我用这三个渠道搞定资金，才发现不看征信的口子都在这儿

深夜里盯着手机屏幕，李阳的手指在几个借贷APP之间来回切换着，在心里盘算着哪里还能再借一笔。想起朋友提到过的“黑科技”渠道可以不查征信直接下款，于是他就去尝试了下看能不能用这个方式借钱。“怎么使用不同的平台来借款比较保险？”真的有不需要查看个人信用记录就可以申请贷款的APP吗？带着这些问题我整理出了一些真实的借贷口子信息给大家揭开这层神秘面纱。

因为征信花或者网贷记录多，在传统的银行以及大型借贷平台上多次被拒绝，所以他们把目光转向了那些声称“不看征信”的APP。所谓的“不查信用”一般是指不查询央行征信报告，但是这并不意味着没有审核机制。这类平台大多参照的是用户电商数据、运营商数据或者第三方信用评分例如一些主打“极速放款”的小额贷，额度在500元到5000元左右，期限为7天至14天之间，虽然下款速度快，但是利息比市场平均水平要高。

在寻找用哪个平台借钱最靠谱的时候，我发现消费金融公司所推出的产品可以考虑。虽然这些平台会记录用户的征信信息，但是对用户的要求比较宽松一些。比如某知名消费金融公司推出的“轻享贷”，额度为1000元到2万元之间，还款期数可以从3个月到一年不等。只要年满二十岁并且有稳定工作收入就可以去申请了。根据用户评价来看，在正常的情况下会有一些电话回访的情况出现，并且如果资料真实的话下款的概率很高、利息也很透明没有隐形的费用。”

除了正规军之外，市场上还有其他一些助贷平台匹配的是小额贷款公司的资金。这些平台的特点是“门槛低、放款快”。以速借宝为例（化名），该APP的申请流程非常简单，只需要进行身份证和银行卡认证即可，系统会自动审核，并且最快可以在10分钟内完成款项到账。额度一般在3000元以内属于短期周转用具。“但是用户使用评价里经常提到手续费高的问题”，借款一千块钱实际上拿到手的钱就只有八百多块了，这就需要借款人自己算好成本。

对于大家所关心的优缺点，我们来做一个分析。优点很明显：门槛低、流程快、资料少特别适合需要临时资金周转的人群。缺点也很明显，利息较高，有的平台还有“砍头息”的情况发生，而且逾期催收的方式比较强硬。因此，在选择这样的网站的时候一定要弄清楚该平台是否有正规的放贷资质，并且要警惕高利贷陷阱的发生。

最后必须强调的是，所有的借贷行为都要有还款。虽然有些APP声称不查征信记录，但是如果你恶意逾期的话，你的信息就会被共享出去行业黑名单从而影响到其他平台的借款。理性借贷、及时还款，才是保证资金链良性运转的关键所在。

下面是用户经常提出的问题及解答：

用户提问：真的不需要看征信吗？
解答：大部分声称不查征信的APP，并不是真的不去查询央行征信，而是只对大数据风控进行检查。如果大数质量不好，在各个平台都有严重的逾期记录的话，仍然会被拒绝。

用户提问：平台的利息一般是多少？
正规持牌机构的年化利率一般在24%到36%，有些非持牌的小额口子，综合年化成本可以达到60%以上，在借款之前一定要看清楚费率说明。

用户提问：申请被拒之后还可以再申请吗？
答案：一般建议间隔一段时间再试，或者换一个其他的平台。短期内频繁申请会被系统判断为资金非常紧张，从而导致通过率进一步降低。