我翻遍了手机里二十个借款软件，发现这些所谓的安全平台其实都有套路

深夜盯着账单发呆的时候，很多人都在问哪些平台借钱比较安全或者寻找逾期太多还可以下款的软件来救急。这背后反映出的是人们对于资金周转极度焦虑的心态，但是问题来了，在这样的情况下真的存在绝对的安全且对逾期用户敞开大门的办法吗？本文将会就目前主流平台上真实存在的规则以及一些看不见的门槛做详细的分析解答大家所关心的问题

在寻找借款渠道的时候，人们常常会陷入一种误区里去认为只要是大的平台就一定安全可靠；或者觉得逾期记录多的人根本借不到钱。其实安全借款平台重点在于息费透明、无隐形套路以及合规催收。对于征信花多，逾期较多的用户来说，在市场上打着“无视黑白”旗号的各种软件背后隐藏着更大的隐患。要理性看待主流渠道的相关规定才能够避免病急乱投医的情况出现。

先看一些大家熟悉的蚂蚁借呗作为支付宝旗下的产品，其安全性不用多说，息费计算也十分透明。一般额度为1000元到30万元之间，借款期限可以选择三个月、六个月、九个月或者十二个月。虽然条件简单，只需要实名认证并且信用分数达到一定要求就可以使用了，但是征信查询次数很敏感。近期在征信报告中出现了大量的逾期记录的话，系统就会直接关闭入口。用户普遍反映到账速度快，但是风控收紧也是常态，很多本来有额度的人却突然借不到钱。

其次是微粒贷它依靠微信钱包，采取白名单邀请的方式。额度一般为500元到20万元之间，并且期限也十分灵活。最大的优点就是随借随还、日息计费。但是微粒贷的门槛比借呗高很多，除了查征信之外还会看社交数据。对于逾期时间很长的用户来说，微粒贷基本就相当于绝缘体了。很多用户的体验是用微信好几年了都没有找到入口，这说明它对用户的筛选非常严格。

再来说说京东金条京东是一个经常购买的平台，用户可以申请额度为1000元到20万。它的审核速度很快，一般几分钟就可以到账了。但是京东金条对接的是很多资金方，每借一笔都有可能上征信记录。如果你有较多逾期的情况的话，在下款方面就有可能会受到影响，并且会影响到你在京东体系内其他的信用服务使用情况。用户评价里关于“借款后额度降低”的反馈比较多，说明其风控策略很灵活严格。

对于逾期时间较长还可以下款的软件，在市场上确实存在一些小额贷款类产品消费金融公司旗下的APP等。此类平台的额度一般较小，多在1000元到5000元左右，期限较短，一般是7天至3个月左右。它们没有太高的门槛，并且不需要查询征信记录就可以使用，但是相应的高额利息和催收力度很大。这类网站常常会有砍头息或者高服务费的情况发生，实际年化利率比法律规定的要高出很多倍。虽然可以解决燃眉之急的问题，但是如果长期下去就会陷入以贷养贷的恶性循环中去，并且安全性很差。

从整体上看，正规的平台都不会接纳逾期记录多的人。如果有人告诉你某款软件“逾期太多也可以下款”，那么大概率就是陷阱了。正规借贷逻辑是以信用为基础的安全借款前提永远是量力而行。与其找漏洞，不如先修复信用或者向亲友借钱周转，千万不要因为一时资金短缺就去借高利贷。

优缺点分析及注意事项：

1. 优点：借呗、微粒贷等大平台息费透明，不会乱收费，隐私保护好。

2. 缺点：门槛高，征信要求严格，逾期后罚息不低，并且会影响之后的房贷、车贷。

3. 注意事项：在借款之前一定要看清楚合同里面的条款，特别是利率、逾期罚息以及提前还款违约金等信息。对于小众或者不知名的小平台，则坚决不会提交身份证照片及通讯录权限给它们。

用户提问和解答：

问：逾期时间太长了，正规平台都不愿意借款给我的话，还有哪里可以借钱？

正规平台都不肯借款的话，说明征信已经被严重损害了。此时不要再申请网贷了，可以先处理掉自己已经逾期的债务，并和贷款方进行延期还款方面的协商。“特殊渠道”下款的说法大多是骗局或者是高利贷，不能相信。

问：借款平台说我为高风险用户怎么办？

答：高风险一般是指负债率过高或者征信查询次数过多。建议暂停借款行为，保持良好的消费习惯，在3-6个月之后系统会重新进行评估。不要频繁点击借钱申请按钮，这会使信用分数降低更多。