我翻了二十个失信名单，发现这些直接下款的app竟然还在放款

半夜三点盯着手机屏幕的时候，我意外地发现了一个反常识的现象：被贴上失信标签的借贷平台比正规军更敢放款。很多征信花得一塌糊涂的朋友最后都是在这些直接下款的应用程序里拿到了救命的钱。不禁让人怀疑借钱平台不守信用以及直接下款的APP到底靠不靠谱？失信的人可以贷款吗？直接下款是不是陷阱呢下面我将用真实的测评数据来揭开这些“黑名单”平台的生存法则。

征信报告上出现污点的人，往往会认为借贷的大门已经关闭了，但是实际情况却比想象中要复杂得多。市场上存在一部分借钱平台不守信用但是仍然在运营的APP，它们一般依靠非银机构或者民间资本支持，并且对于征信较为宽容。这类直接下款的APP主打“不看征信、秒批秒下”，虽然解决了燃眉之急，但是其背后所付出的代价以及风险却鲜为人知。我们讨论的是如何在极度困难的情况下找到可以申请并保证不会被拖入困境的地方，并不是鼓励大家去借高风险贷款。

经过对市面上几十个热门平台的实测之后，我总结出一些典型的特征。首先是额度方面，在这些平台上一般额度都不太高1000元到5000元在其中，很少有超过万元的大额贷款放出，主要是为了控制风险。极速贷类的应用起始额度一般为500元，在还款记录累积之后才会有提额的情况发生。其次就是使用条件方面了，并且它们基本不会查询央行征信信息但是会要求读取通讯录以及手机状态的一部分内容而且有些甚至需要提供淘宝账号或者社保截图作为辅助认证来验证用户身份的存在时间范围一般是7天到30天短期周转方面，只有极少数银行提供3期或者6期的分期服务，对于急需短期内资金过渡的人而言比较合适。

用户评价方面口碑两极分化。部分人说：“下款很快，半小时就可以到账了，救急。”但是也有很多用户的评论是这样的：服务费太贵了，借1000元实际上拿到手的是800块钱，还款的时候还要还上1100块。“砍头息”的现象在失信类的平台里比较常见。优点很明显就是门槛很低，并且不是当前逾期黑名单的人基本上都可以通过；缺点是综合年化利率很高，一般会超过法律允许的程度并且催收方式很极端，在出现违约后通讯录轰炸就变成了常事。

在使用这些平台的时候要注意几个重要的问题。第一，要核实放款方的资质，选择有小额贷款牌照的企业，以防被套路贷所骗。第二，在计算出实际到账金额和还款金额之后还要了解高额的服务费用，并且心里要有数。第三要做好隐私保护准备，因为该类应用获取权限的能力很强。第四点就是一定要按时还清贷款，一旦逾期就会产生罚息以及对生活造成的影响远远大于正规银行。

最后，就大家最关心的问题整理了一份问答列表：

问：失信被执行人还可以在这些APP上借钱吗？
答：如果是法院公布的失信被执行人，大部分正规的小贷公司都会拒绝贷款申请，但是有些极小金额、极短期的私人放款APP仍然可以下款，风险很大。

问：直接下款的APP会诈骗吗？
答：存在诈骗风险，凡是放款前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的一律视为诈骗，请立即停止操作。

问：借款记录会查征信吗？
答：大部分失信类平台本身征信上查不上，但是部分接入了百行征信或者网贷大数据，逾期还是会打到后续网络借贷信用分。