低息产品。“大学生可以用到的应用程序是什么？”人们常常问起的是哪个利率更低、审核速度快不快，很少去探究背后的资质问题。什么样的网络借贷机构可以为学生群体提供贷款服务而不至于造成还款困难？

大学生借贷圈中蚂蚁消费金融的花呗几乎算是标配了。它的优点就是门槛很低，只要是在校的大一到大四的学生，在完成实名认证之后一般可以得到1000元至5000元左右的额度。使用期限灵活多变，通常允许本月付款下月还款，并且最长免息期可达到40天左右。用户普遍认为它“支付方便”，但是提现比较麻烦，只能在消费场景中用到。而京东白条主要针对3C产品的消费，额度一般为三千元左右，适合购买电子设备的同学，在现金周转方面略显吃力。

除了电商系的产品之外，度小满有钱花很多急需资金的学生选择了它。虽然有一定的征信要求，但是作为大学生的话没有逾期记录的情况下申请“尊享贷”或者“满易贷”的话一般可以拿到比较高的额度起步在2000元以上年化利率最低为7.2%。用户反馈下款速度很快半小时就可以到帐但是这里有个反常识的陷阱利息低一般代表风控严格，多头借款的话额度会马上被冻结。

但是市场上也有一些打着“大学生专属”旗号的小众APP，比如分期乐主打分期购物，额度为1000元到1万元之间，期限可以是3个月至24个月。用户评价两极分化，“好”的认为“商品种类多、学生认证简单”，“不好”则说“实际综合年化成本偏高”。这里要提醒大家的是凡是要求提前支付工本费、解冻费的都是诈骗平台正规机构绝不会在放款前收取费用。

在选择借款平台的时候，不能只看额度，还要考虑其他方面息费透明度和风控合规性很多小平台虽然审核比较松，但是实际的年化利率可能会达到36%以上甚至更高，这对没有收入来源的学生来说就是巨大的财务黑洞。一定要选择招联金融、马上消费金融等持牌机构的产品，虽然额度只有几千元，但安全合规。

用户提问和解答列表：

问：大学生没有收入证明，借款是否需要担保人？
大多数正规平台的校园贷产品不需要担保人，但是需要提供学生证、学信网学籍信息进行认证，部分平台会联系紧急联系人核实身份。

问：借款逾期一天会上传到征信系统吗？
答：这要看平台是否接入了央行征信系统。花呗、借呗、微粒贷等主流产品都已经全面接入征信，逾期记录会实时上传，影响未来的房贷车贷申请，切勿抱有侥幸心理。

问：怎样判断一个借款APP是否正规？
答：查看APP是否在应用商店上架，借款合同中是否有年化利率（单利）的标注，以及放款机构是不是持牌金融机构。凡是利息表述不清、采用暴力催收方式的企业，请立即停止使用。