在南昌开小店五年，我摸清了借钱咨询平台的门道

2019年我在红谷滩开了一家餐饮店，生意刚刚好转就遇到了疫情，在那段日子里真是愁得掉头发。租金要交、员工工资也要发、原材料还要准备充足，没有现金流的话就是等着被饿死。我到处借钱，亲戚朋友借遍了也凑不够。后来才知道有南昌借钱咨询平台这事，可惜那时候不懂事，白白浪费了很多时间，并且差点就被高利贷给坑了。

现在想起来，如果当时有人给我指条明路的话，我也就不会走那么多弯路了。这几年做买卖的时候资金周转成了家常便饭的事情，在南昌这边的借贷市场我算是摸得差不多了。有些东西你没经历过一次就根本想不到里面有多深。

为什么后来我更愿意找南昌的贷款咨询公司聊一聊

很多人认为借钱这事自己跑银行就足够了，找咨询平台是不是多此一举？以前我也这么觉得。有一次我跑了三家银行都被拒绝了，原因各不相同，有的说流水不够，有的说负债率高，还有一家压根没告诉我为什么被拒之门外。后来找了做贷款咨询服务的朋友看一下，他一眼就指出了问题所在：我的申请顺序搞错了

不同的银行对于查询次数的要求不同，有的银行会在一个月内征信被查三次以上就直接拒绝。我当时傻乎乎地一家家去试，把征信都查完了都不知道。网上没人告诉你这件事，银行柜员也不会主动提醒你。

从那以后，每次我需要资金周转的时候都会先去咨询平台问一问。说白了就是花钱买信息差，但是这笔钱花得值。他们清楚哪家银行最近放款比较宽松、利率低一点、对小微企业有优惠政策。我自己出去跑的话没有门路。

如何判断一个咨询平台是否可靠

南昌这边的贷款咨询机构很多，但是质量参差不齐。踩过坑了，并且也遇到过的靠谱的，总结出一些经验来。

第一，看你问的是什么情况。靠谱的平台会先了解你的经营状况、征信记录以及资金用途后给你推荐方案。不怎么样呢？上来就说是"包过""低息""无门槛"，听起来就很牵强吧？去年有一个平台找我，说可以帮我申请一张五万元信用卡，并且年利率只有3%左右。我当时就笑出来了，银行不是慈善机构，怎么会给你这么便宜的利息呢？后来查了一下发现该公司并没有资质，差点就被骗走了服务费了。

第二，收费是否透明。正规的平台会在开始的时候就告诉你服务费是多少、怎么收以及什么时候收取。合同中存在许多猫腻的地方要尽量不要去碰触到它们。我有一次差点签了一个合同，后来仔细一看发现服务费用竟然高达贷款金额的8%，这不是坑人吗？

关于南昌小额贷款咨询的一些误区

身边有不少做生意的朋友对小贷咨询存在天然的抵触情绪，认为都是骗人的。其实这件事情不能一概而论。关键在于找谁、怎么找到。

有个做服装批发的哥们去年年底急需20万进货，找了一家咨询公司三天就下款了，利率也比自己去银行申请要低一些。为什么呢？因为那家公司与银行有合作关系，所以可以享受更优惠的政策。这件事情听起来很简单，但是你自己到银行问一下的话，并不是所有的客户经理都会告诉你有这样的产品。

当然，我也遇到过翻车的情况。我的一个老乡在网上搜到了"南昌贷款咨询"之后找人办事，结果交了2000元的资料费后就没了下文。这种事情很多，所以我现在只寻找有实体店面、可以查询到工商信息的地方，网上的那些花里胡哨的广告看都懒得去看了。

自己跑银行和找咨询平台有什么区别

这个问题我被问过很多次，今天就摊开来聊聊。

自己去银行申请贷款，流程如下：先到柜台问一问，客户经理给你一堆表格填一下，然后就等着消息了。运气好时一周左右就能知道结果；运气不好则需要半个月才能被告知审批没有通过。为什么会被拒绝？有的客户经理无法说明原因，或者给出模棱两可的理由。

