我花了三天研究官方借钱平台有哪些套路，发现那些号称最容易下款的软件背后全是坑

深夜看着手机屏幕上的审核失败提示，想起朋友小李为了还债而卖掉自己的车的经历后才明白官方借钱平台有哪些套路以及借款口子最容易下软件这类搜索背后藏着多少无奈。为什么明明显示额度充足但是提现还是出现了问题？哪些网站是真的可以信任的呢？这些问题使许多急需资金周转的人陷入困境之中。

很多人认为只有不正规的网贷才有陷阱，其实正规的官方借钱平台套路也很多。最常见的是“综合评分不足”，几乎所有的平台都会用作拒绝贷款的理由。“广告上写着最高可以贷到20万，但是其实只允许借15万元。”实际上大多数人第一次借款的金额只有几千元，并且实际可以拿到的金额一般情况下低于所显示的授信额度。

以几个主流平台为例：蚂蚁借呗额度为1000-30万之间，期限可以是三个月到一年半不等；但是开通门槛较高，需要良好的支付宝使用记录微粒贷采用白名单邀请制，用户不能主动申请额度为500-30万；期限也比较灵活京东金条更看重京东消费记录，额度最高为20万，但是利率根据个人情况不同而异，有人低至万分之一点五，也有人高到万分之六。这些平台虽然正规，但审核机制不透明，用户无法事先知道是否符合要求。

用户的评价褒贬不一。有人认为借呗随借随还方便，但是也有用户抱怨突然被降额；微粒贷被骂“永远在请别人”，自己却不能用；度小满虽然下款速度快，但是提前还款会影响信用评分。最让用户反感的是很多平台都会诱导分期付款，并且表面上看月费率不高，实际上年化利率却超过15%。

这些平台的优点和缺点比较明显：优点正规安全、操作简单、部分支持随借随还；缺点额度不稳定、审核标准不透明、逾期后后果严重。特别要注意的是，各个平台都会将用户的征信信息上报给央行，在频繁申请或者出现逾期的情况下会影响到个人的信用记录。另外一些平台在还款日当天会多次扣款以造成账户余额不足的情况来收取滞纳金。

在使用这些平台的时候要小心谨慎，认真阅读合同条款中的利率展示方式；不要同时申请多家贷款机构；按时还款，哪怕是逾期一天也会被记入个人信用报告。更不可相信所谓的“强开技术”或者“内部渠道”，这些都是骗局。

常见问题解答：

Q：为什么显示有额度但是不能借款？
A：可能是系统评估后认为你的资质不符合，也有可能是平台资金紧张的原因，请过段时间再试。

Q：频繁借款会对征信有影响吗？
A：可以。每次申请都会留有查询记录，短期内多次申请会使得其他机构认为你资金紧张。

Q：哪个平台下款比较容易？
A：没有绝对的答案，建议优先选择与自己有过业务往来的平台进行尝试，比如经常使用支付宝就试试借呗，经常用微信的话等微粒贷邀请。