借钱平台联系人填错，朋友差点和我翻脸

2019年的时候，我还在为之前生意失败欠下的债发愁，手头紧张到连下个月的房租都拿不出来。病急乱投医，在一个网贷APP上填写了申请信息，并且其中有一项需要填紧急联系人。当时头脑发热地把我的朋友老张的名字以及他的电话写在上面，关系选为"朋友"。结果怎么样？钱是借到了，但是后来因为一时资金紧张逾期三天，催收电话直接打到老张那里，开口就是："你朋友欠的钱还不还知道吗？"事后我给父亲发微信说：是不是在外面惹了什么麻烦呢那语气冷冰得很。这件事情使我明白了这样一个道理借钱平台的联系人这一栏，并不是你想填谁就可以随意填写的，里面全是陷阱。

联系人是不是可以当个摆设？别傻了

我当时就是这么想的。觉得这就是一种形式，平台走个过场吧，万一我失联了可以找个人问问。那么呢？这是放贷机构的第一道风控防线也是日后催收的时候所用到的筹码。你以为填上七大姑八大姨就可以糊弄过去了吗？审核人员也不是傻子啊。

他们关注的是什么？看的不是你这个人和你的关系亲密程度，而是看你社交圈子是否稳定。简单来说就是通过这个联系人可以知道你是怎么样的一个人、能不能被信任以及跑路的概率有多大。这件事情并不容易解决。

后来我研究了很多平台的规则，发现了一个很有意思的现象：你填写联系人质量的好坏会直接影响到你的审批通过率以及额度。有些平台还会抓取用户的通讯录信息，并与用户所填写的人进行比对。如果通讯录中没有此人或者通话记录很少的话，系统就会认为你是造假了。

紧急联系人怎样填写才不会被拒绝？

踩过坑之后，我总结出一套自己的方法论。首先得弄清楚平台想要的是什么。他们需要的就是"找得到你"的保证，因此联系人要满足三个条件：真实、稳定、知情。

真实不用说，姓名、电话要对应得上。稳定指什么？就是这个人要在你的社交圈中占据一定的位置，最好是父母或者配偶这样的直系亲属。知情吗？最重要的就是这一点了。你已经替人家填过信息了，所以人家应该知道这件事吧，在催收的时候如果对方只说了句“不认识这个人的”，那你只能等着被拒或者要提前还款了吧。

我的一个朋友在填写联系人的时候随便编了一个名字，电话号码也用了自己的小号。结果平台打过去核实，接电话的人说"我是本人"，和之前填的联系方式完全不符。直接拉黑了自己操作非常有创意可以拍手叫好

那么紧急联系人怎么填写呢？我的建议是：第一接触者为父母或者配偶，第二接触人为工作稳定的朋友或同事。而且，在提交之前一定要先跟对方打个招呼，“我申请一张信用卡或者是贷款，并且会打电话来核实一下，请你们帮我留意一下。”其实还好点，但是可以省去后面很多麻烦。

通讯录授权背后的猫腻，你根本想不到

说到这儿，我就要吐槽一下某些平台的操作了。当年我逾期的时候，催收不仅打给了我填的联系人电话号码上的人，还打了给我通讯录里通话次数最多的人。我当时就懵住了：我没有填写他们啊，怎么会知道呢？

后来我才明白，在安装APP的时候，我心不在焉地点了"允许访问通讯录"。从此我的通讯录、通话记录都被扒得干干净净了。平台利用算法自动分析出我和谁联系最多的人就是最在乎的那一个。这些人就成为了他们所谓的"隐形关系人"。

这事儿说起来挺坑爹的，但是这就是现实。所以我现在跟别人说我申请贷款的时候可以不授权通讯录。如果必须要被授权才能办理的话，请考虑一下你联系人中的那些是否能够承受骚扰呢？

平台是如何辨别出有效的联系人的？

不同的平台可能有所不同，但是大致的逻辑差不多。从我所看到的情况来看，在很多平台上都会用到一种叫做"社交图谱分析"的技术。简单地说就是看你填的联系人和你的真实社交网络重合度有多高。

比如你把"王总"填成联系人，说是你们公司的领导。但是你的通讯录中并没有出现叫作“王总”的人的通话记录，或者该电话号码已经被标记为快递外卖服务。“系统立刻就会发出警报：此人正在造假。” 也就是说申请基本已经没希望了。

还有一种情况，你填写的父母电话接起来的是一个年轻人的声音，听起来像是学生。审核人员一听就感觉有问题了。因此不要耍小聪明，老实交代真实的联系人信息的话，通过率反而会更高一些。

填写联系人时最容易掉进去的三个坑

见过太多人在这上面栽了跟头，总结起来就是三种情况。

第一种是填"假熟人"。什么叫假熟人？就是指认识但是关系一般，平时很少联系的人。你给他填写了之后，电话打过去问话的时候他不知道或者态度很冷淡。平台会认为你的交际圈子不大好意思求别人为你担保。

第二种，填写黑名单用户。有的人自己的征信不好了，就找朋友帮忙申请贷款的时候把联系人填成自己。或者被记录的人本身就在该平台逾期还款过一次的也可以。在这种情况下，系统会直接加上风险标签，并且你的申请大概率会被马上拒绝掉。别傻了，平台的数据是互通的。

第三种，填写"同行"。很多人都不知道这个情况。有些平台的风控系统可以识别出联系人是否属于金融行业的人士，比如其他贷款公司的催收员、中介等人员都可以被识别出来。如果你所填的内容已经被认作同行业的同事了的话，那么就会认为你是以贷养贷或者是有中介包装的情况，在这种情况下会被直接拒掉。行业内的一些不为人知的潜规则没有对外公开过。

被催收轰炸之后，我才体会到联系人之痛

再说说我自己的事情吧。那次逾期之后，老张被骚扰了几天的时间。他说从那以后他不敢接陌生电话，工作也受到了影响。听完心里特别难受。

从此以后，我发誓再也不乱填联系人了。每次申请之前都会问自己：这个人值不值得花几千块钱去换取？如果不算上话费的话就不算钱；算上了话费的账就叫“费用”，或者说就是个简单的计价器、电表或者水表之类的装置。

另外，还有一些平台的问题借钱平台的联系人可以修改，但是要在还款期内，并且要有正当的理由。如果填写的联系人换了电话号码的话要马上在APP上进行更新。不然等出了问题再改就来不及了。

去年不是这样的，今年很多平台的政策刚刚调整过，对联系人的审核更严格了。以前可能只打一个电话核实一下，现在有的平台会打电话好几个次，并且还会问一些关于借款人的工作情况、居住地址等细节问题。没有跟联系人打好招呼的话就容易出事了

这些经验，都是我用教训换来的

写了这么多，其实想说的是：不要把填写联系人当成随便勾选的过程。它关系到你能不能借钱出去，也影响着和朋友、家人之间的感情。

有一个认识的人，因为乱填联系人而使他父亲知道了他在外面欠了很多债，并且差点因此得了心脏病。父子之间的关系到现在还没有缓过来。值不值得呢？我觉得没有意义。

因此，在申请页面出现"联系人"一栏的时候，先停顿一下思考。这个人真的愿意在你遇到困难时帮助你吗？如果可以的话，请提前告诉他，并且给他做好心理准备。如果不是就不要填了换个人或者干脆就不借吧

钱没了还可以赚回来，但是失去的信任就再也找不回来了。