我测试了十个新上线贷款平台门槛低的口子，发现分期背后的真相

看着手机上弹出的各种推广信息，我不禁陷入了沉思之中，在问及哪些平台借钱分期比较靠谱的时候，那些号称新上线的贷款平台门槛低的渠道真的能救急吗？很多人认为新平台审核宽松就会下款容易了，但是实际情况常常让人失望。为了弄清楚其中的道理，我花了两周的时间做深入测试，并整理出这份避坑指南来帮助大家理清思路。

在寻找资金周转途径的时候，很多用户会被“新口子”所吸引。确实，新开的贷款平台门槛低是为了抢占市场，在初期审核机制比较宽松。近期热度较高的易得花以为例的新晋平台，主打全机审服务，最快5分钟就可以到账。额度一般为2000元到五万元之间，只需要身份证、银行卡这两样东西即可使用，还款期限可以是3个月至一年不等。但是该类平台虽然下款速度快，但利息计算方式比较复杂，并且综合年化利率接近监管红线，适合短期应急使用，不适合长期周转。

除了新平台之外，老的借贷产品在分期体验方面已经比较成熟了。比如度小满作为头部产品，它的门槛比新平台稍高一些，需要良好的征信记录，但是优势在于额度大、期限长。最高可贷20万，最长可以分到24期，在分期的时候用户会更方便些。一般认为其界面很清爽，并且提前还款没有违约金之说，在资金回笼方面能够节省很多费用。新平台虽然门槛低一些，但是在提前还款规则上往往会有一定的限制。

再来看看分期乐该平台在年轻人中知名度很高。除了现金借贷之外，还提供消费分期场景的服务。额度一般为1000元到5万元之间，期限可以是3-24期。用户反馈其通过率会在节假日前后有所提高，并且经常会有提额活动出现。但是要注意的是分期乐对于多头借款的查询比较敏感，在短期内申请记录过多的话很容易被拒。这就说明了即使有新上线贷款平台门槛低这个诱惑，也要控制好自己去申请的数量频率，以免影响到征信系统。

新平台最大的优点就是审核宽松、下款快征信稍微差一点或者没有信用记录的人比较适合。但是缺点也很明显，额度一般都不太高，并且存在隐形费用或者是催收方式不正规的情况。老牌平台的优势在于息费透明、额度固定缺点是审核严格，征信要求高。用户在选择的时候要权衡速度和成本，并不是只看“门槛低”这一项指标就可以的。

在使用这些借贷平台的时候要注意一些事项。首先，核实放款机构的资质确保平台有合法的金融许可证，防止被不正规的资金放贷所欺骗。其次要认真阅读合同内容，并且特别注意其中有关的内容逾期罚息、提前还款规定。很多新平台申请起来比较容易，但是逾期一天的罚息却会达到几十元甚至上万元，并且会被上报到征信系统里去。最后要理性借贷、量入为出、不能用贷款来偿还债务。

下面是用户经常提出的问题及解答：

• 问：新上线的平台是否不需要查征信？

  答：这是个错误。正规的新平台一般还是会接入征信系统，或者查询大数据风控。“门槛低”只是对征信瑕疵的容忍度稍微高一些，并不是完全没有审核过程。

• 分期还款压力大，可以申请延期吗？

  答：部分平台比如借呗、微粒贷可以申请延期还款或者二次分期，但是大多数的新平台都不支持。建议在借款之前就考虑好自己的偿还能力，也可以在逾期之后主动联系客服进行协商。

• 问：为什么我的申请会被新平台直接拒绝？

  秒拒一般是大数据风控拦截导致的。可能是由于年龄不符、资料填写错误或者最近申请记录过多的原因。建议过一段时间再试，也可以换其他产品试试看。