帮忙借钱平台靠谱吗？揭秘三个没人告诉你的潜规则

上周三晚上十点左右，我正要收拾东西下班的时候，手机响了。对方是个陌生号码，声音很年轻，语气急促地说：“我在某地。”借钱平台填了资料之后，钱却没有到账，并且对方还要他先交一笔"验资费"。我当时心里咯噔一下，这剧本我太熟了。

这孩子叫小周，刚毕业两年，想借钱给女朋友过生日。这件事闹得很大。

他在网上查了查，看到那些广告打得很响亮，说"黑白户都可以贷款""秒批秒到"，于是就填了表。结果怎么样？所谓的客服加了他的微信，并发给他一张伪造的银监会文件，称他的银行卡号填写错误导致账户被冻结了，需要转2000元钱才能解冻。其实我一年能碰到几十次这样的骗局，但是每次听到还是觉得很气愤。

让小周马上把对方拉黑，不要再联系了。钱没有损失掉，但是征信上多了一个查询记录，白白弄花了自己的信用报告。这件事给我敲响警钟，在市场上有关于帮人借钱的传闻很多、陷阱也存在不少，今天我就来给大家分享一下行业内幕吧。

"帮忙借钱软件"到底为谁服务？

先说一个很多人不愿意听的实话：市场上90%号称可以帮你搞定贷款的中介平台，并不是慈善机构。他们帮助的是自己的业绩表，而不是你的需求。

我从业八年，见过很多同行玩弄手段。有些平台对外宣传"银行内部渠道""包过"，其实就是把你的信息发到各个银行以及网贷机构去寻找机会。你想想看，手机号、身份证号、工作单位的信息被一次性提交给十几家机构，征信报告会被查多少次？

查一次就会在征信上留下一条记录。查询次数过多，银行系统会认为你"极度缺钱"，以后想正规贷款怎么办？没有门路。很多人都不知道这件事情，不明不白地就给弄糟了。

真正的帮助借钱的平台应该是什么样子？我认为至少要达到两点：第一，在正式提交申请之前，可以给你一个相对准确的预判，并不是瞎忽悠；第二，收费透明，下款之后再收钱，提前收取费用的就是耍流氓。

借钱平台帮忙申请，这笔钱到底能不能要？

很多人有一个错误的认识，认为找平台帮忙就是"走后门"。别傻了，银行的钱是储户的存款，谁敢随便乱放？风控系统都是死板的，在你收入不够、负债过高或者征信很差的情况下，请问还有什么办法呢？

但是存在信息不对称的情况。

去年有一个做餐饮的老板叫陈，想贷30万周转。他自己去两家银行申请都被拒绝了。为什么？因为他的名下有一笔担保贷款，并不是他本人所借的钱款，但是银行系统认为其负债过多而拒之门外。老陈找到我时已经快要放弃希望了，觉得是银行故意刁难他。

从他的材料来看，问题出在了材料的组织上。他之前的担保贷款其实早就有了还款计划，并且被担保的企业经营状况也很好。让他去拿对方的还款流水、经营证明再写一份情况说明书。结果怎么样？两周之后，某城商行批给35万，利率还比较低。

你这是走后门吗？不是。专业的人知道怎样把你的实际情况"翻译"成银行可以理解的语言。这才是靠谱的借钱平台应该做的事情，而不是收几千块钱的包装费之后给你P个假流水——这样的操作叫骗贷，是要坐牢的。

什么时候找平台，什么时候自己办？

这个问题没有标准答案，但是可以给你一个参考。如果你是公务员、事业单位、国企员工或者在大厂工作并且征信良好的话，直接去银行柜台或者是手机银行申请就可以了，利息最低，并不需要花冤枉钱找中介。

但是如果你的情况比较复杂——自己做生意没有流水、征信上有逾期记录、负债较高或者资金需求非常急迫的话，找一个靠谱的平台可以省心省力。那么怎样判断这个网站是不是真的？

避开这三个坑，少交几万块智商税

我整理了一份避坑清单，都是亲身经历的经验。

第一个坑就是前期收费。不管对方说得多么天花乱坠，只要让你先交钱就走了。"渠道费""保证金""验资费""打点费"等等名目很多，其实都是骗人的本质是相同的。正规的中介公司一般是等到贷款成功之后再收取费用，并不是一开始就收钱的，这是行业的规矩。

第二个坑：保证包过。银行行长都不说自己能通过，中介平台凭什么？审批权在银行风控手中，系统打分不够就是不够。敢拍着胸膛说"肯定可以下款"的，要么是骗子，要么是要帮你弄假材料的人。后者更可怕的是一旦被拉进黑名单之后就与金融业务完全脱节了。

第三个坑：AB贷套路。最可恶的就是这个陷阱了。有些平台知道你的资质不行，根本借不到钱，但是他们会找一个资质好的朋友来"担保"或者"加分"。那么呢？用你朋友的名义去贷款，把款给你拿走，欠债由你朋友替你还账。我见过很多类似的情况，在最后朋友们都反目相向了，并且打到法院去了。太坑爹了

怎样才能找到一个可以帮忙的平台？

说了这么多坑，有没有靠谱的？当然有，但是需要你自己擦亮眼睛去筛选。

教你们一个笨办法，虽然土但管用：看他们问你的问题够不够细。真正专业的地方在给你配产品之前会问很多的问题，收入构成、社保公积金基数、现有的负债、征信查询次数等等……越详细的提问说明这家平台的专业程度越高。

说"我想借钱"，对方就回复"可以贷款，额度30万起"的直接pass。不了解你的情况就说能行靠谱吗？

另外，他们是否还会劝退你。我经常跟客户说"你现在的情况不适合贷款了，请先养三个月征信吧。说实话这样说是砸自己的饭碗，但是这是对客户的负责。不管三七二十一就给你推高息网贷的人，就是想从你的身上榨取利益。

另外还有一个被很多人忽略的细节就是申请时间。每个月25号到月底的时候，银行信贷额度比较紧张，审批会变严格；月初时放出来的贷款额度刚发放出来，通过率就比较高了。这个时间段一般从业者不会告知给客户。

写到这里的时候，我忽然想起小周后来问我的一句话："那我的征信是不是就废了？"

先别着急，一次查询记录的影响不大，慢慢来就好。但是下次要小心一点了，看到广告就往里面钻不行。天上不会掉馅饼的，只会给你设陷阱。

借钱的事，能不借就不要去借。如果需要借款的话，先弄清自己的情况，然后寻找合适的渠道。希望有"帮忙借钱平台"可以无中生有的想法是不存在的，最多只能帮你少走一些弯路，并不能替你买单。