手机里全是借款广告？教你怎样拒绝平台借钱的套路

2019年的時候，我是個被下過降頭的傻子一樣的人，在手機裡安裝了好幾個借款APP，每天睁开眼睛就想到要怎麼拆東牆補西牆。那个时候还不知道如何拒绝平台借款这样的做法就是把钱送到别人面前而不给报酬。那么怎么样呢？用贷款来偿还贷款两年之后，债务由原来的三万元增长到十八万元之多，在我父母的帮助下才得以摆脱困境。想想当时所说的“额度”、“优惠”，都是圈套。

拒绝向借款平台借债的第一步就是看清楚它们是如何“钓”人的

其实就是让你借给他们钱的各种套路大同小异。他们的主要手段就是给对方造成“我有额度、我可以提供”的假象。是不是觉得有些APP一打开就会出现一个弹窗提示，“还有五万元现金可以领取”？老实说，这个东西和超市门口的“免费送鸡蛋”是一样的道理，就是先把人骗进去再说。

上个月我在给表弟看手机的时候看到他某东金条的额度是六万元，但是其实他并没有去申请过。这件事情很奇怪，平台会依据你的消费纪录、浏览习性以及通讯录中其他人所拥有的信用状况来为你预先计算出一个额度。这个额度就像是挂到驴子脖子上的胡萝卜一样，在你看得到的地方就会觉得有了钱的感觉，但实际上那是不存在的东西。

如果让我来回答怎样拒绝的话呢？最简单的方法就是不点击。不要白费力气去点击“查看额度”的按钮，在征信报告里又会增加一条查询信息，次数多了之后想要办理正规的房贷、车贷就会被拒之门外。

这些年我所经历的一些事情：三条真实的教训

我踩过很多坑了，随便挑出一个都可以让人大呼上当受骗。第一种就是“免息券”的陷阱。在2020年的夏天的时候，有一个平台给了我一张“30天免息”的优惠券，我觉得既然不用花一分钱就可以拿到钱，在把钱放到余额宝里面去还可以获得一点利息收益。那么怎么样呢？借款时存在“会员服务费”，即借一万块钱只能拿到九千二百元，八百元就被扣除掉了。按照这个计算的话，年化率要达到四十几%，简直就是坑爹啊！

第二条就是“主动申请提高额度”。一次我想借五千元周转用的时候，客服打来电话说可以把限额调到两万元，并且利率没有变化。当时头脑发热同意了，之后才知道多出的那一万五千块钱虽然利息没有改变，但是又增加了一个“手续费”，每月都要从我的还款中扣除一部分去抵消这个费用，在这之后我就一直没能弄清楚这笔钱是如何越滚越大。

不要被“优质客户”的头衔所迷惑

另外一件事情也要讲一讲。有的平台会给用户发送短信称其为“优质客户”，并提供“专属低息”。这件事情我去问过做银行业的朋友，优质的客户，银行是愿意放贷的，利率可以降到四分之一以下。网贷平台上所说的“优质客户”其实就是“优质韭菜”，也就是还款能力好、违约概率小、容易被收割的人群。如果你相信了这些谣言而主动去借债的话，那就是用自己的脑袋去触碰锋利的刀刃。

不给钱？掌握好以下几种方法

说回正题，如何拒绝平台借款但是有具体的办法来实现这个诱惑。自己摸索出来的方法，并不一定是正确的，但是可以起作用。

第一种方法就是用物理的方法来隔离。把手机上的所有不需要的购物App和借贷App都删除掉。你可以这样说，删掉了之后再重新安装不是一样吗？但是从我个人的经验来看，人们借钱大多是冲动消费，在这种情况下产生的冲动感一般只维持十几分钟。当你再次进行下载、注册、验证等一系列操作之后，等到冷静下来的时候基本上就不会再去使用它了。

