90后有多少借钱的平台？我干这行8年，今天给你交个底

上周三下午，我正在办公室喝着茶的时候，小张推门进来。

小伙子28岁，在一家互联网公司做运营工作，月收入一万二左右，看上去精神不错。他把手机放在桌上之后，屏幕上密密麻麻地都是各种APP的图标，我数了一下，光借贷类就有十几种。

他说李哥你帮我看看，我现在到底欠了多少家了，我都快乱套了。拿手机翻了一下花呗、借呗、微粒贷、京东白条以及一些之前没听说过的小平台。这样的事情我见得多了，但是每次看到还是会忍不住叹气。

90后有多少借钱的平台？其实这个问题并没有一个固定的答案，因为平台的数量每天都在变化中出现和消失，在统计的时候也很难掌握。但是我知道像小张这样的年轻人手里握有七八个借款渠道的大有人在。

90后踩过的那些年借钱平台的坑

小张的情况比较典型。

他从2019年开始接触网贷，当时借了3000元买了一台新电脑，打算分十二期还款，每个月只需要还不到三百块钱，并不算多。结果怎么样？偿还三期之后觉得这钱很容易赚到手就又开始在其他平台上借钱来偿还欠款形成以贷养贷的局面雪球越来越大。

到我这里的时候，他的总欠款已经到了17万，并且分散在了11个不同的平台上。

说实话，这些平台中坑人的不少。有些小平台写着日息万三利息好像很划算，但是加上各种服务费、担保费、手续费之后年化利率可以达到36%以上。别傻了，在这里借钱就是喝血。

我给他算了一笔账，他就愣住了。

90后用到的借钱平台到底有多少家

网上对这个问题的说法众说纷纭，有的说是几百家的，也有人说是上千家的，都是瞎胡扯。

根据我8年从业的经验，90后经常能接触到的活跃在市场上的借贷平台可以分成以下几类：

第一类是银行系的，包括各大银行的各种信用贷、消费贷款产品，利息低但是门槛高，在4%-10%之间。该类产品可以信任，并且不是人人都能申请到手。

第二类是互联网大厂系的，花呗、借呗、微粒贷、京东白条、美团借钱、抖音借钱等。这些大家都很熟悉了，利息中等到偏高一些，下款速度很快，使用的人最多。

第三类为持牌消费金融公司，招联金融、马上消费、中银消费等都有正规牌照，利息较高但是还算合规。

第四类就是一些杂七杂八的小平台，有的甚至连牌照都没有，利息高得离谱，催收手段也不道德。这样的网站一般我建议要躲开最好远离。

至于90后有多少借钱的平台可以选的话，我的建议是不要贪多。手里有几个可靠的渠道就可以了，开通太多，在征信上查一下全是账户，以后想办正经事反而麻烦。

90后借钱平台申请的一些潜规则

干了这么长时间，对于里面的秘密我也是了解一二的。

去年有一个客户，是做设计的，在某平台上想借5万元周转。他的征信没有问题，收入也比较稳定，但是申请还是被拒绝了。他问为什么的时候我就让他把申请记录发给我看一下

一眼就看出来了。他在一个月之内提交了七八个平台的借款申请，每个都被查过征信。银行和正规机构认为这样的行为叫做"多头借贷"，说明你缺钱急用，风险很大。

这就是为什么缺钱的人越借不到，借钱的越多就越要点，形成恶性循环的原因。

申请的时间也很重要

网上查不到，但是可以告诉你：每月25日至次月5日之间审批通过率较高。为什么？因为这段时间很多机构为了完成业绩、进行当月结算，所以审核会稍微宽松一些。当然不同机构的情况不一样我只说我在观察到的规律

另外不要在深夜申请贷款。系统自动审批虽然24小时运行，但是人工复核都是白天下班的时候。半夜提交的订单风控会更严格一些，因为此时正常上班族应该已经睡着了。

如何判断一个平台是否值得使用

有一个简单的判断标准，分享给大家。

年化利率超过24%的直接pass，不考虑。有些平台会用"日息""月息"来模糊视听，你自己算一下，日息万三乘以365就是10.95%，还算合理吧。但是有的平台的日利息为千一，并且年化率为36.5%，这就坑人了。

再看看有没有其他的杂七杂八的费用。正规平台只收一个利息，最多加个保险费，那些担保费、服务费、咨询费收取很多，基本上都不靠谱。

最后看一下催收的方式。逾期了正常催收没有问题，但是如果平台动不动就爆通讯录、骚扰你家人朋友的话，这样的平台早远离为好。怎么知道？上网查一下口碑或者看看别人的经验就知道了。

说到这儿，我就想起前年遇到的一个姑娘，95年的，在某小平台借了8000块钱，后来逾期了，催收直接把电话打到了她的公司里去，她差点丢了工作。这种事情我见过很多次了。

给90后的一些建议

干了这么多年贷款中介，我总结出以下几点经验：

• 可以找银行不要去找小平台，利息相差一倍以上
• 同一个时间段不要申请太多家，征信花了神仙都救不了
• 借钱之前要先想好怎么还，不要指望"以后再说"
• 以贷养贷没有出路，我见过太多人掉进去

小张最后怎么样了？

我帮他做了债务重组，先清掉高利息的小平台，留两个低息的大平台慢慢还。上个月他说已经偿还了接近一半，并预计明年可以出海。

他说李哥，早认识你就好了，少走多少弯路。我笑了笑心想既然不认识我也没有用处了人不撞南墙谁的话都听不到

说到这儿，90后有多少借钱的平台答案其实并不重要。关键是能不能控制住自己的欲望，只借自己真正需要的钱，并且选择可靠的平台。

等到征信花掉、债务爆了才想起来找专业人士帮忙的时候，神仙也救不了。