刚满十八岁想借钱？这些平台门道你得摸透

上周有一个刚考上大学的小伙子来找我，开口就说有没有适合十八岁左右借钱的人可以使用。我当时就笑了起来，这样的情况一年里都有好几十次了。十八岁的年龄已经成年了，想要证明自己有能力独立做事的心情我也理解得到。但是借钱这件事情和去便利店买瓶水不一样，里面的东西很复杂。

很多年轻人认为，只要自己有身份证、有还款意愿的话，借钱还不是分分钟的事。说实话这样想太天真了。金融机构不是慈善机构，他们借给你钱的时候考虑的是你有没有能力按时还钱，并不会因为你想要花钱就放款给你的。今天我就用大白话把里面那些弯弯曲曲的地方给大家捋一捋。

十八岁可以贷款的平台有哪些

市面上打着"年龄十八借钱平台"旗号的产品很多，但是真正靠谱、适合年轻人的其实就那么几种。不要被那些花里胡哨的广告词给蒙蔽了。

第一类为消费金融公司产品，如马上消费、招联消费等。对年龄限制比较严格，一般是18岁起开始受理申请，并且审核也比较严苛。我之前帮过一个客户看过的，他刚满十八周岁，在某家消费金融机构那里获得了三千元的授信额度，并买了一台平板电脑。利率看上去不低，但是加上服务费、担保费之后的实际成本比宣传中提到的大得多。当时他没有在意这件事儿，等到还款的时候才发现问题了，拍大腿都来不及。

第二类是互联网大厂的信贷产品，比如蚂蚁花呗、京东白条等。这类产品的日常使用比较方便，但是想要取现或者分期的时候就会对年轻人的额度控制得非常严格。其实就是希望你能够在自家平台消费而不用现金随意花费。

第三类就是一些没有知名度的小贷公司。我不建议去碰这类的。为什么呢？后面会详细说明，踩坑的人很多。

刚满十八岁申请贷款要注意什么

年轻人申请贷款最大的问题不是缺少资质，而是缺乏常识。很多人连"利率""费率"都分不清了还敢签字画押。

去年我遇到一个18岁的姑娘，在某平台上借了2000元，分十二期还款。平台告诉她每天只要还一点钱就可以了，听起来很划算吧？她没有细算的话还会发现本金并没有减少很多都是利息。到现在我还记得当时她的样子是懵懂的样子。

所以，在申请之前，要弄清楚三个数字：年化利率是多少？有没有其他的费用呢提前还款有违约金吗这三个问题问不明白的话就不要急着点"立即申请"按钮。

还有一个需要提醒的是，各个平台的审核标准是不一样的。据我所知，在月底、季末的时候一些平台上放款会比较宽松一点，因为要完成业绩任务。规律不是绝对存在的，但是存在过这样的情况。资质一般的你可以试试这些时间节点，通过率应该能高点。这只是个小技巧，并不能解决所有问题。

那些不靠谱的平台长什么样子

说到这个我就生气。市场上有些平台专门针对涉世不深的年轻人下手，套路一个比一个高明。

第一种方式就是"前期收费"。还没有放款的时候，就让你先交一些所谓的"工本费""保证金""解冻费"之类的费用。正规平台在给钱之前不会收你一分钱的。出现这种情况的话直接拉黑就没有商量的地方了。

第二种套路是"高利贷伪装"。表面看利率合法，实际上通过各种名义收取费用。服务费、管理费、咨询费等等很多种让人眼花缭乱的服务项目都有。签完合同后才发现年化利息竟然能达到36%甚至更高。这哪里是什么坑人？

第三种套路就是"暴力催收"。一些不正规的平台，一旦你还不上钱了，就会用各种极端的方式来逼迫你。爆通讯录、P图威胁、骚扰家人朋友等等下三滥的行为都被用来作为手段。有个客户曾经遇到过这样的情况，在最后报警之后才得以解决掉。那时候他的状态几乎要崩溃了。

如何判断一个平台是否正规

其实辨别方法很简单，只要三招。第一查牌照正规金融机构都有金融许可证，在官网上可以查询到第二看利率年化利率超过24%就要小心了；36%以上的直接pass第三读合同别嫌麻烦，合同里的每一条都可能藏着坑儿，特别是小字写的条款。

有一个细节很多人不知道，在正规平台的借款合同中，利息计算方式是写得很清楚的是等额本息或者等额本金。如果合同上写着日息、月费或者是没有注明的话就要小心了。

给18岁年轻人的实在建议

说了这么多，到底要不要借钱呢？我的建议是：能不借就不借，实在要借的话也要量力而行。

十八岁，人生之路还很长。现在借的钱不多，但是如果不按时还款的话征信上就会留下污点好几年了。以后想要买房、买车或者办信用卡都会受到影响的。值得不值得呢？

如果你有正当的理由，比如交学费、买必要的学习用品等的话，那么选择正规的平台借款，并且借的钱自己能够还上也没有什么问题。关键是要注意规划好，不要随便背上了债。

另外还要注意不能把"额度"当作"收入"。很多人看到自己有几万块钱的额度时，就认为自己有钱了。扯淡！额度是债务而不是钱。花出去的钱要还上，并且还会产生利息。账务不清的话以后你就只能哭着喊冤了。

正确的金钱观比借钱更重要

这些年我接触了很多年轻人，有的通过借贷翻身了，也有一部分人因为借贷而陷入困境。哪里不同？关键看有没有正确的金钱观

借钱没有错，但是盲目借贷就错了。在点击申请按钮之前先问自己三个问题：这笔钱真的需要借吗？能不能按时还上款呢？如果还不起的话最坏的结果我能承受得起吗？

三个问题都不会回答的话，那就先不要借了。等想明白了再考虑吧。

最后实话讲。那个想买手机的小伙子听完我的分析之后，决定不再借钱了，找了一份暑假工，在两个月之内攒够了买手机的钱。他后来跟我说自己赚到的钱就踏实。这个孩子很有悟性。

十八岁借钱这件事，并没有绝对的对错，只有适合不适合自己。想清楚了再做决定，不要让今天一时冲动造成的后果成为明天的负担。