第二步就是计算出真实的利率来。有的平台在宣传时会提到“日息万三”，感觉好像不是很多啊？万三是万分之三点零四的意思，一年三百六十五天的话，那么它的年化率就是百分之十点九五了。但是这叫作名义利率！采用的是等额本息的方式还款，在每月偿还本金的同时还要按照全期本金来计算利息。实际年化利率要加倍才能达到24%左右。如果把这笔账算明白的话，借债的想法就会减少很多。

第三种方法就是给自己的心灵一个“冷淡”的时间。想要借款时就强迫自己等待二十四小时。在二十四小时内用Excel来计算一下这笔账：借了多少钱、分成几个阶段偿还、每个月要还多少钱、总的利息是多少。写下之后再自问一次：这笔钱非花不可吗？一般情况下都是不正确的。

如果已经借出去了该怎么办呢？止损是最主要的一个

如果你现在已经陷入其中了也不要着急，我当时的情况要比你现在糟糕得多。此时要做的就是如何摆脱困境，并非如何去拒绝平台借款的问题。

我给出的意见就是把手中的债务做一个清单，并按照利率由高到低来排列。利率大的就先解决。可以向亲朋好友借债来偿还高额利息贷款。我知道开口要钱很不好意思，但是你要想一想，欠亲戚朋友的钱最多也就是欠个人情而已，而欠平台的钱那就是实实在在地往外掏银子了。

还有一件很多人都不知道的事情是：如果已经逾期，并且真的没有任何还款能力的话，也可以和平台进行协商。他们的内部有一个词语叫做“停息挂账”，也有的称作“协商还款”。具体的优惠政策各家不同，去年还不这么规定，今年许多平台都开通了该渠道。可以找客服说明自己的难处并出示相关证据来请求延期还款或减少利息。不要觉得不好意思去行使自己应该享有的权利。

我的一个朋友去年做买卖失败了，在某个平台上欠下了八万多元的债务。直接给对方打去电话说我现在没有钱但是有还款的意思，请问可以商量一下吗？经过一个月左右的时间反复谈判之后，最终平台答应分期付款，并且利率也降低了一半。这件事情不简单，但是值得尝试一下。

网上的事实并不是这样：实际上平台比你还害怕你还不上

这是行业内的一些小秘密。后来我在上面做研究的时候发现，这些借款平台的坏账率很高。根据我的观察，在15%到20%之间的人是没有能力偿还债务的。因此他们所采用的风险控制方式并不是“把钱借给一定能够还款的人”，而是在可以还款的人身上获取更多的利益来弥补可能产生的损失。

那么你从中得到什么启发呢？也就是说，在他们的观念中，只要你还能够按时归还贷款就属于重要的“照顾”对象。他们会千方百计地为你提高额度、给予优惠，使你能够借款更多的钱。反之如果对方态度强硬不肯借钱给对方，或者是已经借出去但是真的没有能力偿还的话，那么对方也就没有什么可以做的了。提起诉讼的成本很大，在大多数情况下，他们会选择和解的方式来解决问题。

因此，拒绝平台借钱其实就是在进行一场心理上的较量。看穿他们的真实面目之后才会有底气地说出“不”。

不要让自己的欲望变成别人可以随意拿走的东西

写了那么多，其实就是一句话：借钱这件事儿，能够不去做就不要去做。过去我认为只要将来可以偿还就可以先花掉。后来才知道，并非所有的债务都是和金钱有关的心魔。习惯于借债来消费的人很难再过上踏实的生活了。

我现在手机上除了支付宝、微信这些必须要用到的功能之外其他的可以用来借的钱的地方都关闭了。把呗的功能开关给关闭掉，在每个月的时候就不会因为额度的问题而感到焦虑不安了。如果让我回答的话如何拒绝平台借款最有效的就是两个字：没钱。承认没有钱，并不是一件丢人的事情。装作很坚强的样子去面对困难，但是最终承受痛苦的人还是你自己。

前几天整理房间时发现了以前的还贷凭证，很多张。把照片保存在手机上，在想要买东西的时候就可以拿出来看一看。要比任何一种理财课程都要好使得多。

当你正在点击“借款”按钮的时候，请听我说一句话，在外面散散步吧！如果以后还需要用的话再来说。