小老板亲测：贷款360借钱平台到底靠不靠谱？

去年冬天的时候，我差点因为资金链断裂而失眠。

做餐饮的朋友应该都知道，年底供应商催款、员工年终奖、房租押金等几座大山压下来了，现金流说断就断。我当时手里缺十五万周转的钱去向亲戚借？拉不下这个脸来吧！找银行怎么样呢？光是等待审批就要半个月的时间，黄花菜都凉了。那段时间我到处碰壁之后才偶然点了一下360借款的链接也就是大家所熟知的贷款360借钱平台，才算把气提上来。

今天就来聊一聊我这个小老板在资金周转的路上踩过的坑，还有这个平台到底值不值得用。

小企业主周转：银行不是唯一的出路吗？

很多人认为做生意向银行贷款是理所当然的，利息低嘛。话是对的，但是银行那种流程，并不是每个人都能承受得住。

我有个做服装批发的老张，去年九月份想贷20万买冬装，跑了三家银行。结果怎么样？光是补材料就跑了几趟，最后因为名下有两笔小额网贷记录而被拒了。等到他收到拒绝信的时候，那批冬季衣物已经被别人抢购一空了。

简单来说，银行更愿意看到的是锦上添花而不是雪中送炭。

生意好时，他们追着给你贷款；缺钱的时候，却躲得远远的。而且银行审批时间太长了，最短也要两周起算，对于我们这些需要临时周转的小企业而言，时间成本很高。

那时候我不等。

第一次用贷款360借钱平台是怎样的体验？

再说说我自己的情况。

那天晚上十一点多的时候，我在店里算账越算心里就越慌。第二天要给供应商结款了，但是还差十二万。刷手机时看到360借条的广告后便下载了试试看

注册、填资料、刷脸，整个过程大概需要五六分钟。提交申请之后我以为要等到第二天才能知道结果，没想到只过了一两分钟就收到了短信——额度审核通过了。

其实那时候我挺懵的。

额度给了十八万，比我需要的还多。我小心地点了提现，在钱到账的时候我看了一下时间，从下载APP到把钱打进卡里不超过十五分钟。那时候我才明白360借钱额度审批可以这么快。

这笔钱我分了六期还，每个月本金加利息差不多两万左右。利率肯定比银行高得多，这一点无可争议。但是问题在于那时的银行是不会给我贷款的。

网上的那些负面评价到底有没有道理？

后来我做了一些调查，发现网上骂这个平台的人很多。有人说利息高，有人觉得催收烦人，也有人认为这是个陷阱。

坦白说吧。

利息方面，确实比较高。我借的钱加在一起年化在18%左右（具体的数字我已经记不太清楚了）。这个数字比房贷要高得多，但是和民间借贷相比就还可以接受一些了。主要是透明，在借钱之前就可以知道每期需要还款多少，并且不会出现隐藏费用的情况。

催收方面，我没有亲身经历过。我每期都是按时还款的。但是老张说过有一次他在别的平台逾期了三天电话就被打爆了。我认为应该这样看待：借钱的时候签了字画押，还钱的时候就得认账。被催款是天经地义的事情。

但是我也不是为了给这个平台洗白。

额度不同，有人能批十几万，有人只有几千；利息不低，长期使用很亏本；另外频繁申请会损害征信，后面再讲。

哪些人可以使用，哪些人最好不要用？

用了很多次之后，我也总结出了一些经验。

适合的人群：

• 急需周转资金，例如我这种情况第二天就要结款的
• 金额不大，三五万到十几万元左右
• 有稳定的还款来源，可以保证按时还上
• 征信方面没有太多问题，最近三个月查询次数不多

最好不要接触的人：

• 想借钱投资的——别傻了，利息这么高，你能赚回来吗？
• 以贷养贷的就是往坑里跳，爬都爬不出来
• 收入不稳定的话，到时候还不上钱了就会有催收电话来骚扰你，弄得你会抑郁
• 最近已经申请了很多次贷款了——征信查花了，批下来的可能性也不大

关于360借钱额度的几个渠道

这个在网上查不到，是我自己摸索出来的。

第一，申请的时间要掌握好。我观察过几次，在工作日的上午提交的话，通过率以及额度好像会比周末高一些。不同城市的情况可能不一样，不敢乱说，但是我身边几个朋友的情况差不多都是这样的。

第二，资料填写要稳。为了提高额度而把收入填得很高的人往往会被拒之门外。系统也不是傻子啊！一个月赚五千填两万的话它能看不出来吗？如实填写或者稍微上浮一点是最保险的。

第三，360借钱额度上调是有方法的。多用、按时还，额度就会慢慢变大。我第一次批了十八万，三次都按期归还之后，现在的额度是二十五万。但是前提是你真的需要它，并不是为了提额而硬要借。“

还有个事情要说明一下。

贷款360借钱平台这样的产品，每次申请都会在征信上留下记录。去年因为资金周转频繁，一个月点过三家网贷平台之后想办理车贷的时候就被拒了。银行经理说最近查询次数太多，系统认为你"资金饥渴"。

这件事我到现在都还记得，算是交了学费。

我的建议：不要把网贷当作长期的资金来源

说了这么多，最后说说我自己的想法。

网贷好用的话就是救命稻草，不好使的就是催命符。

我现在店里生意稳定了，很少再用这样的平台。但是手机里还是保留着那个APP，以防万一。毕竟做生意嘛，谁没有过手头紧张的时候呢？

如果你问我是否推荐贷款360借钱平台的话，我会说可以考虑但是要根据自己的情况来决定。短期周转、金额不大、能按时还钱的话就可以用它了。想要长期使用吗？还是算了比较好吧。

另外还有一个事情没有提到。

该平台有时候会有新人优惠，利息可以打折。第一次用的时候要注意看有没有活动券可以领取。我那时候没在意，后来才知道能省几百块钱的利钱，拍大腿都来不及。

做生意这么多年，我最大的感悟就是：钱能解决的问题都不是大问题，问题是不要让借钱本身变成一个问题。