我借了京东金条，却意外发现无视双黑能下款的口子

深夜里盯着手机屏幕，我望着京东金条灰色的借款按钮发呆，征信上留下的污点就像一道无法逾越的大山。谁能想到，在正规渠道碰壁之后，“无视双黑能下款”的口子竟然成了救命稻草。面对这样的反差时，我不禁会问：京东金条借钱平台对于个人信用的要求到底有多严格？那些声称可以无视双重黑色也可以借款的途径真的存在吗？这些平台是否有隐藏的大额收费呢？

很多人和我一样，在资金周转困难的时候首先想到的是大平台。京东金条作为京东金融旗下的一款产品，对于信用较好的用户来说确实给生活带来了便利。额度一般为500元到20万元之间，期限灵活可选，最长期限可达12个月以上。使用条件比较透明，并且要求用户的消费记录良好、征信状况好一些。审核通过后放款速度很快，基本上几分钟之内就可以到账了。但是由于它接入了央行征信系统，在存在严重的逾期或者“双黑”情况的用户面前基本就关上了大门。

经过正规平台的尝试之后，很多用户把目光转向了双黑能下款的口子可以无视。这类平台一般是指审核较松、金额较小的小额贷款产品。它们常常不只依靠央行征信，还会根据用户的消费行为以及还款能力来进行大数据分析。口子的额度通常较低，在1000元到5000元左右，期限也比较短，一般是7天至30天左右。虽然给有信用瑕疵的人提供了一线希望，但是代价往往比较高昂。利息计算方法比较复杂，并且综合年化利率常常比正规银行产品要高得多，所以在申请之前用户需要对实际还款金额进行详细的测算。

除了上述两种之外，市场上还存在一些介于两者之间的平台。部分消费金融公司推出的信贷产品也对征信进行查询，并且对于轻微逾期有一定的容忍度。该类平台的额度一般在1万元左右，期限多为3-6期不等。从用户评价来看，京东金条好评主要是放款速度快、操作简单；而“无视双黑”的口子被质疑严重的话，则褒贬两极分化很明显。有人感谢他的及时相助，也有人抱怨催收频繁以及利息高。这说明了在选择平台的时候不能只看能不能下钱，还要考虑之后的还款压力有多大。

通过对这些平台优缺点的分析可以发现一个明显的规律。优点解决了不同信用等级人群的燃眉之急，特别是宽松口子填补了银行覆盖不到的部分。缺点则不能忽视的是宽松口子的不透明性是最大的隐患，部分平台存在服务费、担保费等隐形费用的情况，实际还款金额远远超出预期。另外个人信息安全也是很大的风险点。在注意方面，不管是哪个平台都可以选择，在确认该平台是否拥有合法金融牌照的前提下进行投资，并且要警惕高利贷陷阱。而按时还清借款则是修复信用记录的重要途径，不能通过借钱来维持生活开支。

为了便于大家更好地理解，我整理了几个常见的问题：

• 问：京东金条借款失败会否影响到征信？
  答：单纯的借款申请查询记录会上征信，但是不会产生负面逾期记录，频繁申请会影响后续贷款审批。
• 问：无视双黑的口子真的不看征信吗？
  答：不是完全不看，而是只忽略央行征信报告中严重的不良记录，并由第三方大数据风控审核。
• 问：如果在宽松口子上借款逾期了怎么办？
  不但要支付高额的罚息，而且还会被纳入征信系统或者在第三方的大数据中留下不良记录，从而影响到之后其他的网贷申请。