怎么查有没有在平台借钱？我差点因为这事丢了生意

去年九月，因为一笔莫名其妙的贷款记录差点把生意给毁了。当时我正要进货，资金周转紧张，请朋友介绍了一家担保公司想借点钱应急。结果人家查了一下我的征信之后问我："你是不是在某个网贷平台上有未还清的钱？"我当时就懵逼了，我认为自己的记忆力还可以对付得了这样的事呢！

回家之后我折腾了大半个晚上才弄清楚怎样查询是否在平台上借款。这事儿说起来挺丢人的，但是它还是给我上了一课。今天我把自己踩过的坑以及后来学到的门道掏心窝子说出来，免得你们跟我一样拍大腿。

自己查一查，到哪里去查找呢？

很多人第一反应就是去银行柜台问。别傻了，银行柜员怎么可能有时间帮你查这个呢？想要全部查询的话就要自己动手了。

最保险的办法就是两个：一个是央行征信报告，另一个是互联网征信平台。前者管正规军，后者管野路子。你在银行、消金公司借的钱基本上都会被上传到央行征信；但是你用在一些小平台上"先使用后付费"或者几百元的小额贷款，在互联网征信上可能会留下记录。

那时候我就吃了这个亏，只盯着央行征信看，并没有注意到后面那一笔小平台的借款记录。这两个地方都要查到，缺一不可。

查询个人征信是否有网贷记录，具体怎么操作？

先说一下央行征信这条路。现在方便多了，不用非得去网点排队打印了。可以下载"云闪付"APP或者在电脑上搜索中国人民银行征信中心官网。我个人更推荐官方渠道，虽然界面有点过时，但是很稳当。注册登录后申请个人信用报告的话一般24小时之内就可以出结果

拿到报告之后不要只看最后一页的分数，那部分的意义不大。要特别注意信贷交易信息明细这一项的内容。只要借过钱的人，不管是否已经还清了借款记录都会被详细地写在上面：哪家机构放款、多少金额、什么时候贷款、剩余还款情况怎样都可以查到。如果遇到不认识的企业名称时不用太担心，在一些平台上企业使用消费金融公司名义进行融资的情况也有报道，可以去网上搜索一下该企业的相关信息来核实是否为同一实体。

第一次看到报告里的一长串机构名字的时候，我的脑子里就嗡嗡响起来。后来仔细核对了一下发现其中有一笔是去年帮朋友点的"测额度"，结果真的放款了，朋友没有还清欠账就是我的头上的事情。这事儿是不是有点坑人啊？

互联网征信平台查询的方法，不要遗漏这一部分

央行征信查完了，事情还没有结束。目前很多互联网小贷公司不上央行征信系统或者只上其中一部分数据。这时候就得去查询百行征信或者是芝麻信用这样的互联网征信平台了。

怎样做呢？经常使用支付宝的朋友可以打开芝麻信用，在"信用管理"里找到反欺诈或者信用足迹等栏目，里面就有你的借贷记录查询痕迹了。有些小平台虽然不接入央行征信系统，但是会接入百行征信系统，你可以关注"百行征信"公众号进行申请查询。不同的平台上收费情况也有所不同，并不是所有的都会收取费用，有的前几次是免费的。

后来我就在这里找到了那笔漏掉的记录。金额不大，只有800元钱，但是已经逾期了三个月时间。因为这八百块钱差点把我的申请给毙了担保公司就在这儿。冤不冤？

查询的时候要注意什么

之前有个事情要提醒大家。不要短期内多次查询自己的征信报告。虽然本人的查询不算硬性查询，但是有些平台会有一点"查看额度"的动作就会直接给你做一次贷款审批记录，在这些记录多了之后，你下次真的想申请贷款的时候银行会觉得你特别缺钱了，并且不会批给你的。去年我就吃过这样的亏了，手贱点了几家平台的测额度按钮，结果征信都被查花了。

怎样处理不属于自己的借款记录？

身边就有这样的人遇到过。去年十一月的时候，有个做建材的小企业主，在查征信时发现自己的名下多出一笔五万元的贷款，并且已经逾期半年了。他当时脸色都变了，说自己根本就没有借这笔钱。“折腾了一个多月之后又报警、找金融机构申诉才弄明白是前员工用他的信息悄悄贷来的款。”

遇到这种情况的时候，不要马上承认。直接联系放款机构说明情况，并要求其进行核查。同时到当地派出所报案并保存好证据。这个过程挺麻烦的，但是没有办法的话，不处理掉这些记录就会一直跟着你一辈子了。

还有一种情况就是你自己点的那些"不知名的小贷"。很多人手机里装了很多APP，有时候点了会员或者优惠之后就勾选了贷款协议。这样的我见得多了，都是眼泪啊。

一些容易被忽视的查询细节

说到这儿，我还得补充一些网上找不到的经验。很多人认为把APP卸载了之后贷款记录就不存在了。怎么会呢？数据都存放在服务器上。最好在卸载之前先注销掉账号，不然以后想查看也没法找到入口。

还有个挺有意思的。去年还不是这样的，今年很多平台在借款之前都会让你授权查询征信，但是这个授权有时候隐藏得很深，在用户协议的小字里。轻轻一点之后就会有查询记录了。所以现在看到"一键申请"的按钮的时候手都是抖的，一定要把协议看完再点才行。

另外，我发现自己的征信查询次数变多了，并没有造成什么影响。但是如果你让贷款中介去查或者你在各个平台上频繁申请的话，那么查询记录就会很多，在银行审批的时候真的会受到影响。有一次跟一个银行朋友喝酒时他悄悄告诉了我，他们内部有个不成文的规定就是一个月内被查询三次以上的客户，通过率就直接减半。

查完之后怎么办？

弄清楚自己是否在平台上借款之后，接下来就该处理了。逾期的话要赶紧还清，错误记录也要及时申请解决。不要拖着，越拖问题越大。我那笔800元的逾期后来已经全部结清了又过了五年才从征信中消失掉。这五年的期间里我的信用卡、贷款都受到一定的影响。

如果自己的征信没有乱七八糟的借款的话，那恭喜你了，你的征信还算干净。但是也不要掉以轻心，建议每年查一次，也算是对自己的信用做了一次体检吧。我现在养成了这个习惯，在六月和十二月份各检查一次，并且心里很踏实。

现在，信用比金钱更加珍贵。钱没了还可以挣回来，但是信誉一旦受损就很难恢复了。

下次再有人问你"我在哪个平台借过钱来着"的时候，你就把这篇文章给他。免得自己费劲去摸索不知道从哪里开始。