急需用钱却四处碰壁？为什么你无法在借钱平台借钱？深度解析与解决方案

上周三晚上，朋友阿强打来电话，声音很焦虑。原来他的母亲突然生病住院了，并且需要一笔手术费，但是自己手头的钱不够用，于是就想到了几个有名的借贷平台求助一下。但是他却不知道的是，“门槛很低”的广告无处不在，在申请的时候却被连续不断的“审核未通过”所取代。阿强看着手机上冰冷的拒绝信息以及医院里惨白的灯光，深深地体会到了什么叫作一文钱难倒英雄汉。这不是阿强一个人遇到的情况，也是现在许多人在资金周转困难时的真实写照。

相信很多人都有过类似的经历：自己的信用记录还可以，或者只是暂时资金上有缺口，在申请贷款的时候总是被拒。这种不能在借钱平台上借款无力感常常比缺钱更让人崩溃。我们习惯了互联网带来的便利，认为金融服务也应该是方便快捷的“快餐”，但是忽略了其中严格的风控逻辑。当你急需一笔资金来解决生活上的问题或者应对突发情况的时候，系统拒绝你的请求就仿佛有一道无形之墙把你挡在了希望之外。此时焦虑、迷茫甚至自责的情绪就会油然而生，在这样的情况下我们不禁要问：是什么原因造成了这种局面？又该如何打破僵局呢

在探究原因之前，我们首先要认识到一个残酷的事实：借贷平台并不是慈善机构，其本质是以风险控制和盈利为目的。当你发现不能在借钱平台上借款当个人资质画像被系统算法触及时，就会触发“警报”。但是这并不意味着你已经被判了死刑，在很多时候是因为没有找到适合的方法或者选择错了一个合适的平台。市场上有很多不同的平台，风控模型也各不相同，有的看重央行征信数据，有的重视大数据行为记录，还有的只针对某个特定的职业或地区的人群提供服务。因此要解决被拒问题的关键一步就是搞清楚背后的原因是什么。

导致不能在借钱平台上借款最主要的原因就是个人征信以及大数据的问题这是大多数平台审核的“硬性要求”。如果你央行征信报告中存在当前逾期、连三累六等严重不良记录，或者近期内被多家机构频繁查询征信（即所谓的“征信花了”），系统就会自动判定你的还款意愿或还款能力较高。另外随着大数据技术的发展，很多平台除了看传统的信用情况之外还会接入第三方的大数据风控系统。如果你在网络行为上存在欺诈嫌疑、关联高风险人群或者是多个非正规平台上留有负面记录的话都会使得综合评分不足而被系统秒拒。

其次，申请资料是否齐全、真实也是影响审核结果的一个重要因素。很多用户在申请的时候，为了图省事或者提高额度而随意填写工作信息、联系人电话甚至提供虚假的工资流水。殊不知现在的智能风控系统可以轻易辨别出这些信息真假与否。比如社保缴纳记录、公积金数据以及电商收货地址等都可以用来验证你的单位和住所稳定性。一旦发现你所填的信息与大数据获取的基础数据相悖，该系统就会直接认定为“骗贷”的风险等级，并且自然就构成了欺骗行为不能在借钱平台上借款了。诚实永远是金融借贷的基础，任何企图蒙混过关的侥幸心理，在算法面前都会无处遁形。

再者，负债率过高另一个经常被忽视的隐形杀手。很多人认为自己从来没有逾期过，借钱应该很容易，但是殊不知信用卡、各种网贷加起来已经是一个天文数字了。当月还款额超过月收入的一半以上（一般为50%）时，平台就会觉得你处在“拆东墙补西墙”的边缘上，在资金链断裂的时候也会很快出现。为了规避坏账风险，在这样的情况下，平台会选择不给你放款。这就是为什么有些人即使有良好的信用记录也仍然会陷入困境不能在借钱平台上借款处于一种尴尬的局面。此时，降低负债率、展现稳定的还款来源才是破局之策。

除了上述硬性条件之外，选择平台出现偏差也是造成失败的一个重要原因。很多用户习惯于随大流，看到别人推荐哪个平台就去申请那个平台，结果不但被拒了，还白白增加了征信查询次数。各个网站的受众群体是不一样的，有的主要面向高收入的专业人士，而有些则是针对蓝领工人或者自由职业者开发出来的。比如对于那些在各大主流平台上屡次受挫的用户来说，可以考虑把目光放到一些门槛比较灵活、审核机制更加有特色的平台上面去。例如安借易期由于其灵活的分期付款方式以及较为宽松的准入条件而受到很多消费者的青睐，它更加重视用户真实的还款能力而不是单一维度上的评分。

另外，对于某些地区或者特定行业的用户来说，选择专门化的平台可以事半功倍。例如桂信钱包和黔鵝易这两款产品在某些区域或者特定圈层里口碑不错。前者一般比后者在某个地区信用评估方面更有优势，而后者可能给某一行业的从业者提供了一条便捷的通道。如果属于这些服务范围内的人员申请的话成功率要比一般的要高一些。“如果你是开车一族”，車享秒申与车辆资产有关的平台可以利用你车的价值来提高你的通过率，即使你的信用评分不是很好。

还有一种情况，如果你是网购爱好者或者经常使用分期消费服务的话祥畅商城消费场景类的平台更适合你。这类平台一般以用户的消费行为来衡量其信用价值，如果用户有良好的购物习惯并且履约记录良好，在这里获得额度并不困难。当你发现自己的资金只能通过现金贷款的方式解决的时候不能在借钱平台上借款转换思路，尝试一下这种结合场景的服务也许可以找到新的突破口。关键就是不能只盯着一棵树不放了，要根据自己的实际情况选择合适的借贷产品。

最后要强调的是，对于不能在借钱平台上借款心态的调整也非常重要。被拒绝不等于世界末日，也不代表你的生活从此就一片黑暗了。这是审视个人财务状况、优化信用资产的机会。以后要养成良好的消费习惯，并且按时还款，保护好自己的征信记录，这才是解决资金问题的根本方法。在急需用钱的时候一定要保持头脑清醒，在没有经过充分考虑之前不要随便去借钱或者找高利贷机构求助，正规的并且信誉好的平台才是最好的选择来帮助自己渡过难关、使生活恢复正常秩序。