不需要额度的借钱平台真的存在？揭秘那些没人告诉你的真相

上周三晚上十点左右，我正要下班的时候，店里进来一个小伙子坐下来就问我："老板，有没有不需要额度的借钱平台？"我的征信已经被用过了，网上的各种贷款网站都不给我提供服务。

看了一眼他的手机，好家伙半年点过三十多次网贷申请，征信查询记录密密麻麻全是贷款审批。

正规银行没有这样的渠道。

但是他所问的问题，其实很多人都走错了路。不需要额度的借钱平台，这个说法本身就有问题——没有任何一家放贷机构会不看你额度就给你钱，除非是骗子。

那么为什么网上到处都是这样的广告呢？

说到底就是文字游戏，或者说是坑人。

所谓的"不看额度"到底要看的是什么？

我从事这个行业已经十年多了，处理过的单子数不胜数，每次听到客户说"网上都说不用看额度了"的时候，我就想拍大腿。

其实应该从原理上给你讲清楚。

所有的借贷都是对风险的衡量。不管你是银行还是小贷公司，或者是民间借贷的钱，在借出去之后能不能要回来呢？

所谓的"不看额度"，一般有三种情况：

第一种就是骗子。被骗了钱还没借到，先被忽悠交上了"手续费""保证金"，最后人财两空。去年有个客户遇到过这样的事情，在那个过程中被人骗走了八千多块钱，报警至今还没有追回来。

第二种是额度计算方式不一样。有些平台并不是不看你的资质，而是用另外一种标准来衡量——比如你缴纳的社保金额、公积金基数或者是你在名下拥有的资产数量等信息。这类网站通常标榜"无需查看信用记录就可以申请到贷款额度"，实际上只是换了一种评价的标准而已。

第三种为担保类产品或者抵押类的产品。你有房子、车子还有保险的话，额度的计算方式就完全不同了。在这种情况下，并不依赖于原来的"信用额度"来判断，而是根据你的财产价值进行评估。

没有门槛的平台，我建议不要去使用

我的一个老客户叫老周，做装修生意的，在前年资金周转困难的时候在网上找了一个不需要额度的钱借平台。

广告宣传得天花乱坠：无门槛、秒到账、不用查征信。

结果呢？

钱借到了，五万块钱。但是合同上写的年化利率是36%，还有各种服务费、管理费等七七八八的费用加在一起，实际的成本接近六成左右。老周当时急着用钱，没有仔细看就签了字。

后来他还了八个月，每个月的还款额都把他的生活压得喘不过气来，最后还是找了我帮忙做了一笔银行贷款才填上了窟窿。

他跟我感叹道："早知道的话，还不如一开始就找你。"

别傻了，世界上没有免费的午餐。正规机构凭什么给钱？不收利息行吗不做风控可以吧那是慈善组织，并不是借贷平台

适合征信不好人群的解决方案

说了这么多，你可能会问：如果我的征信有问题的话，在网上申请都被拒绝了，那难道就没有别的办法了吗？

也不是。

但是路径与你想象的不同。

给我几个实际可行的方向，都是这些年帮客户跑通的路子：

• 抵押类产品有房、有车、有保险，征信稍微有点问题也没关系。银行看重的是抵押物的价值，并不是网上那些乱七八糟的额度。有一个做餐饮行业的客户，因为三次征信逾期而被拒之门外，在经过了店面作抵押后获得了三十万贷款。
• 担保类商品找一个信用好的担保人，或者找到一家信誉良好的担保公司。当然了，担保公司的收费是按照贷款金额的2%到5%，这个价格是可以商量一下的。不同的城市之间的价格差异很大，在我们这边的情况我比较了解一些。
• 线下银行产品很多银行都有线下审批通道，不需要看网贷大数据，只需要看你的真实收入、资产证明。找不到产品可以自己找人帮忙查找一下。去年不是这样子的，今年政策刚刚调整过一点放松了。
• 亲友周转最不推荐的方式成本最低，但是就是这个。写好借条、约定利息比外面借钱划算很多。

一个很容易被忽略的小地方

行业内的人知道的事情。

很多人不知道的是，银行对于"查询次数"的容忍度要比想象中要高。主要是看你怎么解释这些查询了。

之前有一个客户，三个月之内查询了二十几次，按照常理应该是早就被拒掉了。但是帮着整理了一份说明材料来解释每次查询的原因——有的是比价，有的是因为平台自动查到的，并不是真的缺钱。

最后批下来了。

银行审批并不简单，很多时候还要看人怎么沟通。所以同样的条件有的人可以批到有的人却不能批。

怎样才能知道哪些渠道比较可信呢？

事情比较复杂，但是可以给你几个简单的判断标准：

第一，看车牌。正规机构都有金融牌照，在官网上可以查询到。查不到的全部认定为骗子处理。

第二，看利率。年化利率超过24%的就要引起注意了。大于36%，就直接拉黑吧。法律都不保护的利益你敢借吗？

第三，看合同。签合同时要把每一条都弄明白。尤其是违约责任、提前还款以及利率计算方面的问题。不要嫌麻烦了，在如今踩坑的人十个里面九个都没有看过合同的。

第四，催收情况。正规的机构催收是有规矩的，并不会爆通讯录、上门骚扰。对方还没有借钱给你就开始威胁的话，这样的平台你敢接触吗？

第五，看口碑。网上查一下这个平台的评价，并且要着重了解负面评论的内容。全是好评的反而比较可疑，可能就是刷出来的。

最后说点实话，"不需要额度的借钱平台"

写了这么多，也许有人会觉得我在泼冷水。

但是这就是现实。

那些打着"无门槛""不看额度"旗号的平台，要么是骗你的钱，要么是吃你的肉。真正能够帮助到你的人脉渠道都需要提供真实的资质证明——收入、资产以及稳定的工作情况。

见过太多因为着急用钱而乱投医的人，越治越严重。

去年有一个小姑娘，刚毕业不久就贷款十几万。一开始只是借了五千块钱买手机，后来还不上钱就开始新债还旧债，越滚越多。找到我的时候她已经快崩溃了

最后是跟父母坦白，家里帮忙还了一部分，剩下的做了分期付款慢慢才上岸。

她说："早知道就不该碰那些东西了。"

那么问题来了，早知道的人又有多少人能忍住不去碰呢？

所以我的建议很简单：如果你现在征信还可以，不要随便点网上的贷款广告；如果你的征信已经被花掉的话，就不要再幻想有什么"不需要额度的借钱平台"可以救你了，只能老实走抵押或者担保的道路，或者是找家人帮忙。

路子虽然有点笨，但是不会把你往坑里带。