50岁借钱平台怎么选？一个生意人踩过坑后的实话

去年秋天，我在生意上遇到了一些麻烦，需要筹集二十几万的资金。那时候正好有个老同学介绍了一个"渠道"，说是可以针对我们这个年龄段的人群放款，并且利息低、速度快。想着熟人介绍应该会好一点吧？结果怎么样呢？差点把全部积蓄都搭进去。这使我得到一个启示：找五十岁借钱平台不能只听别人说，要自己把眼睛睁大。

我是一个小本生意的，今年正好五十多岁。这些年为了周转，跟银行以及各种平台打交道的时候不少次了。踩过的坑、吃过的亏加在一起可以写一本书。今天就把自己这几年的经验掏心窝子地说一说，给同龄人提个醒吧。

50岁了还可以贷款吗？不要被一些平台所蒙蔽

先说一个很多人都不知道的事情。去年十一月，我老同学介绍的那个"渠道"其实就是一个不正规的小贷公司。当时对方说得天花乱坠的，年龄放宽到65岁、不用看征信记录、当天放款等等。差点就信了，在签合同之前多留了一个心眼，请来一位在银行工作的朋友帮我看看。

一眼看出了问题的地方。

合同中包含的各种费用很多，服务费、咨询费、渠道费等等加起来的实际拿到的钱比约定的少了很多。利息算下来年化能达到30%以上呢。说实话当时后背都出汗了

后来我才了解到正规机构对于50岁以上的借款人的考虑是有的，但是并不是那些乱七八糟的"宽松政策"。银行那边有内部的标准，年龄加上贷款期限不能超过某个数，具体的数字我记不太清了，好像是70还是75左右吧，不同的银行标准也不一样。

正规的50岁借钱平台有哪些？我自己亲身比较了一下

再说正事。踩雷之后我自己也做了一些研究，尝试了几个平台。下面说说我真实的使用体验，并非全部情况都符合我所描述的实际情况。

再说说银行的经营贷款。去年年底我在农业银行办理了一笔，额度是三十万，利息很低，年化4点几。但是门槛也比较高，需要提供营业执照、流水单、上下游合同等资料，在审批前后大概折腾了一个多月的时间。那时候我急需用钱，等待的过程简直让人难以忍受。不过办下来之后很踏实，三年期的贷款不用每年再申请了。

再来说说网贷平台。今年春天我又有资金周转的需求，于是就用了一款某互联网银行的产品。说实话比我想的要好一些。线上申请，在填写完资料后十几分钟之内就可以得到贷款额度了，并且虽然利率稍高于银行的标准，但是速度快过银行。正规、合同条理清晰没有隐藏费用的是关键所在。

还有一种是消费金融公司推出的。踩过坑了，不太推荐。利息一般都比较高，并且有些公司的催收方式让人不快。别傻了吧唧地接到那么多电话轰炸的感觉你知道吗？

不同平台的门槛差别

整理出大概的情况供参考。银行经营贷要求营业执照满一年、流水达标、征信良好；互联网银行业务需要实名认证、绑定银行卡并有稳定的收入来源；消费金融公司门槛较低，但是利息较高且期限较短。每个城市和网点的标准都会有一些差异。我只了解我们这边的情况，并不能乱讲其他地方的事情。

五十岁贷款容易踩到的坑，我已经替你趟过了

现在坑真的很多。总结一下最容易出问题的地方。

第一个坑就是"包装资质"。有些中介说可以帮你做流水、包装资料，收费几千到几万不等。不要相信！现在的银行检查很严格，一旦发现造假行为就会直接拒绝贷款，并且会被列入黑名单中。我有个做餐饮的朋友，在一个中间人的引诱下花了八千块钱去做了个所谓的"包装费"，结果被银行查到了之后到现在都贷不了款了。

第二个坑就是"砍头息"。在放款之前先扣除一部分费用，合同上的金额和实际拿到的钱不一样。正规平台基本已经不存在这种操作了，但是小贷公司仍然存在这样的情况。我去年差点就踩到的坑就是这样子的。

第三个坑就是"等额本息陷阱"。什么意思呢？有些平台宣传的利率看起来不高，但是还款方式却是按月还本金、利息递增的方式，你实际上付给银行的钱要比想象中多很多。比如借10万元分十二期偿还，每月需支付9千元，年化率大约为8%左右，但实际计算下来可以达到15%以上。这件事情很多人都不知道，在不清楚的情况下签了字。

第四坑为"提前还款违约金"。有些平台想早点还钱，就要交一笔罚款。一定要在签订合同之前弄清楚这个问题。

给同龄人几点建议

说了这么多坑，那到底怎么办？根据我的经验给出一些建议。

第一，选择正规银行。手续稍微麻烦一点、时间长一些，但是比较安全可靠。利息省下来的这点钱可以吃上几天好的了。

第二，急用钱的话可以选用互联网银行的产品。现在大公司开办的几家网络银行业务比较可靠，利息公开透明、办理速度也比较快。我今年使用的那个从申请到放款只需要半天的时间。

第三，避开那些主动推销的"贷款中介"。真正可靠的渠道不需要到处打电话找客户。你想想看是不是这个意思？

第四，在签订合同之前，把每一条都弄清楚。不懂的地方要问一问不要怕麻烦。我现在都是拍下来然后回家慢慢看的有疑问第二天再问清。

第五，量力而行。五十岁了上有老下有小借钱要慎重一些。见过太多因为盲目扩张、过度借贷而导致家底全无的人。那场面很惨。

最后说一件事。前两天我差点踩坑的老同学又来找我说，有一个新项目想让我投资。直接拒绝了他。有些教训学一次就行了。咱们这个年纪要稳住，不要为了那些所谓的"机会"把辛苦积攒下来的家底给毁掉。

另外还有一件事情没有提到。去年还不是这样，今年好多银行的政策都调整了，对于50岁以上的人群反而更加友好一些。是看中这个年龄段人资产多一点、还款能力强一点吗？具体原因我也不清楚，反正政策一直在变，办之前最好去网点问问最新的情况。

其实，找平台借钱这件事情，并不是急着要做的事。多比较几家、问几个人总没错的。