我试了一圈发现，那些号称无视黑白户的网贷app，其实藏着这些你不知道的额度秘密

凌晨三点，手机屏幕的冷光打在脸上，“审核未通过”的弹窗一直闪着红灯在我眼前晃动，手里拿着刚刚被拒了征信报告，在脑中反复想着“用哪个平台可以借钱”。很多人寻找所谓的无视黑白户网贷APP来救命，并认为它是最后的办法，但是现实却比想象得要冷酷一些。是否存在无视信用记录直接放款的平台？这些网站的真实额度以及使用条件到底是什么样的呢？为了弄清这些问题，我整理了一份详细的借贷避坑指南。

市场上有很多号称“无视黑白户”的平台，其实大多都是营销噱头。真正可靠的钱借款网站还是会根据用户的条件来审核的，但是标准比一般网站要宽松一些。下面我会结合自己所知以及实测的情况对几个主流借款渠道进行分析。

一、主流借款平台额度及规则分析

1. 蚂蚁借呗额度一般为1000元到30万元。正规军对征信要求很高，不会出现黑白户的情况。“条件简单”，只需支付宝信用分达标即可申请；“期限灵活”可随时还款。

2. 京东金条额度范围和借呗差不多，最高可以达到20万。审核速度很快，一般几分钟之内就可以到账了。征信也会被查到的，白户有希望一些黑户基本上就没机会了。期限为3、6、12个月不等，并且利息是公开透明的。

3. 度小满（百度金融前身）额度最高为20万元，年化利率比较低。它对白户较为友好，没有信用记录的话可能获得的贷款金额较小，但是黑户还是会拒绝。期限选择灵活多变，可以满足短期周转的需求。

4. 360借条最高额度为20万，审核门槛比上述平台稍微低一些，资质一般的一些用户也可以下款，并不代表无视黑白户。新用户的免息券有效期最长可以达到二十四期。

二、用户评价及优缺点分析

从用户评价来看，借呗、金条由于正规且利率较低，好评率最高，但是下款门槛使得很多人望而却步。360借条以及度小满因为放款速度快、门槛低受到急需资金的人群喜欢。

优点正规平台利息合法，不会出现砍头息的情况，在还款记录上会上传到征信系统中，对于白户来说可以积累信用。

缺点额度会根据个人情况而不同，所谓的“无视黑白户”只是谣言，“黑户”的申请只会增加征信查询记录，从而加重自己的信用状况。

三、借款时需要注意的事项

在申请借款的时候要当心那些声称“不管黑白户”的小贷APP。正规的机构都会查征信，对方承诺不查征信、秒下款的话很可能是高利贷或者诈骗平台。一定要看清楚借款合同上注明的年化利率，在法定范围之内的可以接受，超出的部分是不受法律保护的。

四、用户提问和回答

问：征信有问题的人真的不能借钱吗？

正规的网贷平台一般不能借款。建议先修复征信，或者找亲友周转，不要相信黑户必下款之类的广告。

白户申请哪个平台额度大？

答：白户可以先试试借呗或者微粒贷，如果有电商购物记录的话，京东金条也是个不错的选择。额度是由系统来评估的，并没有高低之分。