平台借钱人跑路？别慌，先搞清楚这几点再说

2018年的时候，我真的是害怕极了。那天早上刚醒来就接到一条手机信息，在微信群、QQ群中都有消息说我们借钱的那个平台出了问题，老板找不到了，客服也全部下线了。我当时脑子里只有两个字：完了。这是我第一次真正意义上的遭遇平台借钱的人跑了虽然我不是投资人，而是借款人，但是那种恐慌感是一样的，害怕自己会成为被收割的韭菜或者是背上莫名其妙的债务。现在回想起当时的情景，我觉得那时候自己的确很傻又很可爱，对于借贷规则一窍不通只知道点鼠标签字。这几年我自己踩过坑了之后也翻遍了相关的法律条文才把这里面的事情弄明白了今天跟大家掏心窝子聊一聊万一真的遇到这种事情要怎么应对

借款人跑了，你的债是不是就不用还了？

很多人第一反应就是：平台都倒闭了，我是不是就不需要还钱了？说实话这样想太天真了。我的一个朋友老张当年也是这么想的，觉得平台出问题了老板被抓去了那笔账就可以不付了吧结果怎么样呢去年他买房去贷款的时候直接被银行拒绝了征信查询发现有一笔呆账原来那个平台虽然倒闭了但是债权已经转让给第三方资产管理公司这些人并没有暴力催收而是一直挂着他的信用记录。

借贷关系是发生在你和出借人之间，平台只是个中介。钱到了你的账户上之后合同就生效了。平台倒闭或者跑路，并不意味着债权债务关系的消失。这件事情没有办法逃避掉。即使平台被控告涉嫌诈骗而被捕入狱的话，合法有效的借款协议仍然受法律保护，在这种情况下法院也会支持其合法权益。所以不要傻乎乎地去还钱吧，否则到最后会伤到自己的征信。

遇到平台失联的时候，怎样知道还欠着谁的钱？

那时候平台刚出事的时候，APP打不开，客服找不着人，我整个人都懵了。不知道还给谁，也不知道怎么查剩余本金。后来才知道这是失联的状态。这时候千万不要坐以待毙。

我当时的做法就是把之前签的电子合同、放款记录、还款记录全部截图保存。这一步很重要。很多不正规的平台，合同中存在猫腻的地方有服务费和砍头息等。我的那份合同里就有2000块钱"咨询费"，根本没有经过我手，在本金上直接扣除掉了。这是典型的违规行为。

保存好证据之后，我就到当地的派出所去报了案，并且做了登记。当时人山人海的都是维权的人吧。警察不能直接解决债务问题，但是至少有了一个记录。后来法院介入的时候，这个报案记录成了我证明自己"非恶意逾期"的重要材料。每个城市的流程都不一样，我不太清楚具体情况如何处理的话就去问一下派出所吧。

平台跑路之后的债权转让，到底有没有用？

大概半年之后，我接到了一个陌生的电话说要接手原来的平台债权，并要求我把钱汇到新的账户里。我当时的第一感觉就是遇到了骗子。现在骗子很多。但是对方可以准确说出我的借款金额、时间以及合同编号。

我没有直接还钱，而是去查了这家公司。天眼查、企查查都用上了，发现该公司的资质是正规的资产管理公司，并且法院公告中也有关于债权转让的信息。注意一下：合法的债务转卖一般是会发出通知来告知你的，或者是通过人民法院的方式向你传达相关信息的。只是打个电话让你转账的话就不要相信了。我之前找的是原来的平台所在地的法院打电话问清楚有没有这个案子之后才去跟他们协商还款的。

说到协商，这里面的门道可就多了。我那笔贷款年化利率是36%，已经超过了法律规定的上限了。我就用这个跟对方谈妥24%结清的事情吧。这让我知道一个道理：平台跑路之后清理不合理条款的机会就是你自己的事情。接手债权的公司也想尽快回款，比你还着急呢

借款平台跑路了，这些坑千万不能踩到

这几年来，我见过很多因为处理不当而本来有理的事情最后变成无理。有几个坑要避开。

第一个坑就是直接不还。老张前面说的，觉得平台倒了就不需要还款了，结果征信被扣分了，后来办信用卡都办不了。代价太大了。征信一旦损坏很难恢复，在五年之内更加如此。

第二个坑就是私下转账。一些不法分子冒充催收人员，发给你二维码或者个人账户让你还款。千万不要相信！还了也是白还的，原来的债主还是会找你的。正规还款要么通过法院指定的账号进行支付，或者是与之对应的公司账户上付款，并且要保存好收款凭证。马虎不得这事儿

第三个坑就是忽略合同中的细节。很多人借款的时候根本不去看合同，也不知道自己签了什么。后来我仔细研究了一下我的那份合同，发现里面竟然有一个"代偿条款"，即如果我在还款期过后超过90天仍未支付的话，担保公司就会替我还款，并把债权转到它的名下。该条被夹杂在许多小字中，在一般情况下不容易引起注意。但是如果你不知道这个情况的话，等到担保公司在你找不到人的时候来要钱时，你就被动了。

怎样判断一个平台是否会跑路？

很多人都问过我这个问题，其实普通老百姓很难判断。但是有些信号还是可以参考的。我当时借的钱的那个平台，在出事之前就有征兆：提现变慢了、客服回复变得敷衍了、利率突然很高、疯狂发标。那时候如果知道这些的话肯定就不会往里跳了。

还有一条经验就是看该平台是否拥有合法的金融牌照。目前监管越来越严格，没有许可证的基本都是非法机构。我后来借钱的时候只找持牌金融机构，并不是利率最低，但是比较安全一些。现在的时代里，资金的安全比省那点利息要重要得多。

另外不要被"秒下款""无门槛"的广告所迷惑。正规机构都会查征信、看流水，没有资料就能借到大额的钱十有八九有问题。你凭什么能借钱？图你的本金呢？

我血泪的教训

归根结底，就是平台借钱的人跑了最重要的是要保持冷静，不要惊慌失措。我当时太紧张了，差点就相信了一个所谓的"维权律师"，交给他5000元的服务费之后他就消失不见了。现在想想还拍大腿呢。其实很多事情自己跑一跑、查一查就可以解决掉，并不需要花冤枉钱找中介服务。

另外，借款的时候要量力而行。我当初是为了周转生意才借的钱，结果资金链断裂之后就乱套了。这几年见过太多以贷养贷最后出问题的案例了，很惨。

最后再给大家说一个真话：如果你现在正处在这样的情况当中，不要躲着不走，要主动去了解状况、收集证据，并且通过合法的途径来解决问题。躲避是没有用的，只会使事情恶化下去。该还的钱还是要归还原主人的；不应该给的地方一分都不能多拿。

遇到事情先去派出所登记，然后查法院公告来确定债权归属，并且要保存所有的证据。四步走完之后心里就有底了。