有车哪里可以贷款？有车贷款哪个平台利率低

手里有车想贷款周转，可打开手机一搜，各种平台铺天盖地，都说自己利率低。到底有车哪里可以贷款？哪个平台真的利率划算？新手小白没经验，很容易被绕晕。今天小编就来好好说道说道，帮你理清思路，选到真正合适的低利率渠道。
一、有车贷款，哪些渠道利率比较低？
常见的有车贷款渠道，主要有银行、汽车金融公司、互联网贷款平台这三类。咱们一个个说，看看它们的利率到底怎么样。
银行肯定是绕不开的。小编发现，国有银行和大型商业银行的车辆抵押贷款利率普遍比较低，一般在 3.8%-6% 之间。为啥这么低？因为银行家大业大，资金成本低，给的利率自然就友好。但银行也有门槛，比如你的车得是全款买的，没有抵押记录，车龄一般不能超过 5 年，里程数也不能太高。而且银行审核严，不光看车，还得看你的征信报告，收入稳不稳定。要是你征信有点小瑕疵，可能就批不下来，或者利率会往上调一点。
然后是汽车金融公司。这类公司专门做汽车相关的贷款，像上汽通用金融、广汽汇理这些，大家可能听过。它们的利率比银行稍高，大概在 5%-8%。不过它们对车的要求没那么严，比如车龄 6 年以内的可能也能办，有些甚至接受按揭没还完的车（当然，这种情况利率会更高点）。审核速度比银行快，毕竟是专门做这个的，流程熟。
再就是互联网贷款平台。这两年这类平台不少，利率差距特别大，低的能到 4%-7%，高的能飙到 10% 以上。为啥差这么多？因为平台资质不一样，有的是和银行合作的，利率就低；有的是小贷公司自己放贷，利率就高。它们的好处是方便，手机上填信息、传资料就行，审核快，有的当天就能放款。但坑也多，后面咱们细说。
二、不同渠道利率对比表，一目了然

贷款渠道	利率范围	审核难度	放款速度	适合人群
银行	3.8%-6%	较难（看征信、收入、车况）	慢（3-7 天）	征信好、车龄新、不着急用钱
汽车金融公司	5%-8%	中等（主要看车况）	中（1-3 天）	车龄稍长、征信有小瑕疵
互联网平台（正规）	4%-7%	较易（部分只看车和基础征信）	快（1 天内）	急用钱、想线上办理
互联网平台（不正规）	10% 以上	极易	超快（几小时）	不建议选

三、新手选低利率平台，这 3 点一定要注意
很多小白觉得 “利率低 = 划算”，其实不是这样的。小编见过有人选了利率 3.5% 的平台，最后却因为手续费、违约金多花了不少钱。所以选平台，得看 “综合成本”。
第一，问清楚有没有隐性收费。比如 “评估费”“管理费”“GPS 安装费”，有的平台利率写得低，但这些费用加起来，比高利率的还贵。一定要让客服把所有费用列出来，算总成本。
第二，看还款方式。有的平台说利率 4%，但其实是 “等本等息”，实际年化利率会更高。新手可能不懂，以为和 “等额本息” 一样，其实不一样。小编建议选 “等额本息”，这样总成本更透明。
第三，别信 “零门槛”。那些说 “不管你车多旧、征信多差，都能贷，利率还低” 的，基本是陷阱。要么最后给你的利率远高于承诺，要么是套路贷，把你车骗走。正规平台再宽松，也会看车的基本情况。
四、常见问题：利率之外，你可能还想知道这些
有朋友问：“我的车是按揭买的，还在还贷款，能用来贷款吗？” 可以的，但这种叫 “二次抵押贷款”，利率会比全款车高 2%-3%，而且额度一般是剩下的车值减去没还的贷款。比如你的车现在值 10 万，还有 3 万贷款没还，大概能贷 4-5 万。
还有人问：“利率低的平台，额度会不会很低？” 不一定。额度主要看车值，比如你的车评估值 20 万，银行一般能贷到 70%-80%，就是 14-16 万，和利率高低关系不大。
那 “逾期了会怎么样？” 不管哪个平台，逾期都会影响征信，还会有罚息。有的平台罚息按天算，一天就是千分之五，逾期一个月，罚息就能让你吃不消。所以贷款前一定要算好自己的还款能力，别冲动。
五、小编的一点心里话
其实有车贷款，核心是 “匹配”。你要是征信好、车新，首选银行，虽然慢，但踏实；你要是急着用钱，选正规的互联网平台，多花 1%-2% 的利率换速度，也值；但千万别为了图方便，选那些利率超高、手续含糊的平台，不然可能车没了，还欠一屁股债。
最近接触了几个案例，有个大哥用 5 年的家用车在银行贷了 10 万，利率 4.2%，每个月还 3000 多，压力不大；还有个姑娘，车是按揭的，在汽车金融公司贷了 5 万，利率 6.5%，解决了开店的周转问题。所以只要选对渠道，有车贷款其实是挺方便的周转方式。
最后想提醒新手，贷款前先想清楚 “为什么贷”“能不能还”。别因为利率低就多贷，够用就行。毕竟钱是要还的，车也是咱们的代步工具，可不能因为贷款出问题。