个人借钱怎么借？急需安全可靠的借款渠道和方法

"工资还没发就遇到急事要用钱？朋友开口借钱却不好意思拒绝？"相信不少朋友都遇到过这种尴尬时刻。当生活突然给你一个措手不及，个人借钱就成了不得不面对的现实问题。今天小编就和大家聊聊，当钱包突然告急，我们该怎么办呢？

一、借钱前必须搞清楚的3个问题

借钱可不是一拍脑袋就能决定的事。首先得问问自己：这笔钱非借不可吗？有些朋友想要买新手机、换电脑，这种消费性支出真的有必要借钱吗？其次要评估还款能力，借了钱拿什么还？最后还要考虑借款成本，利息会不会成为新的负担？

很多人一着急就病急乱投医，结果陷入更深的财务困境。小编见过不少案例，本来只是暂时周转，结果因为没规划好，反而欠了一屁股债。所以啊，借钱前这3个问题一定要想清楚！

二、5种常见借钱渠道大比拼

亲朋好友借钱

最传统的方式，但往往最让人纠结。好处是通常不用利息，坏处是万一还不上，可能连朋友都没得做。小编建议，真要找朋友借，一定要写好借条，约定好还款时间。

银行个人贷款

正规安全，但审批严格、流程慢。需要提供收入证明、征信报告等材料。适合有稳定工作的朋友，但急用钱的时候可能来不及。

网络借贷平台

操作方便、到账快，但陷阱也多。年化利率一定要看清楚，有些平台打着低息的幌子，实际费用高得吓人。选择时务必认准正规持牌机构。

信用卡取现

最快捷的方式，但成本最高。除了取现手续费，日息通常在万分之五左右，折合年化超过18%！除非特别紧急，否则不建议使用。

典当行质押借款

适合有贵重物品的朋友。放款快，但折价率高。金饰、名表等通常只能按市场价5-7折估值，而且逾期可能被变卖。

三、借钱时最容易踩的3个坑

第一个坑是"砍头息"。有些机构会先从本金中扣除一部分作为手续费，借1万实际到手可能只有9000，但利息还是按1万算。第二个坑是"服务费陷阱"，各种名目的费用加起来，实际利率可能远超法定上限。第三个坑是"暴力催收"，逾期后电话轰炸、上门骚扰，严重影响生活。

遇到这些情况该怎么办呢？一定要保留好合同、转账记录等证据，必要时向金融监管部门投诉。记住，年化利率超过36%的部分，法律是不支持的！

四、借了钱还不上怎么办？

计划赶不上变化，万一真还不上钱了，千万别玩失踪。主动和债权人沟通，说明困难，争取延期或分期还款。如果是网贷，可以尝试协商减免部分利息。最糟糕的做法是以贷养贷，那样只会让债务像雪球一样越滚越大。

小编认识一个朋友，本来只欠5万，为了还债不断借新还旧，两年后债务变成了20多万。所以啊，遇到还款困难时，及时止损比什么都重要。

五、小编的3条借钱心得

能不借就不借

借钱容易还钱难，再方便的借贷都是要还的。养成储蓄习惯，建立应急基金才是根本解决之道。

要借就借明白

算清楚总成本，看清合同条款，别被"低息""快速"等宣传语迷惑。记住，天上不会掉馅饼。

量力而行最重要

根据实际收入情况借款，每月还款额最好不要超过收入的30%。否则生活质量会严重下降，甚至影响正常工作。

借钱这件事，说大不大说小不小。用好了能解燃眉之急，用不好可能后患无穷。希望通过这篇文章，能帮助大家更理性地看待个人借贷。最后提醒一句：信用是无形的财富，且借且珍惜！