我试了那些无视风控的外国借钱口子，结果有点意外

到了晚上十点左右还在看手机上显示的验证码的时候就感觉到了，“高炮无视风控、逾期也能下款”的说法也许只是一个开头。传说中的国外借贷网站可以不用经过严格的审查就可以拿到贷款，并且还很诱人但是也很危险。很多人会想，没有经过风险控制和逾期的情况下还能放贷的是不是真的有呢？还是一个圈套吗？为了解开这个谜团，我就去查一查这些平台到底是什么样的，能不能信得过。

市场上所说的“国外平台”，实际上大部分都不是真正的跨国银行或者金融公司，而是指一些服务器位于境外、监管比较松散的小额贷款服务。该类网站主要提供的是无视风控其实是因为它们舍弃了传统意义上的信用调查方式，转而依靠对用户的手机号码或者设备信息进行分析来进行风险判断。额度一般都不高，在500-5000元人民币左右，是典型的短期小额贷款。使用的条件非常容易满足，大都是用身份证的照片、银行卡的信息就可以办理了，并且连人脸识别也只是走过场而已。

关于时间的问题，“高炮”这类平台的时间很短，一般都在七天或者十四天之内。曾经对一个叫做“速融宝”的软件进行过详细的分析，在该软件上所宣称的借款期是七天，但是实际上到手的钱只占到了本金的百分之七十左右，另外还有百分之三十是以所谓的“服务费”的形式被扣除了。这是砍头息的一种表现形式。尽管他们声称逾期也下款但是这一般指的是在你还清之前的债务之后就可以马上去申请新的贷款，并不是说你可以一直欠着不还而不会受到任何处罚。

从用户的评论来看，意见是两极分化的。部分消费者觉得这些漏洞可以作为“救命稻草”来使用，在急需资金并且信用报告已经被占用的时候尤其如此。一名网友留言说：正规的平台都不肯借钱给我了，就在这里才能借到2000块钱去吃一顿饭但是大部分人的看法都是对之后的追债环节进行批评。因为没有正式的监督机构存在，所以一出现逾期情况就会采取比较激烈的催收方式，比如给对方发送大量的短信、打电话或者直接上门拜访等行为都会被用来威胁对方还款。无视风控方便的背后就是巨大的隐私损失以及心理负担。

就优缺点而言，这样的平台优点十分明显：门槛很低、放款速度很快、不用查征信。对那些已经不能通过正常途径得到贷款的人而言，这是唯一的办法。但是它的缺点也很严重，就是高得离谱的综合年化利率，一般都远远超过法律规定所能承受的程度。另外还有个人信息被泄露的风险很大。所称的外国平台借钱一旦出现争议的时候，消费者很难依靠法律来维护自己的权益，因为对方的经营主体不明确，并且有可能会突然消失。

关于用法方面，在此要告诫各位朋友的是，如果必须要用的话，请做好心理准备。第一点就是借款之前要算清楚自己能拿到的实际数额以及需要归还的总金额，并不是看名义上的额度来决定是否借钱。另外一些平台是“高炮”，所以在还款的时候最好是留有官方渠道的凭证以避免对方赖账说自己没有收到款项的情况发生。最后要注意保护好自己的重要隐私信息，不随便上传包含本人真实身份的信息照片等资料，除非你自己已经做好了个人信息会被泄露出去的心理准备。

下面是关于大家所关心的一些问题的回答：

问题1：这些平台是不是一点都不会看征信呢？
大多数这样的平台都不连接到央行征信系统，并且不会查看你是否有不良信用记录。它们主要是根据你的手机使用习惯以及社交数据来进行贷款，但是这并不代表你可以随便不还款了，因为它们有自己的一套“黑名单”。

第二问是逾期会有怎样的结果呢？
结果一般都很糟糕。但是它们并不会起诉你，但是泄露通讯录却是常事了。你的亲友会接到催款的信息或者打电话来，对一个人的声誉造成的伤害很大。另外，逾期罚息的增长速度非常快。

第三问：“忽视风险控制”的说法是骗人的吗？
不是完全的诈骗，但是很套路化。它们的确会放贷，但是通常会用强制搭售会员、收取服务费等手段来抬高实际利率。有的平台在你填完资料之后就把你的个人信息卖给了其他的贷款公司，因此你会收到很多骚扰电话。