我试了召集令平台借钱正规吗，发现征信花居然都下款了

晚上查看手机时不小心打开了一个叫“召集令”的东西，在里面看到有借钱的事情之后就感到很疑惑：“这个‘召集令’是通过什么途径来借的钱呢？”因为我的信用记录已经用完了，所以按照常规来说是不可能成功的。但是没有想到的是，在提交完材料不久后，手机就收到了到账的通知。异常操作使我想到市场上还有没有被发现的小漏洞。既然大家都在问征信花居然都能下款的平台都有哪些，那么我就把这些渠道进行一下测试，并且收集一些信息来判断它们是否可靠。

当人们遇到资金周转不灵的情况的时候，他们的第一反应就是去寻找大的平台，但是由于征信查询次数太多而被拒绝了。实际上，召集令这样的平台，在很多情况下充当的是助贷中介的角色，并且所匹配到的一般都是资质较差的一些第三方公司。召集令并不是直接发放贷款的其实它是用来做流量分配的一个平台。在你提出申请的时候，它就会按照你的条件来选择贷款人。所以才会有部分人的征信花掉之后仍然可以拿到贷款的情况出现，这是因为被匹配上的资方对于征信的要求比较低，或者是主要依据其他的信用分数来决定是否放贷，例如支付宝的芝麻信用评分等等。

除了召集令之外，在市场上还有一些对征信花的朋友比较友好的平台。第一是洋钱罐该平台的老用户都清楚，它的信用要求是有一定的，并没有像银行那样严格。一般额度为五千至五万之间，期限比较灵活，可以分为三到十二个月来偿还。如果不是现在正在逾期或者是已经被列入了失信被执行人名单的话，那么通过的可能性就很大了。其次就是分期乐尽管它的主要业务是消费分期贷款，但是提现的功能非常有用。额度一般为一千元左右起始值，对年轻人而言较为容易获批，使用的限制较少，只要你经常用它来购物的话，额度就会很快提高。

再来说说还呗该平台主要做信用卡代还业务，但是如果没有信用卡的话也可以办理普通的贷款。它的一个优点就是审批速度很快，在几分钟之内就可以拿到额度，并且半个小时之后就能把钱打到你的账户上。额度为三千至十万之间，最长期限可以达到三十六个月左右，能够减轻还款的压力。另外还有小赢卡贷主要是给信用卡用户的，如果手中拿着几张大额信用卡，并且用得比较好，即使信用报告被扣分了也有可能拿到较高的额度。这几个产品的用户评价都比较一致地反映出了下订单的速度很稳当，并不会出现像某些小型贷款公司那样经常爽约的情况。

但是任何事情都具有两面性。这些平台虽然放贷很容易，但是缺点也很明显首先就是利息的问题了，相比于银行提供的低利率贷款而言，这些平台上的年化利率一般都比较高，并且有些已经触及到了法律限制的程度。另外一些平台还会收取会员费、担保费之类的隐形费用，使得最终拿到的钱少了一些。用户的评论里常常有抱怨砍头息或者是催收电话很多的情况出现。所以在申请前要认真查看合同内容并计算出真实的花费不能仅仅关注到额度上。

在使用这些平台的时候要注意以下事项。第一要核实放贷机构是否有资格。虽然是在召集令上申请的，但是最后放款人是背后的资金提供者，并且需要确定该资金提供者的资质是否合法有效。第二就是保护好自己的隐私了。不能随便给通讯录、相册这样的敏感权限以供调用，在之后可能会遇到暴力追债或者个人信息外泄的风险。第三点就是量力而为了。征信花掉的意思就是负债已经很重了，此时再去借钱就相当于饮鸩止渴了，除非你已经有明确的还款来源的话才去申请贷款，否则最好不要贸然去做这件事。

为使大家更加形象地理解，我把一些常见的问题做成了如下回答：

用户问到：召集令上的申请没有被批准会怎么样呢？对信用记录有影响吗？
答案：申请失败并不会直接被记入到信用报告中去，但是每一次申请都会在信用报告里留有一条关于“贷款审批”的查询信息。短时间内频繁查询会使得银行认为你需要紧急资金，并且存在较高的风险，进而使你的信用状况变差。

2、用户问：征信被拉到什么地步就会完全无法贷款了呢？
答案是：一般情况下，在征信报告中出现过连续3个月以上逾期记录、或者累计达到6次以上的逾期情况时（即所谓的“连三累六”），那么正规的贷款机构基本上是不会批准放贷的。另外如果有尚未还清的逾期债务的话，也是不能够被接受的。

3、用户问到的问题是：拿到贷款之后能不能够提前还贷呢？
大多数平台都可以进行提前还贷，但是要留意是否有违约金。有些平台要求借款人达到一定的使用时间之后才可以提前还款，并且不收违约金；而有的则是一次性把所有的利息都算进去一起付清。在借款之前可以向客服询问一下再做决定。

总之，召集令这样的平台对征信花的人来说可以作为临时解决方案，但是不能当作长期的办法来使用。是否正规主要看背后的投资人以及合同内容。希望各位能够在解决眼前困难的时候也能够做好自己的财务安排，并且尽快摆脱困境。