我试了几个退休借钱平台，发现秒批通过的网贷口子根本不是你想的那样

老张退休之后本想安享晚年，没想到儿子创业急需资金周转，于是他把目光放在了那些所谓的“退休借钱平台”上。以为自己有稳定的退休金可以随便找一家网贷公司申请秒批，结果发现现实比想象中要复杂得多。很多标榜着“秒批”的渠道要么额度很低，要么隐性费用很高。那么在目前市场上各种各样的选择当中到底有哪些真正适合老年人的借款途径呢？这些平台关于额度、期限以及使用条件上有什么不为人知的秘密吗？

经过对市场上众多产品的调查之后，我发现适合退休人员的借贷产品具有非常明显的特征。不同于年轻人喜欢的纯信用消费贷款，针对老年人的产品更看重“稳定的收入证明”。这里的持续性收入主要是指退休金。以某知名消费金融公司的养老贷为例，最高额度一般为五万元左右，并不能和年轻人大几十万的额度相提并论，但是应急使用已经足够了。从条件上看，该平台通常要求申请人年龄在60-70岁之间，并且需要提供近半年来的退休金流水。借款期限可选3期到24期不等，年化利率一般为10%-18%，比很多小贷公司要低得多。

除了正规持牌机构之外，一些银行也推出了专门为老年人设计的信用卡分期服务。该类产品具有较高的授信额度，在某些情况下可以达到10万元，并且最长还款期限为36期。但是银行类产品对征信的要求非常严格任何当前逾期或者近两年内有连续三次以上累计六次记录的都会被直接拒掉。而一些互联网金融平台旗下的“极速贷”系列，虽然额度一般在3000元到1万元之间，但是审批速度却非常快，基本可以做到半小时之内放款。“秒批通过的网贷口子”通常会收取较高的利息，综合年化率接近24%，已经逼近了监管红线，在短期周转上比较灵活，但长期使用的话成本就比较高。

从用户评价来看，反馈出现两极分化的情况。正规平台的流程虽然比较繁琐，需要上传身份证、做人脸识别甚至绑定退休卡等步骤，但是安全透明，并没有乱收费的行为。一位65岁的李阿姨说：“刚开始担心会被骗到合同上写明了年化利率并且按时还款其实并不复杂。”但也有部分用户被非正规渠道所欺骗。所谓的“秒批口子”其实是高利贷的伪装，在放款之前就收取“工本费”、“验证费”，而逾期后催收的方式也让人难以忍受。这也就引出了一个问题，就是优缺点之间的权衡问题。优点是审批速度快、门槛低，解决了退休人员没有工作收入证明的问题；缺点就是额度有限制、利息较高，并且存在信息泄露的风险。

在使用这些平台的时候，有一些注意事项需要反复强调。第一种类型就是宣称“不用查征信、不用看年龄、百分百能通过”的平台，其中99%都是诈骗行为。其次要保证该网站有合法的金融牌照，并且可以去官方网站下载或者查询企业资质。最后量力而行是最基本的要求，在退休金是养老钱的情况下切勿因为高额借贷背上无法偿还的债务以及把个人信息轻易借给他人使用。

为了便于大家更好地理解，我整理了下面的一些常见问题及其答案：

问：退休人员申请网贷，年龄上限是多少？
大多数正规平台设定的年龄上限为60-65岁，部分银行系产品可以放宽到70周岁，但是超过65岁的通常需要子女作为共同还款人或者担保人。

问：退休金只有3000元，能批多少额度？
一般按照“月收入的3到5倍”来定，如果退休金流水稳定并且没有其他负债的话，初期额度大概在9000元至15000元左右，在按时还款之后有提额的机会。

问：秒批通过的平台会进行征信吗？
答：正规持牌机构都会把信息上报给央行征信。不要认为小平台可以逾期不还，征信污点会带来未来出行、子女教育等方面的麻烦。