做生意周转五年，这几个好用借钱平台帮我撑过最难的时候

凌晨三点，我在仓库里盘点年底的库存的时候接到了一个电话。

供货商老张发来一条语音：李总，那批货款明天一定要结清了，不然下次拿货就得现钱。金额不大只有八万块钱但是我现在手头的钱只够压一下装修材料客户那边尾款还要再等半个月才能到我这里去结

做生意的人对此非常了解。

资金周转困难的时候，根本就没有心思想别的事情了，只有一个字：钱。这几年为了周转走了很多弯路，也渐渐摸索出了一些门道来，今天就跟我大家分享一下我自己亲测过的真正好的借钱平台有哪些特征可以省去大家走弯路。

那些年踩过的坑，说多了都是泪

2019年的时候，我急着补一批货，在网上搜"快速放款"之后点进去一个广告。

页面很正规，写着"日息万二"的样子我也不太在意。结果钱到手了才发现扣掉了什么服务费、咨询费等，实际拿到的钱少了很多几千块钱。后来算了一下，年化利率接近36%。

那会儿真是亏大了。

更坑的是还款的时候，系统经常会出现"维护"的情况，想还钱却还不上之后就被算作逾期了。每天的逾期费不一样到最后多出了一倍的钱才把这件事搞定。

这种平台，用的人就知道了。

后来我才明白一个道理：好的借钱渠道不会在广告中把利息吹得天花乱坠，也不会藏着掖着收一堆你看不懂的费用。

正规平台借钱，这几个细节才是关键

踩坑之后，我就认真研究起了这件事。

目前市面上有很多打着“好用”的借钱平台，但是适合我们做小生意周转的并不多：

第一，放款的速度要跟上节奏。做生意周转的时候，有时候就差那么一天两天的时间了，你拖我三天的话，我的生意可能就要黄掉了。我现在用的几个渠道基本上可以在半小时之内到账，在最快的情况下几分钟就可以完成。

第二，利息要写得清清楚楚。不要跟我玩文字游戏了，直接告诉我年化利率是多少吧，如果可以的话就借给我，不可以的话就算了吧。

第三，提前还款不收违约金。非常重要的是这个东西。我周转的资金一般十天半个月就用完了，客户一结款我就马上把钱还上。如果提前还款还要收取违约金的话，那不是扯淡了吗？

去年一个朋友给我推荐了一个平台，说是大厂旗下的，我就去试了下，还好用。借五万元周转了12天，利息总共只有几十块钱左右，而且提前还款没有任何附加费用。

这才是对生意人有帮助的渠道。

怎样判断一个平台是否可靠？我的土方法

现在网络上信息很多，广告到处都是，怎样才能知道哪些借钱平台是靠谱的呢？

我有一个土办法，跟大家分享一下。

首先看有没有金融牌照。正规平台都会在官网或者App上公示的，不用我多说吧。没有牌照的话就直接PASS掉就好，没有什么好犹豫的地方了。

利息展示是否透明也应被关注。如果一个平台只告诉你日息为多少，但是坚决不给你算出年化利率的话，那么基本上就存在一定的问题了。正规的网站会直接给出年化率区间范围，例如7.2%-24%这样。

还有一个细节，很多人可能没有注意到。

正规平台的借款合同，在放款之前你是可以见到的。如果一个平台非要等到你点了"确认借款"之后才给你展示合同条款的话，那就得小心了。有一次差点就踩到坑里去了，点进去看了一下才发现有一个什么会员服务费的东西每月99元直接从借款里面扣除。

我当时就退出了，这样的套路太坑人。

做生意周转的时候，这些平台我用过

分享一些我实际用过的渠道，不吹不黑，只讲真实体验。

用了三年多的时间。优点是随借随还，按天计息，提前还款没有违约金。缺点就是额度可能比较小了，我目前只有五万的授信额度，在大额周转的时候会有些欠缺。

某东的金条额度相对较高，我有八万额度。利息比某呗稍高一些，但是放款速度很快，一般几分钟就可以到账。

还有银行的经营贷，这是我去年开通的一个。利息很低，年化只有4点几左右，但是手续比较复杂需要提供营业执照、流水等材料。如果你资质还可以的话，我强烈建议你去问问银行有没有什么优惠或者可以省下一些利息费用。

另外还有一个忘记说的事情。

各地的政策不同，我的一个在老家的朋友那边银行对小微企业扶持力度比较大，经营贷可以做到3年期。但是我现在所在的一线城市反而没有那么大的优惠空间了，具体还要看当地的实际情况。

申请时间也需要注意，很多人都不知道

这是我这几年摸索出来的"独门秘籍"。

申请借款的时间点会影响到你的额度以及利率。我观察了好几次，发现每月中旬的时候申请，额度和利率都会比月初、月底要好一些。

原因应该是月初各个平台都在抢业绩，审核比较宽松，但是优惠力度可能不大；月底业绩压力大了之后就会收紧一些。

但是这只是我的经验，并不一定是正确的，大家可以自己去尝试一下。

另外，如果你是老客户，在使用了一段时间之后觉得额度不够用的话，可以尝试主动申请提额。我有一个平台就是这样操作的，原本三万额度用了半年后自己提出要提高到六万元了。

但是不要过于频繁地申请，一个月申请一次就可以了。多次申请会使系统认为你缺钱，并且还会被降额。

最后来点实在的

借钱的事，能不借就不借，但是真的需要周转的时候也不要硬撑着。

见过太多同行，资金链已经断裂了还不肯借钱周转，结果把本来好的生意拖垮了。也出现过借的钱不去做正事的情况最后利滚利把自己给破产了。

工具本身没有好坏之分，关键在于如何使用。

这几年来，我总结出的一句话就是：借钱周转是为了赚钱，并不是为了消费。如果借这笔钱可以让你赚到比利息多的钱的话就去借；只是为了满足当前的消费需求还是算了比较好。

做生意的人，这笔账应该都算得清。