优酷借钱平台靠谱吗？别被视频网站的-熟人面孔-骗了

上周有一位刚毕业两年的小姑娘小陈来找我，手里拿着好几份网贷账单问我能不能通过优酷借钱平台再借一笔把前面的窟窿填上。她觉得优酷是大公司，属于阿里系，利息应该比那些杂乱无章的小贷要便宜一些。听完后直接告诉她：如果这个思路可以实施的话，那么我理财规划师的身份就可以作废了丢掉垃圾桶里去。

很多人和小陈一样，看到优酷借钱平台这几个字的时候，脑子里蹦出来的就是优酷的大logo，觉得这是优酷官方给自己的贷款。其实这件事情并没有那么容易解决。优酷是视频网站，并不放贷，只是一个"揽客的"。真正与之接触的是躲在优酷之后的金融机构。

优酷借钱平台的入口在哪里？看清门道再敲门

再说说入口的问题。在优酷APP中搜来寻去，有的时候会出现"借钱""优酷信用"之类的选项，也有可能根本找不到这些信息。这件事情挺奇怪的。具体的位置我已经记不清了，在我的页面或者会员中心那一块吧？不同的版本的App可能也不一样。

进去之后页面跳转得很快，还没看清楚是什么的时候就被要求授权了。这时候你就只能按住"同意"键不动了。看看页面底部或者角落有没有小字写着"资金提供方""合作机构"之类的。看到某某消费金融公司、某某小额贷款公司等字样就恭喜你找到了真身。

优酷就是个流量贩子。每天看剧看电影的几千万用户流量被导流给金融机构，然后金融机构再按人头或者放款金额来向优酷返点。这种生意模式在互联网大厂中很常见，并不丢脸。但是你要知道你借的钱不是优酷的而是那个金融公司给你的

利息值不值得？不要被"日息"蒙蔽

见过太多人被"日息万分之几"这个说法给绕晕了。优酷借钱平台上出现的借款产品，大部分标为日利率，例如千分之一、千分之五等。不多吧？每天借一万块钱利息才三元钱，一瓶矿泉水的钱。

但是你要算过年化利率吗？万分之三乘以365天等于10.95%。万分之五乘以365天就是18.25%。这只是表面上的。有些产品会收取服务费、担保费、咨询费等，加在一起实际年化率可以达到24%-36%左右。

去年我给一个客户算过一笔账，他在某视频平台借钱入口借了2万，分12期还，每期还款金额看起来很平均，但是用IRR公式一拉出来，实际年化利率高达28%。那时候他拍大腿都没来得及呢。所以我想知道优酷借款平台上产品贵不贵？只能说羊毛出在羊身上吧，优酷拿走了一大半的好处费啊金融行业也分一杯羹金融机构又是一笔收入说这钱怎么便宜就怎么卖！

优酷借钱额度一般是多少？不要抱太大希望

这个问题没有标准答案。根据我的观察，这类视频平台导流的产品初次额度一般在3000到20000之间。具体能批多少要视你的征信状况、负债比率以及神秘的大数据评分而定。

大数据评分比征信报告还恐怖。它会看你平时在优酷上看了哪些剧、会员续费多长时间、收货地址是否稳定、手机号使用了多久。这些乱七八糟的数据会被打包成一个分值，金融机构用这个分值来作为审批的一个参考因素。

要提前说明一下：作为优酷VIP会员，并不能批更高的额度。审批系统中该事物的权重几乎可以忽略不计。金融机构看重的是你能还清欠款，而不是你喜欢看什么综艺节目。征信上已经有两三笔网贷没有结清了，信用卡也被刷爆了的话，就算你把所有的优酷会员都开出去了也一样拿不到批件。

额度是动态的。按时还款的话，额度就会提高一些。逾期一次就直接把你的信用降到零甚至完全冻结了。风控这方面的刀子比任何东西都要来得快。

一个很容易被忽略的小地方

点一次优酷借钱平台的"查看额度"，征信报告上就会多一条贷款审批查询记录。如果这样东西太多的话，以后你去银行申请房贷或者车贷的时候，银行客户经理看到会皱眉。他们会认为你的钱很紧张，在外面四处借债消费、没有风险意识。

