京东借钱平台注销后征信多久更新？内行人说点真话

两天前，一个老客户急切地给我打电话说买房按揭被卡住了，银行信贷员让他把网贷都清掉。他第一个问的就是京东借钱平台已关闭问一下注销之后马上就可以去申请征信报告吗？说实话，这个问题我一年要听八百遍左右，每次都要耐着性子解释半天。

我是银行支行的客户经理，平时主要做贷款审批以及客户服务工作，每天对着电脑看征信报告的时间比刷手机还长。今天就不以官方的身份念文件了，咱们关起门来聊一聊天消网贷账户的事儿吧，有些话可能你其他的渠道也听不到。

注销账户和结清贷款并不是一回事

很多人认为把钱还清之后就万事大吉了，账号还在那里挂着也不管。这想法太幼稚了。去年我有个做服装生意的客户，在征信上显示有六笔未结清的小额贷款，实际上这笔钱早就已经结清了，并没有去平台操作注销。结果怎么样？算负债的时候系统会自动把授信额度加进去，房贷额度直接减半。

结清是第一步，注销才是收尾。不取消的话，授信额度就会一直占着你的征信记录，在你总的负债空间里占据位置。这事坑了不少人。

具体操作其实很简单。打开京东金融APP，找到借钱页面后点进去找客服或者账户设置，在里面会有关闭服务、注销账号等选项。但是有一个坑：有些平台会把注销入口藏得很深，需要点击好几层菜单才能找到。找不到也没有什么奇怪的，人家不想让你走吧

京东金融注销流程需要多久才能生效

其实这个问题并没有一个标准的答案。最快的是第二天征信就会更新，最慢的要等上一个月左右还是显示为"正常使用"。不同的城市、不同的资金方处理速度不同，我无法保证给你打包票。

一般情况下，京东借钱平台已关闭申请提交之后，平台内部需要3-5个工作日来处理，并且上报给央行征信中心。征信中心那边再更新数据的话，整个流程下来应该要7到15天左右的时间。这是最好的情况。如果碰上月底、年底或者系统升级的时候，时间就延长了。

我的经验是，如果你着急办理房贷的话，最好提前一个月把所有的网贷账户都清理掉。不要等到银行要打征信的时候才想起来注销，那时候已经来不及了。拍大腿也没有用处。

另外还有一个事情要提醒你。在注销之前先把所有的欠款还清，包括那一点点利息也不要留着了。见过因为几毛钱的利息没有结清而申请被驳回的人，并且经过三番五次的努力才把问题解决掉的。

征信报告中隐藏的"隐形"陷阱

干了这么多年，看过几千份征信报告的人才知道有些细节外行人根本看不出来。注销之后在信用报告上显示的状态是"已结清"还是"销户"两者有区别吗？当然有的时候也有例外的。

"已结清"表示你的账户还在，只是暂时没有欠款；而"注销"才是真正把该账号从你活跃的账号列表中移除。银行审批系统看的是你有多少个活跃账户以及总的授信额度，如果有很多活过的账户会被认为是资金饥渴症，并且评分会直接降低。

注销之前最后的检查

在点击注销按钮之前，建议先截个图做备份。万一以后出现纠纷的时候，比如说平台说你还有欠款没有还清的话，你就有了证据了。这事听起来很离谱，但是真的发生过。去年有个客户已经注销三个月之后突然收到了催收电话，称该客户仍有逾期未还款项，并最终查明是因为系统延迟造成账务错误所致。折腾了好几个月才搞定的，损失很大。

京东借钱背后其实对接了多家资金方，你借的钱来自不同的银行或者消费金融公司。注销的时候这些资方都会收到通知并上报征信。所以你的信用报告上会出现多条记录同时更新的情况，并不奇怪。

没有在网上找到的审批内幕

谈谈我在行里看到的一些真实情况。审批贷款的时候，有一个不成文的标准：近半年新开的网贷账户超过三个的直接降一档进行审核。不管有没有逾期、收入多少都可以。这事儿没有写在任何官方文件上，但是系统评分模型就是这样设定的。

所以经常开通网贷账户然后又马上注销的人，在我们看来就是减分的。每次开户、销户都会在征信中留下查询记录以及账户变动记录，太多的话说明你的资金状况不稳定。银行最怕的就是这种情况。

那是不是就不应该注销了？不是。已经不用的账户，放着也是一种隐患，万一信息泄露被别人盗用怎么办呢？我的建议是：使用完毕后立即销户，但是不要频繁地开户、销户，这样来回折腾最后伤的是自己的征信分数。

还有个时间点的小窍门。每月20号之后提交注销申请，处理速度一般会比月初快一些。具体的原因我不太好说，反正和各个机构报表的周期有关。记住这个规律就行了，并不需要知道为什么。

注销之后不要着急去查征信

很多人刚提交了注销申请，之后就去人民银行打印征信报告发现上面还是显示为"正常"。然后就开始焦虑起来，觉得平台在欺骗人或者是系统出问题了。其实大可不必。

征信更新有延迟，这件事情我已经说够了。你提交申请的时候平台就已经收到了你的注销请求，但是数据传到征信中心、征信中心更新数据库之间有一个时间差。急也没用处。

我的建议是：提交注销申请之后，等待15个工作日再查一次征信。到时候如果没有更新的话就联系平台客服催一下吧。不要天天刷了也没有用处，还会把自己弄得神经兮兮的。

另外，现在京东金融APP也可以查询到自己的借贷记录以及账户状态了，并不需要每次去银行打报告。善用这些功能可以省时又省力。

最后来点实在的

写了这么多，其实只想告诉你一件事情：网贷账户要注销就赶紧去注销吧，但是不要指望它马上见效。提前做好准备、留出缓冲时间，在需要用征信的时候就不会手忙脚乱了。

另外，不要为了注销账户而借钱来还旧账，这样对征信的伤害更大。有人为了解决京东账号被冻结的问题而去其他平台贷款还款，在此过程中又增加了新的信用记录，并且得不偿失。

如果你真的打算办理房贷或者大额贷款的话，最好提前三个月开始整理自己的征信。把不用的账户清理掉、查询次数降低一点、负债率控制在合理范围内就是对了。这才是正道。

行了，能说的都说了。你还有没有没注销掉的网贷账户？自己去查一下吧。