我试了那些号称无视网黑征信黑3万贷款的平台，结果发现事情没那么简单

凌晨2点的时候，手机屏幕上蓝色的灯光照在阿强焦急的脸庞上，在搜索栏中他不断地输入着关于“借款平台到底是什么样的”这样的问题来寻找一条生路。因为知道自己的信用记录不好，并且被列入了网络黑名单，所以普通的途径已经无法用了，只好指望那些广告所说的可以忽略掉网黑和征信黑三万元贷款的说法。急于求成的心态使他没有注意到后面隐藏的风险是机会还是更大的危机呢？这样的网站有吗？所谓无视资质放款是不是就是骗人的呢？如果是真的去申请的话会有怎样的结果呢？ 很多人在走投无路的时候会被“无视网黑征信黑”的说法所吸引，并且认为这是一条唯一的出路。但是经过多年的观察以及实际操作之后我发现，在市场上根本没有不考虑任何风险的公司存在，号称可以瞬间批准三万元贷款的人背后一定有更大的猫腻。 第一点就是正规的金融机构会接入到央行征信系统中去。所谓的“不看征信”主要有两种类型：一种是高利贷或者套路贷等非法放贷行为，在很短时间内就收取了很高的利息，并且还会产生高额的滞纳金；另外一种则是正常的借贷平台为了吸引用户而打出的各种优惠措施，对于信用记录的要求比较低一些，主要依靠用户的活跃程度以及还款意愿来进行判断。 关于额度的问题，我已经把各个平台的情况汇总好了，请大家查看一下。比如说某个知名的消费金融机构的产品，尽管标榜可以借到二十万元，但是对于信用记录不好的人来说，第一次下款额度一般为一千到五千左右，很难一下子做到三万元。一般情况下需要满足年龄大于等于22岁、有稳定真实的实名制手机使用记录这两个条件。期限上比较灵活，从3个月到一年半都有可能，年化利率为百分之十到百分之二十四之间。用户的总体反馈是审核的速度很快，但是额度提高得比较慢。 另外一种比较普遍的方式就是电商平台上提供的消费贷款服务了。这些平台平时人们用来购物，在需要资金的时候也可以使用到。额度会按照用户消费的情况来评定，征信黑名单的人很难开通但是如果是轻度逾期的话，仍然可以拿到几百到几千不等的额度。期限一般为随借随还的形式，并按照每天来计息。好处就是正规、安全，不会有暴力催收的情况发生；坏处就是额度比较低，并且不能随意使用。 对于网友们所关注的“无视网络攻击”的事情，在此要给大家泼一下冷水。可以放贷的平台，其风控机制十分复杂。有些小贷公司说不用查征信，实际上就是看你有没有很多通讯录里的朋友以及你打过的电话多少。如果通讯录中全是催收电话，或者是联系人很少的话也会被拒绝。所谓“无视”就是降低标准，并不是完全没有要求。 接下来就是对它的优缺点进行分析了。门槛比较低的平台的优点很突出：放款速度快、手续简便、无需提供担保品。对于需要几十到几百块钱来解决眼前困难的人而言，可以起到一定的作用。但是缺点也十分严重：利息很高，有的综合年化率已经超过了36%，而且催收方式非常暴力，在出现逾期之后会把你的联系方式公布出去，并且会给你的日常生活造成很大的影响。 在使用这些平台的时候要注意以下事项。第一、不能相信任何要先交钱才能拿到贷款的情况，正规的贷款机构是不会在放款之前收取任何费用的。第二点就是认真看清楚合同里的内容，在其中有关于逾期罚款的地方一定要注意一下，有些平台一天就会扣除本金百分之五作为滞纳金。第三、量入为出，不可用借贷来偿还债务，否则会陷入越借越多的恶性循环中去。 最后要纠正的一个错误观念就是额度大并不一定好。对信用记录差的人而言，借款越多、还款难度就越大，出现逾期的可能性也更大一些。合理的借款额度就是你的下个月收入可以承受的程度。 为了解释清楚一些问题，我把经常被问到的问题总结了一下： 问：我是一个网络黑灰产人员，可以申请到三万元贷款吗？ 答：直接下款3万元的概率很小。可以从小额的网络借贷平台开始做起，建立自己的信用记录之后再提高额度，也可以找一个可靠的担保人去向正规的商业银行申请贷款。 问：申请这些平台会妨碍之后的信用恢复吗？ 答：是的。频繁地去申请小额贷款，在信用报告中就会留有很多次查询记录，这就是所谓的“征信花”，会使银行觉得你的资金状况很糟糕，将来想要办理住房贷款或者汽车贷款都会比较困难。 问：遇到高利贷应该怎么做呢？ 答案为：保存所有的借款合同、转账凭证以及聊天记录，并且要向互联网金融行业协会或者有关机构进行投诉。超出国家规定的最高利率部分，法律规定是不会得到支持的。