有一次和一个做风控的银行朋友喝酒的时候，他跟我抱怨说现在他们行看到征信上有许多小贷查询记录的人申请贷款时直接把评分下调两个等级。有的银行还规定，在近三个月内小贷查询次数达到六次以上者，一票否决。为了几千元的额度而使自己未来的几十万房贷变成黄纸白字地写在纸上，值不值得？

优酷借钱平台和银行贷款相比，有什么不同？

这问题问得不错。给你几个事实，你自己来判断一下吧。

第一，利率。银行信用贷，资质好的客户年化可以做到4%-8%之间。优酷借钱平台上的产品起步就是银行的2-3倍。你有钱给银行赚取利润的时候为什么不给别人也赚钱呢？

第二，期限。银行贷款一般为3年或者5年的期限，并且月供压力较小。网贷产品多为12期、最多不超过24期，每月还款的压力非常大。

第三，额度。银行可以给你批到10万、20万甚至更多。网贷？能给5万元就算你祖坟冒青烟了

当然，银行的门槛比较高。社保、公积金、工资流水齐全的好单位即可。优酷借钱平台的产品门槛较低，只要有身份证号、手机号码，并且征信状况不是特别差的话就可以去试一下了。五星级酒店和路边摊的区别就在于价格以及体验上有着天壤之别。

如果你资质够的话，我建议你不要去碰网贷。如果银行实在批不出来钱了，急着用钱的人可以试试优酷借钱平台比较正规一些。虽然它背后的金融机构有牌照，但是出了问题之后还能找到人投诉。

什么样的人可以使用优酷借钱平台？

说实话，合适的人不多。但是也不是没有可能的。

第一类，短期资金周转。你确定下个月会有钱到账的话，这个月缺几千块钱应急可以借到。但是前提是你真的能在下个月份还清债务，并不会再次借钱来偿还旧债陷入无底洞。

第二类，银行贷款批不下来但是确实存在刚性支出。比如家里人住院、孩子学费等必须花费的钱。消费、旅游、买电子产品怎么样？就别借了，忍一忍吧。

第三类为征信白户，可以尝试建立信用。按时还款的话就会留下一条好的信用记录。以后办信用卡、银行贷款的时候就有点信用历史了。但是该招不能滥用，万一逾期了就是自己给自己挖坑。

见过太多人，本来只是借几千块钱买手机，结果越滚越大，最后负债十几万。到最后天天被催收电话轰炸、工作丢了、女朋友跑了、父母气得住院了。一点都不夸张，每个月都会有一两个这样的咨询案例出现。

申请之前必须弄清楚的三件事

第一，看清实际年化利率。除了日息、月息之外还要用IRR公式或者使用在线计算器来计算一下。超过24%的直接关掉页面走人。

第二，看看有没有提前还款违约金。有些产品你借了之后想早点还清的话，就需要支付剩余本金的3%到5%作为违约费。这笔钱交得值不值得？

第三，弄清楚还款方式。等额本息还是先还利息再归本金？每期的还款日是哪一天呢？绑定银行卡里的钱够不够扣款用？逾期一日就会被记录在案，并且不能更改。

最后说老实话

优酷借钱平台不是洪水猛兽，也不是慈善机构。它就是一个渠道、一个入口而已。好坏看你怎么用，以及你用了之前有没有把条款弄明白。

我做理财规划这么多年了，见过靠杠杆翻身的也有被债务压垮的。有什么区别？在于是否知道自己的行为是什么样的。借钱消费后觉得爽是短暂的，还款时感觉痛苦却是长久的。借来投资赚钱的时候运气好就是你的本事大点，亏钱就说明你活该倒霉。

请问您有什么个人建议？可以不借的话就不要去借了。如果真的需要借款，先算一下自己能不能还清钱，确定没有问题之后再点那个按钮吧。千万不要等到被催收电话打到公司前台的时候才想起当初为什么要借钱。