我翻遍了网贷和公积金借钱平台，发现额度高的都有个共同点

深夜里看到手机上审核失败的提示，我才明白网络平台借钱并没有广告中说的那么简单，在关键时刻能够被信任的就是那些不起眼的公积金贷款公司。反差的存在促使我开始思考，“公积金信用贷款哪家强”或者“网贷和公积金贷款利息相差多少”，其实背后有很多东西值得探究。哪种方式比较适合普通工薪族呢？

资金周转不灵的时候，人们的第一反应就是打开各种借贷APP，而忽略了自己账户里沉睡的公积金。目前市场上网络平台借款产品主要分为两类：一类为纯信用的消费金融类产品，另一类则以公积金缴存记录为基础推出的专属信贷。

再说说大家比较熟悉的网络借贷平台。像借呗、微粒贷这样的头部产品额度一般为1000元到30万元之间条件比较宽松，只需要达到信用分要求就可以申请到贷款，并且期限可以自由选择，随时还款。招联金融、马上消费等持牌机构的产品额度一般为5万元左右，期限多为3-24期，利息按日计算，年化利率在7%-18%之间。用户普遍认为该类平台的优势是放款速度快，几分钟即可到账，但是缺点就是贷款金额不稳定，并且容易导致过度消费心理。

相比之下，公积金贷款平台而显得比较“冷峻”。这类产品一般是银行推出的，比如建设银行的公积金信用贷、招商银行的公积金贷等等。额度一般会和缴存基数挂钩，缴存基数越大且缴纳时间越长，则额度越高，最高可达五十万甚至更多。期限上大多是1到3年短期周转的产品，并有部分可以做5年的分期贷款。条件比较苛刻，要求借款人连续6个月或者一年以上的时间内都按时交纳公积金，并且个人信用记录良好。

根据用户的反馈，公积金贷款方面最大的好处就是利率低年化利率一般为4%到8%，远远低于一般的网贷。另外由于是银行直营，所以安全性会更好一些。但是缺点也很明显：审核周期长，一般是1-3个工作日左右，并且对公积金缴纳情况要求严格，如果断缴的话额度就会直接归零。

在选择的时候，需要注意以下几点：第一、不要经常申请网贷每次申请都会在征信报告中留下记录，影响到以后银行贷款的审批；其次，在使用公积金贷款之前要确认自己的缴存情况是否符合要求，并且不能盲目地去申请从而造成被拒的情况发生；最后不管是哪种方式都要量力而行，保证还款能力和借款额度相匹配。

为了让大家对这两种借款方式有更清晰的认识，我整理了一些常见的问题：

公积金贷款是否会影响购房？
答：不会。公积金信用贷款属于消费贷，不占用公积金账户余额，并且不影响之后的公积金买房贷款额度。

问：网贷逾期会扣公积金吗？
答：不会直接扣除，但是逾期记录会被上传到征信系统中，在严重的程度下可能会导致公积金贷款申请被拒绝。

公积金断缴之后还可以申请贷款吗？
大多数产品要求连续缴存，断缴之后一般要重新计算缴存时间，建议补缴后再申请。