我看了眼征信报告才发现，芝麻分700能秒下的软件竟然这样影响房贷

深夜看着手机屏幕上的“审核中”，我不禁怀疑那些宣称芝麻分700可以秒下的软件是否存在。很多人认为只要信用分数高就可以随便借贷，殊不知频繁申请网贷会导致房贷被拒，而其中的原因要比想象的复杂得多。既然大家都在搜寻着有关于“网贷申请多了会影响房贷吗”以及“2027年哪些正规借款平台比较好”的问题，在这里我们来谈谈在保护征信的情况下有哪些值得信赖的地方。

市场上所谓的“秒下”软件，一般是指审批流程全部自动化、放款速度非常快的信贷产品。芝麻分在700以上的人有议价能力，并不等于可以随便申请。借呗作为蚂蚁集团旗下的产品，依托支付宝生态，额度一般为1000元到30万元之间，日利率通常在0.015%至0.06%左右。最大的优点就是随借随还，并且正规持牌机构借款记录会上传征信系统。芝麻分高、流水稳定的用户会被自动批准通过率很高，在半小时内就可以到账。

除了借呗之外微粒贷也是很多用户的选择。采用白名单邀请制，不能主动申请图标出现在微信支付页面上，则表示获得了腾讯系信用的认可额度为500元至30万元之间，并且期限可以灵活调整京东金条更重视用户在京东上的消费记录。目前公认的最稳妥、息费透明的平台就是这三家了。急需资金而又不想影响个人信用度的人，选择这些头部公司的借贷比找一些没有资质的小额贷款公司要安全得多。

用户评价可以反映实际情况。很多用户的反馈是，芝麻分700是个不错的门槛，但是像度小满（原百度金融）这样的平台更看重申请人的工作稳定性。张先生是做销售工作的，他的芝麻分有710，但是因为经常更换工作岗位，在度小满的额度只有5000元，而在借呗上却可以拿到五万元。这就表明了风控模型是一个多维度的标准。除此之外360借条和分期乐也是市场上比较活跃的平台，额度一般为1万到5万元之间，但是征信查询次数有限制。半年内征信被查超过六次的话，芝麻分再高也逃不过秒拒的命运了。

当然，使用这些软件要清楚地知道它的优缺点。优点很明显：方便、快捷、无担保可以解决短期的资金周转问题。但是缺点也很致命：利息通常都不低，而且容易让人产生“钱很容易拿到”的错觉，从而陷入以贷养贷的困境中去。更重要的是每次借款都会在征信报告上留下一条贷款审批查询记录。银行在审核房贷的时候看到密密麻麻的网贷记录就会认为申请人的资金链比较紧张，因此会拒绝放款或者增加首付比例。这就是为什么有些人觉得自己信用不错但是买不起房子的原因所在。

在申请的时候要注意一些问题。第一，不要短时间内多次点击“查看额度”每次点击都会触发一次征信查询。其次要认真阅读借款协议中利率的说明，有些平台会用日利率来表示，在换算为年化率的时候可能会达到18%到24%，甚至更高一些。最后一定要按时还清贷款本金和利息，并且不要出现逾期的情况，否则会产生罚息并且直接造成芝麻信用分下降很多，从而影响以后所有的金融业务申请。

为了便于大家更好地理解，我整理了一些常见的问题：

用户提问：芝麻分700以上，为什么申请网贷还是会被拒？
芝麻分是风控的一个维度。被拒的原因可能是负债率高、征信上有多次逾期记录或者近期申请贷款次数过多。很多平台都接入了央行征信，即使你的信用分数再高也没有用处。

用户提问：网贷记录多久可以消除？
正常的借款记录结清之后会在征信上永久保留，但是属于正面信息。逾期记录在还清后保存五年。“贷款审批”的查询历史一般会保持两年，在这两年内影响会逐渐减弱。

用户提问：怎样才能知道一个借款软件是不是正规的？
解答：最简单的方法就是看它是否在借款合同里写明了放款机构的名字，正规的平台一般是由持牌消费金融公司或者银行来发放贷款，并且年化利率不能超过24%。