好分期借钱平台到底靠不靠谱？十年中介老板说点得罪人的

上周三下午，店里进来一个小伙子，坐下来就把手机放在桌子上。

屏幕上显示的是一个借款页面，额度为8000元，年化利率很吸引人。他问我能不能批这个事。急需用钱。"

看了眼，是好分期借钱平台这个平台在我们圈子里讨论得比较多，不算大厂但是流量不小。小伙子征信还好，并且查询次数也很多了，我就让他先不要乱点，听我讲完再做决定。

做贷款中介这行，我做了十年。经手的单子有八千多份了，见过太多人因为不懂规矩而损失惨重。今天就拆解一下这个平台，有些话可能不太中听但是都是真的。

该平台到底是什么机构创办的

看到借款APP的时候，人们的第一反应就是查背景。这个习惯很好，但是普通人能获得的信息很少。

好分期借钱平台的背后是微财数科，这家公司已经在业内打拼了很长时间。不是今天注册明天就跑路的野鸡公司这一点大家可以放心。主要做消费信贷业务，简单来说就是给你钱你分阶段还款。

但是背景可靠并不意味着产品适合你。五星级酒店也有卖几千元一盘的菜，吃不吃得消是另外一回事。

该平台的资金方很多，既有银行也有消费金融公司。这表示什么呢？意味着借款会被分给不同的出资人，并且利率会有所不同。有时候看到的是A方案，实际上批下来的是B方案的情况我见过不止一次。

好分期借款额度一般可以批到多少

这是客户问得最多的问题。

官方宣传最高20万，但是实际上能批到这个数字的人基本不会用该平台。商场抽奖上写着"奖金最多50万元"，你知道吧。

经过我这几年帮客户操作的经验，普通人的首借额度一般在3000到15000之间。征信好、有社保公积金的可以拿到2-5万。具体的数字我已经记不太清楚了，但是相差不大。

有一个做装修的客户，去年找我办理贷款。月入一万二，征信良好，在好分期上批了18000。另一个小餐饮老板流水大但是征信有点问题，只给5000额度。

因此额度的问题，每个人的情况都不一样。别相信网上那些"必下款""必批多少"的说法了，都是胡说八道。

利率方面的情况到底有多深

利率最大的坑。

好分期借钱平台的年化利率，有的低至12%左右，高的可达24%，甚至更高。为什么会有这么大的差距呢？资质不同所获得的服务档次也就不一样了。

其实有一个很多人都不知道的秘密：同一个平台，在不同的时间申请，利率是不一样的。月底资金紧张的时候，利率比月初要高一些。这件事情我观察过很多次了，并不是官方承认的事情存在但是确实有。

另外，综合年化利率和名义利率并不相同。有些费用不直接体现在利息中，而是以服务费、担保费的形式收取。签订合同时要仔细核对总还款额，并且不能只关注日息万分之几的宣传口号。

别傻了，天上不会掉馅饼。便宜的钱有门槛，贵的不用审核就可以买到。

哪些人可以使用这个平台

并不是每个人都需要使用这个渠道。给客户推荐产品的时候，我从不采取一刀切的方式。

以下几种情况可以考虑：

• 急需资金，额度要求不高，两到三万元可以解决
• 征信有问题，银行贷款申请被拒绝
• 没有抵押物的话只能走信用贷款
• 之前在其他平台有过良好的还款记录

但是如果你资质很好，公积金、社保都齐全，征信也无瑕疵的话，我建议你直接去银行。银行的利息比这要低得多呢，干嘛还要多花钱？

去年有一个客户，事业单位的员工，公积金全部缴纳。他不知道从哪里找到好分期的方式，非要申请一下才行。拦住他就带去银行办了消费贷，年化只有4%左右。省下来的利息足够用来吃几顿好的了。

这件事说起来容易，但是很多人都不懂。信息差真的可以节省费用。

申请时最容易踩到的几个坑

此环节要着重讲述，都是血泪的教训。

第一个坑：乱填资料。有人认为反正网上审核，随便填写即可。错！现在的数据风控比想象中要厉害得多。你所填报的工作单位和收入信息会被系统进行交叉核验。一旦发现有造假的行为就会被直接拒绝，并且还会被列入黑名单之中。

第二个坑：没有看合同就签了字。电子合同动不动就是几十页，谁愿意去读呢？但是里面的违约条款、提前还款规定等你一定要查看一下。有些平台会收取提前还贷的罚金，而有的则不允许提前还款，这些陷阱都在合同中埋藏着。

第三个坑就是逾期不处理。好分期是有征信的，一天晚上传一次都会被记入信用记录中。认为几百元的小过失没有关系的人，可能不知道自己的不良行为会在五年内影响到自己。

有一个客户因为200元逾期了三天，后来办房贷的时候就被卡住了。到现在我还记得他拍大腿后悔的样子。为什么呢？

审核速度、放款时间

最关心的就是急用钱的人。

一般来说，好分期借钱平台的审核速度还是很快的。工作日白天申请的话，基本上半个小时之内就可以得到结果了。慢一点可能要几个小时的时间来运行风控模型。

放款时间一般为T+1，即次日到账。但是也有当天就能到的，取决于你所使用的收款银行以及当时的资金通道。各个城市情况不一样，我只能大概说一下。

如果你周五下午提交申请的话，可能要到周一才能收到款项。这一点需要提前规划好，并不能指望周末也能立刻见效。

还有一个经验分享：上午10点到下午3点申请，通过率会比较高。此时资金方在线上审核效率最高。当然这是我的观察规律，并不是官方说法。

催收及逾期处理

这块内容很多人都不愿意说，我来谈一些实际的。

正规平台都会催收，好分期也不列外。逾期的前几天一般会收到短信、机器人电话等提醒。超过一周之后就会有人工打来的电话了。

催收人员的话术都经过培训，有的话听起来比较刺耳，但是只要你态度端正、把情况说清楚了，他们也不会过分。最怕的就是直接不接电话玩失踪的人。

如果真的遇到还款困难的话，可以主动联系客服进行协商。现在很多平台都有延期还款或者分期付款的服务政策，并不是他们不告诉你，你不去问就不会知道。

去年还没有这种情况，今年政策刚刚调整过。监管对于暴力催收查处很严苛，正规的平台也不敢胡来。但是该还的钱还是要还上的，并不能逃避掉。

我的建议

说了这么多，到底要不要用好分期借钱平台？

我的答案很简单，看你的状况。

资质一般、急需资金周转，额度不是很大可以考虑一下。资质好一点的或者着急用钱的话就可以去银行了征信已经花掉很多了负债很高先把征信养起来不要再借呗了

借钱这件事情，从来都不是问题。问题是借了之后怎么还。

每次有客户来找我时，都会问一句：你还敢承受得起吗？

有人信了，也有的人不信。后来他过了段时间又来找我，说当初应该听我的。

最后再强调一下，贷款是工具，并不是救命稻草。用得好的可以帮你一把，用不好了会毁掉你的。

不要等到山穷水尽的时候才想起算账。