任意花借钱平台到底靠不靠谱？一个老中介的掏心窝子话

昨天晚上十点左右，我正要收摊回家的时候，手机响了。来电的是一个做服装批发的老客户，声音都快哭出来了，说厂家那边突然要求补货款，差三万块钱，第二天一早必须到账，不然这批货就会给别人拿走了。他问我有没有什么办法可以应急一下，在我心里第一个想到的就是任意花借钱平台做我们这一行十几年了，见过太多因为几千块钱急得团团转的人，也见过太多乱点网贷把征信搞花的人。该平台算是个"救火队员"吧，用得好可以救命，不好就可能烫手。

为什么申请任意花总是被拒？

再说一个很少有人知道的事情。上周有一个小伙子来找我，说自己的征信没有大问题，并且平时信用卡也都是按时还款的，但是申请这个平台却是秒拒。他一脸疑惑地问我："是不是这网站故意整我的？"接过他的手机一看差点没笑出声来。这位哥们在填写资料的时候把单位填成了自由职业，年收入写了两万，联系人也是个没有工作的发小。

这不是开玩笑了吗？

平台也不会傻，它把钱借出去是要收回的。没有稳定的收入来源的话，凭什么要给贷款？后来他让我把单位信息改成他自己挂靠朋友的小店，并且按照实际流水填写年收入八万元，紧急联系人换成了一个在国企工作的表哥。结果怎么样了呢？第二天再次申请的时候直接给了两万五千元。

这里面的门道就是"包装"。不是让你造假，而是要将你的实际情况用平台最愿意听到的方式表达出来。很多人觉得自己的诚实可以随便填一个"其他"就过去了，在系统风控模型中，“其他”基本上等同于“不稳定”。

任意花借款额度的内部消息

额度这事，真的挺玄的。我有一个做了五六年的老客户，做装修的，去年资金周转困难了，尝试申请过一次，给了三万元的信用额度。他当时还觉得少，跟我抱怨说这点钱能做什么呢？我当时就劝他说不要不满足，这个额度是系统根据你综合评分计算出来的，如果你觉得自己不够用的话，硬要去点那些打着"十万秒到账"幌子的野鸡平台去借钱，大概率会被坑得连裤衩都没剩。

果然两个月后，他的一个做餐饮的朋友老周，在网上看到了一个"极速贷"的广告之后就去申请了，并且获得了五万元额度的钱款，但是到账的时候只剩下四万二千元钱，另外两千块钱却被扣成了什么服务费、会员费等等。当时的老周就被蒙住了，“砍头息”的样子就是这样的。后来老周向我诉苦说要试一下这个平台的贷款业务，虽然借款金额只有两万元左右，并且没有其他隐形费用可以被扣除掉。

正规的口子，额度不会让你惊喜到无法相信的程度，但是也不会出现让人惊吓的情况。上来就给你批高额度的人你得多留个心眼儿，天上不会掉馅饼，只会摔陷阱。

办理过程中最容易踩到的三个坑

这么多年下来，我见过太多因为粗心大意而吃大亏的人。下面这几个坑一定要注意了，千万不要踩到里面之后才拍手叫好。

还款日当天的"时间差"陷阱

血泪教训，这坑已经挖得够深了。前年有个客户明明有钱但是因为这个问题上了征信黑名单。还款日当天晚上十一点半把钱存进去后，系统扣款失败直接显示为逾期状态。他当时气冲冲地打电话质问我只好无奈地说：很多平台的扣款时间是有限制的不是你什么时候存款它就什么时候扣我

具体的几点截止时间，各个平台的规定不一样，我印象中该平台是晚上十点就停止自动扣款了。不同的城市情况不同，请查阅借款协议中的规定来确定，在此不做统一回答。最好的办法是什么？提前两天把钱存进去不要等最后几个小时心急如焚地操作。

• 坑一：只看额度不考虑费率很多人的目光都被额度所吸引，根本没去想日息是多少、有没有手续费。等还钱的时候才发现借一万块一年要还款一万多点三，这就不划算了。
• 坑二：乱授权通讯录申请的时候弹出来一个"读取通讯录"的选项，很多人看都不看就点了允许。兄弟你想想以后如果忘记了还款的话，在你的通讯录里七大姑八大姨都会接到催收电话的脸往哪里搁？可以不授权也可以不授权，并且现在很多平台其实并不强制要求这么做。
• 坑三：用贷款来偿还之前的借款最要命的就是这个。借新还旧，窟窿越来越大了，最后像滚雪球一样压死了人。我见过一个做小生意的大姐，最初就欠下五万块钱，用贷款来偿还两年后变成四十多万。这件事到现在我还记得很清楚，在她坐在办公室里哭得那个样子我就知道了。

申请之前需要了解的一些细节

说了这么多坑，也得说说怎样才能顺利把钱借出去。我总结了一些小技巧，都是平时和客户打交道时积累下来的经验，在网上那些官方攻略里是没有的。

申请时间要掌握好。虽然系统显示是24小时审核，但是最好在工作日的上午九点到十一点之间提交。那时候审核人员刚刚上班，心情不错，系统的运行也没有什么问题。不要等到深夜再点击一下，那个时候风控最严，稍微有一点差错就会被拒之门外了。

另外，如果你之前在别的平台上有过逾期记录的话，就不要着急申请了。先养三个月征信，把小网贷都还清之后再去申请，通过率会高很多。就好比你去相亲的时候要先把自己的形象整理一下再出去吧，要是穿着邋里邋遢的样子谁敢跟你一起啊？

还有一个问题，很多人问过我这个问题，在这个平台上查征信有没有影响？肯定会查的啊！正规平台哪有不检查信用记录的呢？那些说不要查个人征信的人百分之百是骗子。别傻了，人家借钱给你的时候根本不会去了解你的信誉情况吧？图你长得好看吗

去年有一个客户，征信上有"呆账"的记录，他还想申请。我直接拦住他说你这是去送人头，不但批不下来还会多一条查询记录，把你的信用度弄得更糟。他当时还不信，非要说自己朋友能办到才行。怎么样？被拒了，并且大数据评分也降了一点。

这个平台适合什么样的人？

说了这么多，到底要不要用任意花借钱平台要看人。如果是月光族借钱买手机、包包的话，我建议你还是不要借了为好。借钱消费就相当于开个无底洞一样。但是如果你做的是小本生意或者家里真的有急事需要周转一下几天的时间，那么这个平台是可以帮助到你的。

我的一个做服装批发的客户，后来钱到账了，厂家那批货也拿到了，转手赚了一万多。他后来请我吃饭，并且说要感谢我当时多留了个心眼让他填资料的时候。把这钱用到好的地方就是杠杆；如果用错的地方那就是绞索。

另外还有一个需要提醒的事情。借款合同一定要下载并仔细阅读，尤其是有关提前还款的部分要特别注意。有的平台会收取违约金来取消还清全部本金之前申请的贷款，在这些情况下不需要支付任何费用。很多人忽视了这个细节，等到有钱想要提前偿还的时候才发现自己多交了几百块钱冤枉钱，心里那个堵啊。

最后再说一句，不要指望借钱能让你发大财，它只能帮你渡过难关。没有还款能力的话，再好的平台也白搭。在借之前先想一想：这笔钱我什么时候可以还清？如果答不出来就别借了。