可以借钱的网贷平台排名：别被广告忽悠，这才是内行人的真榜单

上周三晚上十点左右，我正要收摊回家的时候接到一个老客户打来的电话。这哥们儿是做装修的小老板，平时人不错，那天声音都有些抖了，说资金链断了，工人工钱发不出去，材料商堵在门口讨债。他问有没有办法能尽快拿到一笔钱，并且自己已经上网查了一整夜，越看越不清楚。其实这种事情我见过很多次了。当人们急需用到现金的时候，第一反应就是在网上找各种所谓的可以借钱的网贷平台排名那么结果怎么样？或者是完全不知道的野鸡平台，或者就是利息极高、让人吓一跳的高利贷。今天我就给大家讲一下，在这个行当里都有些什么门道，免得你们再踩到我当年踩过的坑了。

正规网贷借钱平台到底有没有用

网上流传的排名，十个里面有八个是花钱买来的广告位。给钱多排在前面，在圈子里根本就不是秘密了。如果你真的相信这些榜单的话，把钱借进去之后就会后悔不已。见过太多人本来只需要三五万就可以搞定的事情，结果因为选错了平台而变成十几万的债务。那到底该如何区分呢？说白了就是看它是不是持牌机构。有些平台上看着名字很高大上，其实都是小贷公司打着他们的旗号乱发贷款利息高得让人怀疑人生。

真正能排上号的还是头部大厂旗下的产品。比如某东的金条、百度的钱花，以及某里的商品等。这些平台虽然利息不是很高，但是不会乱收各种服务费和担保费。去年有一个客户，在一个不知名的地方借了两万元钱到账只有一万六千多块钱其他的四千元直接扣成了会员费用之类的。坑爹的操作在正规的大平台上一般不可能出现。

如何判断一个平台是否坑人

其实判断一个平台是否靠谱，并不需要看它的广告打得有多响，而是要看看它背后的资金方。很多借款人都不知道，在申请的时候要看一下借款合同上放款人的那一栏。如果是某某银行、某某消费金融公司等放贷的话就没什么问题了。“写有“某某信息服务有限公司”或者“某某科技有限公司”的一定要注意”。这样的公司大多数都是中介性质，中间会剥削你几层皮都不知道。

还款方式也是很多人忽略的一个细节。正规平台都是等额本息或者先息后本，清清楚楚的说明白了。有些野鸡平台搞出"等本等息"的说法，月利率不大不小，但是年化可以达到30%以上。经过我的计算得出的结果是同样的情况如果借一万块钱分十二期用的是等额本金方式的话总还款金额为10800元而如果是采用等本等息的方式那么就可以还出大约12000元左右甚至更多一些。少掉的这千二百块，可以吃上几顿好饭了。

申请时间也需要注意

这是行业内一个小秘密。每个月月底、季末的时候，银行的放款额度比较多一些，在这个时候申请的话通过率会比较高一点。资金比较紧张的银行为了冲业绩会对审核标准进行一定的放松。我的几个做中介的朋友都在这个时间点给客户操作，下款的概率比平时要高些。但是也不是绝对的情况下各个机构政策不一样只能算是概率问题

另外就是每天的时间段。上午10点到下午3点申请，系统审批速度会比较快一些。为什么？那时候审核人员在线上，遇到需要人工复核的单子可以及时处理。如果你在深夜去提交的话，系统的进度就会卡在一个叫“人工审核”的环节里边儿了，急也无济于事。

可以借钱的网贷平台排名，我的私人版本

说了这么多，现在该说点干货了。根据我这几年的经验整理出的排名如下，并不代表我的观点，在不同的地区、资质的人会有不同之处。第一梯队肯定是某里系和某腾讯系的产品，利息比较透明，额度也较为稳定。第二梯队有某东、某度、某美团等平台，利率稍微高一些但是下款速度快。第三批是一些模仿式的消费金融公司，贷款成本较高而且审核严格，在没有万不得已的情况下最好不要接触。

做餐饮的客户给我留下的印象很深刻。去年疫情反复的时候，他店里生意一落千丈，急需5万块钱周转。最初申请的是第三梯队的一个平台被拒了，并且征信也被弄坏了。后来找我咨询的人很多，在让他养一个月征信的同时提醒不要随便点击借款信息，然后主攻某东的产品。结果怎样？不但下款成功而且额度还给到了八万元左右。他当时拍着大腿说早知道就来找我的时候，自己瞎折腾反而耽误了事。

征信方面这里还想说一下。每次申请网贷，不管是否下款都会在征信上留下一条查询记录。短期内查得太多的话以后再想贷款就很难了。我见过有的客户一个月点了十几家平台，征信花的多到可以调色盘一样，最后连最宽松的平台都不收了。因此，在提交之前一定要做好规划，不能心存侥幸、盲目尝试。

这些坑，求你不要往里跳

第一个坑就是那些声称"不查征信、黑户也能贷款"的广告。别傻了，世界上哪有这样好事？正规金融机构都要看信用报告，如果不看的话，那就是高利贷或者诈骗。如果遇到这样的平台说不用还的时候你会怎么办呢？借钱之后催收的方式会让你怀疑人生。我的一个朋友当年不迷信地借过这笔钱，后来全家都被骚扰到学校也被打来电话了，那段时间的生活是够惨的

第二个坑就是各种"服务费""手续费""会员费"。正规平台的利息里已经包含了所有的成本，不会再另外收取费用了。有些平台上显示的利率较低，但是各项收费加起来的实际支付额要比银行给出的贷款年化率高很多倍。以前有个客户借了三万块钱，结果被收了五千块的服务费之后只剩下了两千五千元，这笔钱花得冤不冤？遇到这种情况可以直接拨打银保监会投诉电话进行举报，一定会得到相应的答复。

第三个坑就是所谓的"内部渠道"。网上有很多人说和银行有关系，可以帮你搞定额度，并且收你几千块钱的中介费。我可以负责任地说99%都是骗子。银行审批系统是自动化的，哪里会有内线呢？如果有这种关系的话，人家早就自己发大财了，在网络上赚你的中介费有什么用呢？

借钱之前，先问自己三个问题

每年都要说八百遍，但是还是要再说了。借钱之前要先想好这笔钱是用在什么地方的？多久能还清呢？还不上怎么办？这三个问题还没有搞明白的话，就不要着急去借了。很多人陷入债务危机，并不是因为没钱可借，而是由于借贷太容易、消费也随意得多。见过太多以贷养贷最后破产的例子，真的挺惨的。

还有一个事情要提醒一下。现在很多平台都有"循环额度"，还了之后额度就会恢复回来，很多人就认为这笔钱和自己的一样可以随便使用。这样的想法非常危险。额度就是额度、债务也是债务，你借每笔都要归还款项。有一个做电商的客户本来生意做得很好，但是因为太依赖循环贷款而最终资金链断裂欠下三十多万。到现在我还记得他当时的眼神是那种无路可走的感觉。

最后说，如果你真的陷入债务困境了，请不要逃避。和平台沟通申请延期或者分期付款是大多数正规平台可以做到的。躲也是逃不掉的，只会使情况变得更糟。见过太多人因为不敢面对而把小问题变成了大问题，实在没有多少价值可言。

真正需要用钱的时候，找一个靠谱的渠道要比什么都好。不要图省事去点那些乱七八糟的广告，节省的时间可能要花费几倍的成本去买单。自己的征信自己要好好珍惜一下。