急用钱时手忙脚乱？到底什么属于借钱平台？小心别掉进虚假APP的陷阱！

上周三晚上，发小李阳突然打电话给我，声音听起来比哭还难听。原来是他母亲突发急病住院了，手上缺两万块钱的手术费，他在网上查了一下之后点进了一个号称“秒批、无门槛”的APP，结果不但钱没到账，反而被对方以解冻费为名骗走了只剩五百元的钱。李阳发来的截图界面很差，在那个所谓客服那里满嘴跑火车。这件事使我认识到，在资金周转急需的时候人们往往分不清正规途径而走投无路，最后雪上加霜。我们每天都在使用手机，面对应用商店中琳琅满目的金融类应用程序时应该怎样去辨别呢？

这不是一个关于被骗的故事，而是众多人在面临资金缺口时的真实困境的一个缩影。人们在提到借贷的时候脑海中会浮现出复杂的手续、冷冰冰的银行柜台等画面，在互联网技术的发展下线上融资方式已经发生了翻天覆地的变化。但是正因为便利性被无限放大了，所以很多打着“金融科技”旗号的虚假应用混入其中。很多人直到被骗或者陷入高额利息陷阱之后才明白哪些属于借钱平台厘清这个概念，既关系到我们的钱袋子又涉及个人信息安全以及生活的安宁。要认识到，并不是所有的可以申请额度的APP都是正规军，也不是所有放款的方式都可以信赖。

要想弄清楚这个问题，我们首先要穿透迷雾，看清那些被误认为“伪平台”的存在。市场上有很多应用，并没有实质性的放贷资质，只是个收集用户信息的空壳子或者就是诈骗团伙设下的陷阱。真正可靠的借贷服务一定有合规的金融机构支持或者是经过相关部门备案的技术服务平台来提供支撑。就和去餐厅吃饭一样要检查是否有卫生许可证、营业执照等证件，在路边搭棚卖饭是不对的。明白了这一点之后，我们才能继续讨论在合法合规的前提下哪些属于借钱平台核心定义和特征。

按照严格的定义，正规的借钱平台首先要取得合法运营资质。一般而言它要么持有小额贷款牌照，要么就是银行、消费金融公司助贷机构的身份。此类平台在用户申请额度的时候会明确标明年化利率、还款方式以及逾期后果，并且绝对不会在放款之前收取所谓的“工本费”、“解冻费”或者“验证费”。哪些属于借钱平台？它应该充当信息中介或者资金提供者，利用大数据风控技术把钱安全地送到需要的人手里，并不是用暗中设下的陷阱来获得收益。在选择的时候可以参考口碑好、运营时间长的产品比如安活金、盈贷贷等，这类平台一般会在用户协议里明示资金来源，并不会遮遮掩掩。

其次，正规的借贷平台在风控审核方面是严格的，但是流程上是比较便捷的。这表面上看有些矛盾的地方其实是没有问题的。正规渠道会接入央行征信或者百行征信等合法的数据来源，并且用算法来快速地判断出用户信用状况的好坏程度之后再给出相应的额度。这就是为什么像多宝鱼、瀚海生活这样的平台可以在保证资金安全的同时做到“秒级审批”。依靠的是数据和技术，而不是人工审核的随意性。如果一个APP声称可以给黑户贷款、无视征信的话，那么它大概率不是正规渠道，在最坏的情况下还会涉及到高利贷或者套路贷。因此我们再次发问哪些属于借钱平台当答案出现的时候，就是信用价值变现的途径，并不是投机取巧的地方。

另外用户体验和服务透明度也是衡量标准之一。一个值得信赖的平台，借款周期、费率计算方式都是公开透明的。用户在申请贷款之前就可以算出自己需要偿还多少钱，并且不会出现“砍头息”或者后期突然产生的隐形费用。比如民信盒子界面设计得非常直观，让用户对于每一笔支出都有清晰的认识。透明度就是正规平台和非法网贷之间的根本区别所在。很多时候我们问的是哪些属于借钱平台因为我们在杂乱的市场中希望得到一份安全感，而这份安全来自于规则和透明。

另外也要注意那些“名不符实”的应用。有些APP打着生活服务或者工具类软件的旗号，实际上却隐藏着借贷入口，并且利率很高。真正的借钱平台的核心业务就是金融服务或者是有强大背景支撑的技术金融产品。前文所提安活金、盈贷贷、多宝鱼、瀚海生活、民信盒子之所以能够在市场上生存下来，就是因为它专注于提供合规且高效的借款服务，并不以其他名义来掩盖金融属性。在甄别时可以多花一点时间去查看一下应用的开发者信息，看看是不是知名金融科技公司的关联企业或者公司本身。

因此得出结论哪些属于借钱平台关键在于资质、利率透明度以及是否有前期收费。正规平台是资金周转不灵的时候的“及时雨”，非法平台则是吞噬财富的“无底洞”。在信息爆炸的时代里，保护好自己的信用记录和个人隐私比任何时候都显得更加重要。当我们急需用钱的时候要选择持有合法牌照、口碑好的并且流程公开透明的机构，在看到没有门槛而且可以立即申请放款这样的诱人广告时一定要保持警惕不要上当受骗。因为金融的本质就是信任，而信任的建立，则需要我们每一个人去小心地维护和珍惜。