我试了几个不看信度的借钱平台，发现所谓的无视一切包下款全是套路

凌晨三点，张伟看着手机上密密麻麻的拒绝短信发呆的时候，在征信记录中有一道无法逾越的高墙。就在他几乎要放弃的时候，“不看信用的钱可以借吗”的推送弹了出来，并且还有宣传“无视一切包下款贷款”，就像黑暗里的一根救命稻草。不禁让人疑惑：市场上真的存在完全不管是否符合信用标准就能放贷的情况吗？无视黑白户的平台到底是救急及时雨还是信息吞噬的隐形陷阱呢？

征信花得没法看的时候，人们就会病急乱投医了，我也一样。但是必须泼一盆冷水：市面上根本不存在真正“无视一切包下款”的贷款平台凡是敢做出这样的承诺的，十个中有九个是骗局，剩下的一个可能是高利贷。但是有一些小贷公司或者持牌消费金融公司的产品因为重视大数据风控而对传统征信依赖程度较小给“征信黑户”带来了一丝喘息的机会。这类平台一般额度不会太高，在500元到5000元左右，期限短的为7天左右，长则可达一年半载，利息比银行高很多，日利率大多在万分之五至千分之一之间。

我整理出了一些目前通过率比较高、审核门槛比较低的平台类型。第一消费金融公司的极速贷马上金融、中原消费金融等公司旗下的一些小额产品，这类平台虽然会查征信记录，但是对于因为偶尔逾期而造成的征信花户有一定的容忍度，额度一般从1000元起跳，并且使用条件比较宽松，只需要实名手机号和银行卡，部分还需要进行人脸识别。其次是利用电商或者支付分的小额产品微信分付或者一些购物分期平台的提现功能，主要依据你的消费记录以及支付分来决定额度大小，并且可以随时取款。最后就是部分助贷平台的“备用金”板块额度很小，一般为500-2000元之间，以应急为主，审核很快，几分钟之内就可以到账了。但是它的利息不明显，并且很容易出现逾期产生高额罚款的情况。

用户评价方面，现实往往是骨感的。小李表示：我申请了某平台2000元备用金，并且下款成功了，没有查征信记录，在七天之后需要还上2200块钱，算下来年化利率很高。”还有人说：“有的平台号称可以包办一切，但等到提交完资料后就直接转到第三方借贷超市去了，个人信息全部泄露出去了，接下来几天接到了几十个骚扰电话。”真实的反馈显示此类平台存在的问题：下款速度快是优点，但是隐私泄露以及高利息就是不可忽视的隐患。

在做优缺点分析的时候，我们一定要保持清醒。该类平台的优点很明显：门槛低、放款快、征信要求不高，确实可以解决燃眉之急的问题。但是也存在严重的缺陷：利息成本很高，在资金链断裂的情况下很容易陷入“以贷养贷”的恶性循环；更严重的是部分不正规的平台会采取收取高额手续费或者暴力催收的行为。因此在使用这些平台上时要确认该平台是否有合法资质，仔细阅读借款合同中的利率条款，并且对于任何放款前收费行为都要坚决抵制。

最后，我来给大家总结一些常见的问题，并帮助大家避开这些陷阱。

问题一：有没有不看征信的平台？

解答：严格来说没有。正规持牌机构都会接入央行征信或者百行征信，所谓的“不看”一般是指不会查看传统的银行流水或者是对轻微逾期比较宽容，并不是完全无视信用记录的意思。

问题二：申请这些平台会影响以后买房买车吗？

会。频繁申请小贷会在征信报告上留下很多“贷款审批”的查询记录，这就叫做“征信花”，银行看到这样的记录就会认为你资金紧张，从而拒贷。

问题三：被拒之后多久可以再次申请？

解答：建议间隔三个月以上。短期内频繁试错，会被风控系统判定为极度缺钱的高风险用户，从而导致通过率更低。