大学生网上借钱平台靠谱吗？一个生意人的大实话

去年冬天资金链差点断裂，那时候真是急得团团转。店里压着十几万的货款，房东又催要下一季度的房租了，手头的钱只有几千块左右。考虑是否要去尝试那些所谓的学生线上借钱平台因为以前读书的时候听说过这条路子，说门槛低、下款快。

还好我没有真的去申请。

后来跟一个做风控的朋友喝酒的时候，他告诉我如果真的用那个身份去申请的话，不但钱拿不到还会把自己的征信弄花。为什么？因为我是老学生了，系统查询学信网之后就会判定信息不符，并且还可能被标记为"欺诈申请"。现在想起来都后怕，要是当时脑热点了一下就提交了正规经营贷款的申请，后面再办的话基本上就没有机会了。

为什么会有学生专门找线上借钱渠道？

做生意的朋友资金周转不灵的时候，第一反应不是去银行贷款，而是到处打听有没有"好下口子"。特别是刚毕业几年的年轻人或者正在读书打算创业的学生觉得自己资质不够，银行看不上自己。

这样想对不对？

一半对，另一半错。银行是有要求的，并不是你想象中的那么高不可攀。去年我去了很多家银行申请贷款，有的被拒绝了，也有成功的获批。关键就是找到正确的方法去走这条路子就行不要胡来

现在的网络借贷平台多如牛毛，名字一个比一个唬人。极速贷、秒到账、无门槛等词语让人心里一动。但是我想知道这些网站能不能接触呢？我的建议是：能不碰就不要碰。

正规大学生借贷平台有哪些坑需要避开

我的表弟去年在某平台上借了五千元，说是买电脑。合同签的时候很草率，并且等到还款时才发现除了本金和利息之外还有"服务费"、"担保费"等费用要支付。七七八八算下来一年还五千块钱就要多出7000元钱。正规平台还是不是？

其实很多平台都是看准了学生社会经验少、合同条款看不懂，费用项目多得数不清，最后实际年化利率吓死人。我表弟后来向我要钱填坑的时候，我就帮着他算了一笔账，实际上的年化利息率超过了30%。

不算最坑的。

有些小平台更黑，逾期一天就会爆通讯录，给你爸妈、辅导员、同学挨个打电话。我认识一个大学生借了3000块钱还不上，最后全校都知道他欠钱不还，学都没法继续读下去了。到现在我还记得很清楚那孩子才二十岁出头就被人逼得差点跳楼。

如何判断一个平台是否正规

简单的方法就是看它有没有放贷资质。正规的借贷平台，要么是银行，要么是有牌照的消费金融公司。去央行官网查一下可以查询到的就是合法的，不能查询到的是不靠谱的。

还有一个办法就是看合同。正规平台的合同简单明了，利率、期限以及还款方式都写得清清楚楚。那些合同动不动几十页，费用名目五花八门的，十有八九有问题。

学生借来周转的资金可以作为替代方案

那么，学生或者刚毕业的年轻人真的需要钱的话，有没有比较靠谱的途径？

有，但是不多。

第一个是国有银行的学生贷产品，利率低、额度小，一般几千到一两万。审批严格但是正规的。每个城市的具体利率都不一样，去年我这边问的是年化5%左右，比那些乱七八糟的地方便宜多了。

第二个是花呗、白条等消费分期。额度不大，但是正规透明，并且利息也可以接受。我店里进货的时候也会用到花呗支付，下个月再还的话就相当于免息使用了一个月了。

第三就是向家里人借钱。不要觉得丢脸，跟外面那些高利贷相比起来，家人是最可靠的了。应该打欠条就打欠条，该算利息就算利息，至少不会坑你。

我现在周转资金的话，首选还是银行经营贷。虽然手续比较麻烦一些需要提供流水、营业执照和经营场所证明但是利率很低啊。去年我办理了20万的贷款业务年化利率为3.85%，期限三年，可以随借随还。比任何平台都划算

申请贷款时最常犯的错误

踩过很多坑，见过别人出问题了，总结出来的错误有以下几种：

• 同时在多个平台申请征信查询。我的一个朋友一个月内申请了八家不同的公司，最后一家都没有通过审核，在他的信用报告上全是被查的记录，半年之内想办正规贷款已经不可能了。
• 不看合同就签字，被隐形费用坑。小字不在摆设之列，在某些平台上把服务费写在最后一条上，如果不仔细阅读的话根本察觉不出来。
• 借新还旧，越滚越大。这种情况我见过很多次了，A平台还款给B平台的时候就已经负债几千元甚至上万了，并且最终根本无力偿还欠款。
• 逾期了也不沟通的话，就等着被催收吧。真还不上的时候可以跟平台协商延期还款，正规的平台一般是可以商量的。你不开口的时候，别人只能走流程来催款。

另外还有一点要说明的就是所谓的"内部渠道"。网上有人声称可以帮你解决贷款问题，并收取一定的手续费。别傻了，这些人多半是骗子，钱给了之后人就不见了。正规的贷款是没有中间商赚取差价这一说的，可以直接去银行或者平台申请就可以了。

什么时候可以借钱，什么时候不可以借

我思考了很久，也受过损失。

借钱要根据用途来定。做生意周转、交学费、看病急用的可以借。买手机、名牌、请客吃饭、旅游这些就不要去借了。我年轻的时候不懂事，向别人借款买了单反相机之后还清欠款时已经损失了一半的价格。

还有一个标准就是借钱后要能够在约定的时间内还上或者赚回来。比如你借了1万元去创业，这1万块钱能帮你赚到2万一就可以借款。如果只是单纯的消费而没有收益的话就不要去借了。

我做买卖有个原则，就是不借钱囤货、也不借债扩张。周转可以了，但是投资不行。该方法能帮助我躲避多次的危机。去年有一个朋友邀请我和他一起开分店，并且要求出资20万元，但是我拒绝了。今年他的店铺倒闭了，欠下了很多债务。

如今，现金为王。

说这么多，其实只有一个意思：借钱并不是一件坏事，但是要借到合适的地方，并且要用得当。那些吹嘘的平台大多不可信。正规渠道走起来虽然麻烦一些，但心里踏实很多。

我现在最推荐的是什么？只能说：能找银行就去找银行，不够的话再想办法。对于那些名字没有听说过的地方要远离一些。