我翻了二十个借贷平台，发现黑户秒到三万全是坑

深夜两点，手机屏幕上的蓝光照在脸上，我看着搜索框里那行字发呆：想借到钱有平台吗怎么借钱。这已经是第二次了，在征信花过的人心里总有一丝侥幸，希望找到传说中的“黑户急需三万秒到账的app”。现实很残酷，那些标榜无视黑白户、即批又即得的广告背后到底有什么猫腻？真正可靠的地方在哪里？

平台额度和规则的测试情况

为了弄清事实，我用几天的时间测试了市场上比较火的几款借贷产品。首先是大家所熟知的蚂蚁借呗基于支付体系的信贷产品，额度一般为1000元到30万元之间。它的门槛看起来很低，但是实际上对芝麻信用分的要求非常高，黑户基本上没有机会获得贷款，日利率在0.015%到0.06%之间浮动，还款期限灵活可选。

其次是京东金条额度范围和借呗差不多，最高可以达到20万。它主要依据你在京东的消费记录以及白条使用情况来审核你的情况。“黑户”在申请的时候会被风控系统直接拦截掉。

再来谈谈所谓的“黑户福音”，一些小规模的贷款平台，比如极速贷、无忧花（均为化名）。该类平台宣传口号非常诱人，号称“黑户急需三万秒到”。经过测试之后发现额度一般都不大，在500元至五千元左右之间，并且很少有超过三万元的情况。期限很短，一般是7天或者14天左右属于典型的高炮口子综合年化利率甚至可以达到几百点以上。

用户的实际评价以及优缺点的分析

查看各大论坛上的用户评价可以发现两极分化比较严重。正规平台的用户评论主要是“利息透明”、“操作方便”，但是吐槽的地方集中在“提额困难”和“审核电话多”。对于声称能即时到账的非正式网站，其下面的留言区几乎全是抱怨声。“李先生”的情况是这样的：申请了三千元，实际拿到两千一百元，七天后要还三千元，这不是借钱，这是在喝血。”

正规平台的优点在安全、利息合法合规、不使用暴力催收方面；缺点门槛高，征信有问题的直接拒之门外。非正规平台（黑户口子）的优点虽然只有“下款快、门槛低”这两个特点，但是缺点却是致命的：利息高得离谱，存在服务费砍头息的情况，在使用过程中很容易出现暴力催收的现象，并且还存在着个人信息泄露的风险。

在借款的路上要小心谨慎

对于急需资金的朋友，我有几点血泪建议。第一、放款之前收取费用的都是诈骗正规平台不会让你先交工本费、解冻费。第二，要仔细阅读借款合同中有关逾期罚息和服务费用的部分，“黑户”平台在合同上经常玩文字游戏。第三点就是量力而行，并不能因为急需三万元就去借七天高利贷了，那样只会让自己陷入无法偿还的困境之中。

常见问题解答

问：黑户也可以秒下三万吗？
基本不可能。正规机构秒拒，非正规机构额度小、风险大，“秒到三万”是骗信息的陷阱。

征信不好还可以向哪里借款？
建议可以考虑用抵押贷款的方式，比如车抵贷或者房抵贷；也可以向亲朋好友借钱。部分网贷平台如果拥有信用卡账单的话，有可能申请到小额度的信贷业务，但是额度不会很大。

问：申请贷款被拒很多次怎么办？
停止盲目申请，每次申请都会在征信报告上留下记录，从而使信用评分进一步下降。建议养三个月的征信，在此期间不要点击任何网贷链接。