我在西安试了几个不看征信的借钱平台，发现百分百下款是个伪命题

老张在西安打拼，上个月为了周转生意，在手机上找到了一些号称“不看征信、无视黑白、百分百下款”的口子。满怀期待地填写了资料之后，并没有得到钱反而被忽悠交上了所谓的会员费。所谓“西安借钱平台百分百下款”其实大多为噱头，真正可靠的地方一般都有严格的审核流程。那么这些网站到底有什么呢？额度和期限怎么样？今天我结合自己的经验以及用户的反馈来给大家详细地讲解一下吧。

一、西安常见的借钱平台和额度期限分析

西安本地的借钱平台可以分为两种：一种是持牌消费金融公司，比如马上消费金融、中银消费金融等；另一种则是互联网平台上推出的信贷产品，例如借呗、微粒贷等等。前者额度一般为1000-2万元之间，期限3到36个月左右，并且需要查询征信记录但是门槛比较低一些后者额度在500至3万人民币之间不等，可以自由选择还款周期较长，但对信用状况的要求较高。至于那些声称“无视黑白”的小平台，则其授信金额多为五百元到五千元左右，期限七天到三十天左右，利息极高，并且有暴力催收的风险。

二、用户评价：方便和风险同在

根据我所收集到的用户反馈，持牌平台以及互联网大厂的产品口碑比较好。用户小王说：“马上金融放款速度快、利息透明，在没有严重逾期的情况下可以过。”而小平台则多被差评，用户小李吐槽道：借了2000元，7天后要还2500元，如果逾期一天就会把通讯录拉黑。部分用户反映一些小型平台故意设置还款障碍的情况出现过了系统故障无法还款的情况下收取高额滞纳金。

三、优缺点对比：选择适合自己的渠道

持牌平台的优点很明显：合规、利息公开透明、贷款额度大；缺点是审核时间长，对征信要求高。互联网平台的优势在于方便快捷、借款灵活多变；不足之处就是风控很严格，并且通过率不稳定。小平台虽然看起来门槛很低，但是其实风险很大：高利贷、暴力催收、个人信息泄露等问题经常出现。优先考虑前两种情况，如果信用不好，则可以尝试抵押贷款或者保证担保贷款。

四、注意防范借贷陷阱

1. 放款之前就收费的就是诈骗，正规平台不会收取“手续费”、“保证金”。
2. 年化利率超过36%的属于高利贷，不受法律保护。
3. 认真阅读合同条款，特别是逾期罚息、提前还款违约金等地方。
4. 按时还款，以免影响个人征信。即使平台不重视信用记录，在逾期后也会被催收骚扰。

五、用户提问和解答

Q：西安本地有没有不查征信的平台？
A：严格来说是没有的。正规平台都会查征信，但是有些小贷公司审核比较宽松，利息却很高，并不推荐尝试。

Q：征信黑名单的人可以贷款吗？
A：难度比较大。可以考虑用抵押贷款或者找担保人，但是利率会比普通人高一些。

Q：怎样辨别一个平台是否正规？
A：查营业执照、放款资质，看用户评价，比利率水平。优先考虑银行、消费金融公司或者知名互联网平台的产品。