魔力优选借钱平台靠谱吗？被坑过三次的我掏心窝说几句

上个冬天的时候，在手机上看到“审核不通过”的提示框时心里就咯噔了一下。当时我要赶紧发放工人工资，但是手里缺了两万元左右的钱，于是四处寻找缺口。朋友给我推荐了一个叫做魔力优选的网站，并且告诉我这个网站下的订单很快就会发货。当时我就觉得找到了救星一样没有仔细阅读合同条款就点击了同意按钮。那么怎么样呢？虽然我没有借钱成功，但是由于被要求查询了我的信用报告来批准贷款而留下了不良记录在我的信用报告中。就是那个时候起，我就开始和那些借贷平台作斗争，并且对它们进行深入的研究魔力优选借钱平台怎么样该问题为：。其实如果早一点知道这些门道的话，就不会浪费这么多时间了。

关于“魔力优选借钱是否可靠”的问题，在网络上出现了多少真假难辨的结果呢？

现在你在网上的搜索结果中找到的问题答案里，有百分之五十都是广告软文。其实很多所谓“测评”的人，并没有弄清楚这个平台到底要收多少利息就在这里吹嘘自己可以做到“秒下款”、“门槛低”。看了这样的文章之后就会更加迷茫。以前我也相信那些鬼话，认为是一个正规的大平台，但是进去一看才发现是小贷公司的推广页面。

这件事情很荒唐。

许多平台为了获取客户，就会把自己的名字包装成“魔力优选”或者其他听起来很高大上的名称，并且背后的出资人也是五花八门。你在该页面上填写的信息会被卖到几十家小额贷款公司那里去。这段时间里，每天都会接到二十多个骚扰电话，询问是否需要贷款，这是乱填信息所付出的代价。

隐藏在合同中的“隐形费用”就是最大的陷阱

我们借钱的人最害怕的是什么呢？担心利息太高吗？这些都是公开的。真正的坑人之处在于你无法看到的一些费用。我的朋友老张是一名装修公司老板，在去年也通过类似的魔力优选这样的推广链接向别人借款。合同上的年化利率为12%左右，应该可以接受吧？结果在贷款时就被扣除了一千二百元的服务费和一个叫作“担保费”的东西。

计算一下，他借了一万元钱，拿到手里的只有七八千元左右，而且还要按照一万元本金来还款。这是百分之十二点几的利息吗？转换为真实的年化利率的话，已经远远超过36%这个法律保护线了。“砍头息”就是指这样一种方式。尽管目前不能堂而皇之地使用这个名字了，但是换个说法仍然可以收取费用。

那么我还会继续做这样的事情吗？

不可以这样做的。他们会想尽一切办法来对付你。催收电话可以让你被打垮，也可以骚扰到你的通讯录里的朋友。老张那时候没有办法了，只好向家里人借了一些钱把这个缺口补上了。现在我仍然能够回忆起那一天他在路边抽着烟的时候手都在发抖的样子。

怎样才能知道某个平台是否为“杀猪盘”呢？

经过长时间的研究之后，我也有了一些心得体会。判定魔力优选借钱平台怎么样或者是去判断一个小型贷款公司到底是不是可靠的，就只用看这三个方面就可以了。

第一要看放款的机构是哪个。你去APP上申请的时候不要只看LOGO以及宣传语。在提交申请时要查看是否有“资方”、“放款机构”的字样。如果是不知道叫什么的小额贷款公司或者是融资担保公司的名字的话，那么就要小心一些了。正规银行的消费贷款产品，如招联金融、马上消费等，尽管利率很高，但是不会出现乱收费的情况。

第二就是看合同里有没有IRR利率这个条款。现在很多平台都只是用“日息万分之五”这样的说法来表示利息率，并且看上去好像不是很高，但是它的实际年化利率可以达到百分之十八左右。你要找的是借款合同中关于“内部收益率”或者是“年化利率”的那一条。具体的数字我已经忘记了，大概就是这样子的，如果年化利率大于24%，那么你就应该要谨慎对待了。

第三条就是最重要的一个条件，在没有付款之前就进行扣款的话就会被拉入黑名单。只有经过正规平台审核并获得批准之后才会放款，并且从放款之日起就开始计算利息了。“要先缴纳工本费”、“必须购买一份保险才可以申请贷款”、“需要支付解冻费用”的都是诈骗分子。这件事情是没有商量余地的。

有关“魔力优选”这个名称的真实情况

我要把事情告诉你。市场上并不存在一个非常正规并且有执照的金融机构叫做“魔力优选”。该词一般为流量词汇或者某款贷款超市APP中所用到的一个推荐位的名字。许多小贷公司都会投放广告，在搜索“魔力优选”时出现的产品有可能是A公司生产的，也可能就是B公司的产品了。

这就产生了一个问题，即你并不知道点击进入的“魔力优选”所对应的人是谁。去年还没有这种情况发生，但是今年流量倒卖的现象很严重。对于一些知名度较高的平台，我会给用户推荐；而对于那些不知名的小型聚合网站，则会建议大家避开使用。

风险太大了。

那么你想一想吧，把你身份证上的照片、银行卡号以及通讯录等权限交给一个来历不明的人，有多大的风险呢？如果他们的行为导致个人信息被泄露或者是用来做其他不好的事情的话，你要向谁投诉呢？

急需资金的时候应该怎么做呢？

说了很多陷阱之后，还是要留一条生路才行。如果急需用钱的话，在手机上不要随便点击弹出的广告链接。

如果您的信用记录良好的话，那么就先到各个银行的手机应用程序中查看一下“消费贷款”或者是“快捷贷款”。例如建设银行的快贷、招商银行的闪电贷等产品，利率非常低，年化率在4%到8%之间。即使额度小一些，在外面借高利贷也要好得多。

如果征信有瑕疵的话，就去申请正规持牌的消费金融机构的产品了，比如说蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条等。尽管利率要比银行高一些，但是比较规范，并且不采取砍头息的方式进行催收，也不使用暴力手段来逼迫还款。

而那些连名字都没有听说过叫做“魔力优选”的东西，最好不要去接触。不要因为几万元钱就把自己征信弄坏，并且还要欠下无法偿还的债务。见过很多人的例子，原本只差那么几百元就可以渡过难关了，但是却用贷款来维持生活，最终越陷越深形成了几十万的大坑。

借债这件事上，并没有所谓的“优等”之分，只存在的是“权衡”。

如果有人问我现在对这些平台的看法的话呢？就是一句话：凡是要求你给通讯录授权的，都当作“不可信”来对待。不管它说得多么天花乱坠，只要守住了这条底线，就可以保证自己不会受到骚扰而无法正常生活了。

下一次遇到“秒批”、“不看信用”的宣传时，请先看看自己的口袋里有没有钱，然后问一问自己：世界上真的存在免费的大餐吗？