哪个网贷平台好借钱？试了十几个后我说点真话

2019年的时候，我真的是快要走到绝境了，做生意亏了几百万，信用卡也刷爆了，家里还有钱要周转。那段时间每天在网上搜哪些网贷平台可以借到钱恨不得把每一个广告都点进去看能不能救命。说实话，那时候真的是病急乱投医了，最后还是被现实狠狠地打脸了一顿。

回头看看，当时踩下的坑一个接一个。所谓的"秒下款""不看征信"其实都是忽悠人的说法了。剩下那个额度只有五百元左右根本起不到作用。这几年我自己摸爬滚打把其中的事情琢磨透了今天我就以过来人身份跟大家聊一聊这个问题

好下款的平台到底靠不靠谱？

最扎心的是：广告越打得多的地方，就越要留个心眼。我的一个发小去年在某个短视频平台上看到过一条贷款的广告，说可以"黑户也能贷"。结果怎么样？钱没借到就先收了人家五百块钱会员费，然后就没下文了。坑人操作我见过太多次了。

正规平台是不会不查征信的。那些说"不用看信用报告就能秒下款"的是骗子，或者是利息太高以至于你根本无法接受。年化36%就算比较好的了，有的平台算下来能达到六十甚至更高的水平。借一万一年后还上万六的人没有几个吧？

那么有人会问，征信不好能不能借钱？

但是也不完全是这样。有些平台对于征信的要求比较宽松，但前提是你要有稳定的收入来源。他们不是慈善机构借钱给你是因为你觉得你能还上钱。所以与其到处找"不查征信"的网站，不如先把收人证明准备好。

网贷平台好借钱的标准，不要被表面现象所蒙蔽

判断一个平台是否值得借，我总结了几个硬性标准。第一看牌照，必须要有正规的消费金融许可证或者银行背景。第二看利率，年化超过24%的一律pass掉，“日息万分之五”之类的说法直接无视吧？算一下年化到底有多少呢？18.25%，看着不高是吗？但是加上各种服务费、担保费之后的实际成本就可以翻倍了。

第三看合同。很多人忽略了它，但是它非常重要。去年我给一个亲戚看过贷款合同的时候发现里面有一个"担保服务费"，每个月按照借款金额的2%收取。借三万元钱的话，一年光是担保费用就高达七千二百元了。我当时直接指出来他拍大腿说早该注意到了。

另外还有一件事需要说明：同一个平台，在不同的时间段申请，通过率可能会有所不同。这是我自己观察到的规律，并且网上很难找到类似的记载。每个月25号开始直到月底，很多平台额度都会变小，审批也会更严格一些。月初稍微好一点。如果急需要用钱的话就避开月末那几天吧。

另外，手机上安装的APP权限也要注意。有些小平台可以读取你的通讯录、定位信息甚至是相册内容。这得多吓人呢？之前有个客户借的钱还不起款了，结果平台直接把电话打到他公司的门口去了，弄得差点丢掉工作。正规网站不会这样做的，但是那些不靠谱的网站真的什么都能做得到。

一些比较可信的选项

说了这么多坑，那么到底有没有可以借用的呢？有，但是你要找对地方。银行系的是最稳当的，招联金融、中银消费金融等都是大行下的子品牌，利率透明无乱收费现象发生。缺点是审批比较严格，并且额度不会很高。

大厂旗下的也可以考虑。借呗、微粒贷、京东金条这些都是大家比较熟悉的。方便快捷，点几下就可以到账了。利率根据个人情况不同而有所差异，信用好的可以达到一万二到万三左右，差一些的话可能会有两万元多一点。我的经验是经常使用支付宝或者微信支付的人额度会相对高些。

还有一类是持牌消费金融公司，例如马上消费金融、中邮消费金融。该平台的审批速度比较快，并且对资质的要求比银行稍微宽松一些，但是利率也会相应提高一点。适合那些从银行贷款没有通过的人以及不想碰高利贷的人。

另外还有一个事情要提醒一下。不要在很多平台同时申请贷款，每次申请都会留下征信记录。你提交的次数越多，后面的平台就越觉得你会缺钱，通过率就会越低。我见过有人一天之内就向七八个平台提出了申请，并且没有一个被批准了，而且自己的信用报告也被搞乱了。别傻眼啊！这样根本行不通。

申请时的小技巧

填资料的时候，收入可以适当提高一些，但是不要太高。工作单位要填写真实的，有些平台会打电话给公司来核实信息的。详细地写居住地址表明你很稳定了。另外，在申请时使用常用手机比较好，并且不能换新手机或者更换IP地址，系统可能会认为有风险。

虽然这些细节看起来不怎么起眼，但是确实可以影响到审批的结果。我的一个朋友条件和我差不多，但是他每次申请都被拒绝了。后来我发现他手机里装了很多赌博软件。平台的风控系统不是那么好惹的，这些东西一看就知道了。把那些杂七糟八的应用程序卸载之后再提交的话就通过了。

借钱之后的事情

钱拿到了，但是还只是第一步。怎样归还才是最重要的问题。见过太多人东挪西借来补窟窿了，结果越来越大。开始时可能欠下三五万元，一年之后就变成了十几万。这不是唬人的意思，而是真的发生过的事情。

因此借钱之前要算好账。每个月还多少，能不能承受得住有没有应急预案。不要想着"借了再说"的话，到时候可能真的还不起。当年我就吃到了这样的亏，差点把房子赔进去。

万一真的还不上怎么办？第一时间跟平台沟通，申请延期或者分期。不要躲着不接电话了，那样只会让事情变得更糟。正规的网站是可以商量的，并且他们也不希望你完全不能还款。但是你要主动去联系人家并且态度要真诚。

另外还有一件事要跟大家说：那些号称可以帮你"协商还款""减免利息"的中介，十个里面九个都是骗子。他们收了你几千块钱的服务费之后就告诉你谈判失败，并且不退钱。这种坑我已经踩了好几个人了，真的亏大了。

说这么多，其实也就是一句话：借钱这件事情可以不借就不要去借。如果需要借款的话，请选择正规的平台，并且要仔细阅读合同内容，计算好费用开支。不要被广告欺骗了，也不能存侥幸心理。

我现在的原则就是：除非必要，否则不借钱。如果真的需要钱的话，先向亲戚朋友借，实在不行就用平台借款。每个月的收入留出一部分来还贷款之后剩下的就可以随意使用了。日子过得紧一些倒是还好点，不过心里踏实一点就好。

如果你现在正为借钱发愁的话，不妨先停下来读一读这篇文章。然后问自己：这钱非借不可吗？借款之后能不能按时还上呢？