平台借钱说开家里，这事儿到底能不能干？

两天前有个客户急匆匆地来找我，开口就问：平台借钱可以开家里到底能不能行？其实，这样的问题我已经听了好几年了。我是持证理财规划师，见过太多因为钱而闹得鸡飞狗跳的家庭，也见了不少人为了瞒着家人借钱最后收不了场的情况。今天就来拆解一下事情的经过吧。

借钱这件事，从来都不是单纯的金钱问题。更像是一场家庭内部的信任博弈，赢了全家一起渡过难关，输了可能连家都没有了。你是想做孤胆英雄还是聪明的家庭CFO？选择权掌握在你自己手中。

为什么很多人宁愿被催收也不愿意跟家里说？

就是怕丢人。中国人最看重面子，尤其是那种"报喜不报忧"的家庭氛围下，很多人觉得跟家里人开口说自己在外面欠了债比杀了他还难受。去年有个90后的小伙子来找我咨询，信用卡和网贷加起来有二十多万，每天都是借着贷款生活下去的节奏，在外面过日子就像是特工一样小心谨慎地使用手机，收到短信后马上删除。问问他为什么不说给父母听呢？他说怕他妈高血压发作。这样孝顺吗？结果怎么样？最后利滚利到了四十万，催收电话打到他爸爸的工作单位上去了，那场面啧啧不已，比当初坦白难看多了百倍。

这就是典型的鸵鸟心态。把头埋在沙子里，屁股露在外面，认为别人看不见自己，其实都是破绽。你以为你是在保护家人，实际上却剥夺了他们帮你分担风险的机会。等到捂不住的时候就变成内伤了，本来是皮外伤现在变成了要命的内伤。

平台借钱坦白家里，时机比勇气更重要

很多人认为把家里的情况全盘托出后就等着挨骂或者被打。别傻了，这不是坦白而是推卸责任。你把一堆烂摊子扔到桌子上说"爸妈我欠钱了你们帮我想办法吧"，谁听了都不会不炸？这事儿要讲究策略。

我的一个做小生意的朋友，前年资金链差点断裂了，欠下三十万。他没有急着跟家里哭穷，而是先用一周的时间把所有的债务都理清楚了，哪些平台的利息高、可以延期付款或者分期还款，一一列出来。然后选了一个周末，在老婆心情好的时候就把事情说了出去重点来了——他说的是"我欠钱了"而不是直接说要借钱他拿出一张表来解释道："目前遇到了一点困难但是我已经想好了解决方案了如果家里能够支持我拿走十万的话我就先还掉高利息的然后剩下的我自己可以搞定。"

结果怎么样？他老婆虽然生气，但是看他这么有条理最后还是帮了。为什么呢？因为他体现的是"解决问题的能力"而不是"制造问题的无能"。差别就大到不能忽视的地步了。

坦白之前做好的准备工作

不要空着手来坦白。把债务总额、构成、还款计划以及家里需要支持的具体金额都列出来。最好还有你未来收入的预期。这就好比在银行申请贷款的时候要准备好所有的材料一样，跟家人开口也要有专业的态度。不然凭什么相信他呢？

家里人不帮忙怎么办？别急着拍大腿

经常发生。有些家庭条件比较差，有的父母认为"你犯的错误你自己承担"。遇到这种情况的时候也不要觉得天要塌了。见过很多借款人的家里不帮忙，反而把自身潜能挖掘了出来。有个客户家里的态度是坚决不让步，没办法只能跟平台商量停息挂账，白天工作晚上跑外卖，两年多时间里还是还清了十几万。那时候他说我虽然累得像条狗一样，但是自己掌握自己的生活比什么都好。

当然也有反面的教材。家里不帮忙，就破罐子自认了，在借新还旧的过程中越陷越深，最后被拉入征信黑名单中，并且连高铁都坐不了了。关键在于你是否有翻盘的决心。

平台借钱给家里人花，这笔账怎么算？

还有一种情况就是家里人需要钱的时候，你就在平台上借给他们用。坑更深了。我的一个女客户老公想要换车但是她不好意思拒绝于是就帮丈夫申请了消费贷款买了辆车后来两人发生矛盾要离婚时这债务就成了争执的焦点。法院判决之时虽然这笔借款是婚内所借，但用途却是为了给她的丈夫个人使用，在此之后双方争论了很久。

这件事情，我只能告诉你们不要把平台当作取款机。借出去的钱是有成本的，这个成本由谁来承担？借钱给家里人用的时候要说明清楚：这笔钱怎么还？怎样还款呢写一个借款条并不丢人，兄弟间互相明算账也理所当然。别等到了最后才想起来当初没有留下证据了，那时候你哭都没有地方可以去。

另外，各个平台对于借款用途的监管力度不同。有的平台查得比较严格，在你申请的时候说是装修用钱，结果把钱给了亲戚了，被系统风控发现了，可能会要求提前还款。这种情况我遇到过好几次，借款人一脸茫然地问我怎么回事。怎么搞的？人家系统的水平也不差吧资金流向一看就知道。

到底要不要跟家里说呢？给出一个判断的标准

说了这么多，到底要不要说呢？简单的判断逻辑就是看债务大小以及自己的还款能力。如果欠的钱在未来6到12个月之内收入可以覆盖的话，并且有稳定的还本付息的能力的话就可以不用跟家里沟通了自己默默承受就好。毕竟有些老人知道也没有用。

但是如果你已经还不上了，或者每个月的还款金额超过了你的收入的一半的话，我就建议你尽早一点吧。不要再想着借钱来填补窟窿了，这无异于自掘坟墓。我从业多年以来见过太多"以贷养贷"最后越滚越大、结局很糟的例子，没有一个好结果。

还有个事情要提醒你，各个地方的家庭观念差别很大。我发现南方一些商业氛围比较浓厚的地方家里人对于负债的接受程度比较高，认为做生意有起有落很正常。但是在北方的一些传统家庭里欠债会被看作是"败家子"。所以你也得考虑一下自己家的情况，不能生搬硬套别人的模式。

坦白之后的重建信任

坦白是第一步，后面还有很长的路要走。家里人帮你把钱还了，并不意味着这件事就可以这样算了。你要用行动来证明自己不会再犯错误。交出财政大权、定期汇报收支情况的做法虽然看起来很别扭，但是却是重建信任所必需的道路。不要觉得没面子，面子是靠自己挣来的，并不是别人给的。

说到底，平台借钱可以开家里没有标准答案。每个家庭的情况都不一样，每个人借款的状况也各不相同。但是有一点可以确定的是：逃避不能解决任何问题，只会使事情更加严重。与其等别人打电话催收而被曝光了之后再做打算，不如自己来控制局面的好机会。

你心里的这笔账算清楚了吗？