我翻了几十个网络借钱平台，发现轻松借款无征信记录的app根本不是你想的那样

深夜看手机屏幕的光，我以为那些声称“轻松借款无征信记录”的APP是救命稻草，后来深入调查才发现所谓的“无门槛”其实是最大的陷阱。很多用户习惯性地去搜索有没有不需要查看信用报告就可以直接贷款的地方或者是黑户也能下款的方法，这样的急迫心理正好被利用了。到底是否存在无需提供个人信用信息即可获得借款的渠道？网络借钱平台所说的宽松审核的背后有什么猫腻呢？

打着“无征信记录”旗号的网络借钱平台，其实并不真的不看数据，而是用替代性的风控手段。比如一些消费金融公司推出的“轻松借”类产品，并不需要央行征信报告来判断风险等级，而会利用大数据分析用户在手机上的使用情况、过去的消费历史以及社交圈层等信息来进行评估。这类平台的额度一般为500元到5000元之间，属于典型的短期小额周转贷款产品，期限通常为7天至30天左右，并且很少超过三个月的时间长度。

从使用条件来看，这些平台看似门槛很低，只需要身份证、银行卡就可以操作了，其实里面有很多秘密。曾经尝试过一款所谓的“极速贷”，申请的时候并没有查询征信的历史，在放款之前要求授权通讯录和定位。额度方面，首次借款一般只有1000元左右，并不是宣传中的“秒下款”，需要等待2-4个小时的人工审核。正规持牌的小额贷款公司虽然会查信用报告，但是它的额度一般是3000元起，透明度反而更高一些。

用户评价出现了明显的两极分化。一部分人认为该平台解了燃眉之急，评价“下款速度确实很快，并且没有看征信”，但是更多的负面评论集中在服务费过高、实际到账金额被扣除手续费以及催收方式过于激进上。有用户反映借款2000元后只收到1600元，在七天之后需要还款2100元，申请时所隐藏的费用在初期一般会被模糊处理。

优缺点分析：
优点：对于征信花户或者白户而言，这是为数不多的融资渠道之一，流程简单，并不需要太多的资料准备。
缺点：利息和综合费用很高，年化利率常常超过法定保护范围；隐私泄露的风险很大，授权通讯录可能会导致后期催收骚扰亲友；额度一般都比较小，并不能满足大额资金的需求。

注意事项：
在使用任何网络借钱平台的时候，一定要算出实际的年化利率。如果发现到手的钱和合同上写的不一样，并且还有高额的“会员费”、“审核费”，就立刻停止操作。“无征信记录”的说法并不意味着可以随便逾期，在这些平台上通常会接入第三方征信数据或者通过其他方式来进行风险控制，恶意逃废债同样会对个人信用造成不良影响。

用户提问和解答：

Q：真的有不看征信的借款APP吗？
A：正规金融机构一般都会查征信。所谓的“无征信”通常是指不看央行征信，但是会查询网贷大数据或者进行其他的风控审核。“

Q：申请了这些平台之后，对以后的银行贷款有没有影响？
A：有影响。频繁申请小额贷款会在征信或者大数据上留下“多头借贷”的记录，银行在审批房贷、车贷的时候看到这样的记录就会认为你的资金状况不太好，从而降低评分。

Q：遇到高利贷催收应该怎样做？
A：保留所有的借款合同、转账记录以及催收录音。对于超过法定利率上限的部分，法律不予支持，可以和平台协商只偿还合法范围内的本息，必要时可向金融监管部门投诉。