找咨询平台怎么样？他们会先帮你做评估，看你的情况适合哪些产品，再针对性地申请。有些咨询公司和银行有长期的合作关系可以直接对接审批部门速度快很多。去年十月我办了一笔经营贷款，从提交材料到放款只用了四天时间，年化利率为4.5%，比我自己去询问的6%要低得多。

但是有一个问题需要说明，并不是所有的咨询平台都有这样的能力。有些小公司就是个信息二道贩子，收了你的钱就把资料给银行去卖给你自己跟人家没什么两样。因此在寻找之前要搞清楚情况最好找一个做了很多年的、有口碑的。

南昌贷款咨询服务费是否应该交

这个问题争议很大，我认为应该交出来，但是要清楚明白。

咨询平台不是慈善机构，也需要吃饭。关键在于服务费收取多少以及收了之后能给你带来什么好处。一般会问两个问题：第一，如果申请没有成功的话，服务费用能不能退？第二，你给我的利率比我自己去贷款低了多少呢？

如果对方可以回答这两个问题，并且收费比例在合理的范围内（我的心理预期是贷款金额的1%-3%），那么就可以考虑合作了。直接走人，开口就要5%以上的人就不用理他了。

正规的平台在放款之前是不会收取任何费用的。让你先交"评估费""资料费""保证金"的，大概率是骗子。我的一个朋友就曾经被这样骗过，付了5000元"评估费"之后被告知不符合条件并且钱也不退。报警也没用上，在合同里写的是咨询服务费已经产生不能退还。

小微企业主在申请贷款的时候最容易忽略的一些细节

多年从事生意的人，发现很多同行在申请贷款的时候犯的错误大同小异。

第一个就是流水的问题。银行看流水不是看你账户里有多少钱，而是要看你进出的规律和稳定性怎么样。有些老板为了方便起见，在平时收钱的时候大多都是用微信、支付宝支付，并且银行卡交易量不大，因此申请贷款很难通过。我现在有一个习惯就是每个月都会把一部分收入存到对公户头上来保持流水看起来很好看。

征信查询次数为第二点。非常重要的东西，要小心保护好。我之前就是因为不懂，在一个月之内申请了四五次信用卡和贷款，并且把征信查花了。后来才知道大多数银行要求近两个月内不能超过四次查询记录，有的则更严格一些。因此每次需要资金的时候，我会先想一想要向哪家机构借款比较好，不会随便去尝试不同的地方。

第三个就是负债率的计算方法。银行算负债率跟你想象的不同，除了看你欠了多少钱之外，还要看你能用多少额度来贷款。比如你有一张10万元限额的信用卡，即使只用了其中的一万，银行也可能会按全款计息你的债务情况。这个细节很多人不知道，在申请的时候才发现自己"负债过高"。

我常用的几个渠道以及一些建议

说了这么多，可能有人会问：那你现在用的是哪些渠道？

分两种情况。小额周转，比如几万元的话我就会选择正规的消费金融产品，随借随还、方便快捷。金额较大且为经营性资金需求的时候我会找南昌借钱咨询平台帮我匹配银行贷款利率低一些而且期限也长一点。

至于选择哪个咨询平台，就不做广告了，免得被怀疑有托儿之嫌。但是可以分享一个筛选的方法：去他们的门店看看、跟顾问聊一聊、问一下他们的问题是不是很专业。靠谱的顾问会问得很细，不靠谱的是只画大饼而已。说完了你自己心里就有了数。

另外一点就是，不管怎样急需要用钱的时候都不能去触碰所谓的"民间借贷""私人放款"。见过太多人因为一时着急而借高利贷了之后就还不起了。有个做装修的老乡向我借钱五万元，在三个月之内利息就已经翻了一番，房子差点就被抵押出去了。南昌这样的事情并不多见，并不能因此掉以轻心。

做了一辈子的生意，我最深的感受就是：资金链是生命线，在借钱这件事上要花时间去研究，不能省事胡来。找一个靠谱的服务商进行咨询会比较节省时间和精力。但是你要找到合适的人才行。

另外还有个事情没有提到。每年年底银行额度都会比较紧张，审批会变得严格一些，利率也会有所提高。因此如果预计明年年初要用钱的话，最好提前一两个月开始筹备工作，不要等到急需用钱的时候再四处借钱。很多人不知道这个时间点，到发现时已经太迟了。