我试了那些宣传黑户逾期也能下款的网贷，结果发现所谓的保险借钱平台全是套路

晚上查看手机的时候看到上面写着“黑户也可以申请贷款”的信息，其实这是由于一些借贷平台会用到保险来作为担保而产生的结果，并不是什么救星。那么，在2027年之前有没有不考虑信用记录就可以获得贷款的地方呢？声称有保险做保证的大额授信额度一般是多少？拿到钱之后是否会有暴力追债的情况发生呢？对于急需资金周转的情况来说，我们应该怎样去区分真伪、防止自己掉入更大的债务旋涡中呢？

很多人的征信已经出现污点或者被称作“黑名单”的情况，在通过传统的银行途径很难实现的时候，就会把希望寄托在一些声称可以给信用不良的人提供贷款的网络平台上。这些平台会在2027年继续存在于借贷市场当中，并且以“保险借钱平台”的名义存在。其实该种方式一般要求借款人要在借款之前买一份“意外险”或者是“履约险”，保费会从借款金额里直接扣掉。比如说申请了1万元，最后拿到手里的钱大概有八千元左右，但是还本的钱还是原来的那笔一万块钱。隐含着很高的费用就是这样的平台所具有的特点之一。

有关于额度和期限的问题，在这些平台上额度一般都不高，主要集中在1000到5000元在这些当中，只有很少一部分可以拿到一万以上的贷款，并且时间很短，一般为七天至十四天或者是一个月左右。从表面上看要求比较低，只需要提供身份证、银行卡就可以办理业务了，但是实际上银行的风险控制主要集中在对通讯录进行采集上，并不是通过查看征信报告来判断风险大小。如果出现逾期的情况的话，那么泄露通讯录就是一种常见的做法，“保险”的作用也只是提高你所欠债务的成本而已，并不能帮你把钱还给对方。

根据用户的评论可以发现，反馈很不一致。一部分人觉得它可以解决燃眉之急了，因为对黑户而言能够下款就已经很好了；但是大部分人的意见却是它的实际年化利率太高了，并且还有砍头息的情况存在，所以总的费用会比国家规定的最高限额高出很多。好处是没有门槛限制、放款速度很快（一般半个小时之内就可以到帐），坏处就是借款金额少、利息高、催收方式比较暴力，并且很容易掉入借新还旧的陷阱中去。

在使用这些平台的时候要注意以下事项。第一点就是算出实际拿到的钱和要还给银行的钱之间的差距，并不是看所谓的“额度”。另外还要核实一下该平台是不是一个正规的网站，在这里虽然是黑户了但是也不能掉以轻心，因为有些是专门用来骗钱的钓鱼软件，防止自己的信息被窃取从而造成财产损失。最后要对自身的偿还能力进行判断，在短期内周转不能及时归还的情况下，逾期产生的利息将会如同滚雪球一般越积越多而把人压垮。

为使大家对它有更加清楚的认识，我把一些常见问题和答案整理了一下：

用户问到：真的可以没有信用记录就贷款吗？
大多数声称可以下黑户的网站，并不是主要看你的信用记录好坏，而是看你是否经常使用、联系人有多少等其他因素。征信只起一个参考的作用，并不能作为唯一的条件来拒绝贷款申请。但是被拒绝的概率仍然会存在。

用户问到：如果保险借款平台不还钱的话又该怎么办呢？
如果不能按时还贷的话，那么保险公司就会来承担这个责任，并且把这部分钱给垫付了之后，这笔债务就成了你的一个负债，在以后的时间里还会受到追讨和诉讼，并且在信用报告上也会留下不良记录。

用户问到：这样的平台会把用户的信用记录上传到征信系统中去吗？
正规持牌小贷公司的做法是即使对黑户放贷也会上报到征信系统里去，而你之前就已经是黑户了，在这次又出现了逾期的情况的话，那么你的信用记录就很难再恢复了。