哈喽借钱平台到底靠不靠谱？干了八年中介说点真话

上周三下午，我的办公室里进来一个小伙子，坐下来就把手机放在桌上点了一下屏幕上的额度问我："老板，这个东西可以提吗？"

我低头一看，是哈喽借钱平台。

小伙子在做装修，去年接了一个工装项目，甲方拖欠了四个月的款项没有支付给工人。征信不好，网贷了好几家都被拒掉了。突然发现有这个平台可以提供额度的时候高兴又害怕，担心是不是个陷阱。

给他点了一根烟，和他聊了半个小时。最后他就走了，并没有让我去办理，在平台上申请贷款的速度也很快。

这件事情让我很感慨。说实话，目前市场上平台很多，能够给我一个"还行"评价的很少。今天我就以贷款中介老板的身份把哈喽借钱这个事情给大家说一下吧。有些话可能会得罪同行了，但是我懒得管它了。

哈喽借钱平台的申请条件是什么？不要被广告所蒙蔽

很多人认为网上出现的"秒批""无视征信"等广告是真的。别傻了

正规的平台怎么会无视征信呢？那是话术。哈喽借钱我也研究过，它的风控逻辑很有意思——不像传统银行那样死卡逾期次数多，而是看重用户的行为数据。

是什么意思呢？

经常使用关联的出行服务、信用记录好并且有稳定的消费习惯的人会加分。我给一个装修公司的客户，征信上有两次逾期的情况，金额都不大，一次是几百块信用卡年费没交掉，另一次是在花呗上晚了三天还账。银行看到这样就拒绝了他的申请，但是哈喽借钱平台给他提供了一万元两的额度。

简单来说，就是看这个人是否会被赖账，并不是看他以前有没有犯过错误。

但是不能误解，不是说这个平台谁都可以通过。如果你当前逾期、被执行或者半年内查询次数超过二十次的话，那就基本没戏了。具体的数字我记不太清楚了，在数量上应该差不多吧，各个城市之间会有些差异。

利率方面，我得给你算笔账

这事要讲清楚。

很多人借钱只看金额，不管利息。等还钱的时候才拍大腿——怎么这么多？

哈喽借钱平台的利率区间，根据我的观察来看，年化在10%到24%之间波动。这个范围是多少？比信用卡取现便宜很多，并且低于动辄36％的高利贷利息，但是也远远高于银行消费贷款的价格。

我手头有一个数据：去年用过这个平台的客户里，大概有三四十个是我的。综合起来的话，平均年化收益率在16%左右。这只是一个样本的数据，并不能代表所有的样本情况，所以可能不准一点也有可能准很多，在两者之间相差不大。

有人会问：和你们中介相比怎么样？

问得好。

找中介的好处是可以帮你找到更低利率的产品，但是你要支付一定的服务费。从整体上来看，成本差不多。区别在于：中介可以解决一些"疑难杂症"的情况，例如流水不够、征信有小瑕疵或者金额特别大等等。但如果只是需要几千到几万的应急资金的话，自己直接在平台上申请会比较方便且省事省钱。

申请哈喽借钱被拒怎么办？三个常见的原因

见过太多人被拒了不知道为什么，换了一个手机号码重新申请之后越申就越被拒绝。

这事儿很傻。

被拒肯定是有原因的，要弄清楚。经过我这几年的观察发现，哈喽借钱平台拒绝贷款的情况主要有以下几种：

• 多头借贷非常严重。手机里安装了七八个贷款APP，一个接一个地去点一下，风控系统一看就知道你缺钱到疯掉的程度，谁敢借给你？
• 关联账户活跃度很低。该平台有自己的生态，你从不使用相关的服务，突然要借钱给它，系统凭什么相信你是可靠的？
• 填写的内容前后不一致。工作单位换来换去，收入填得时高时低，这样的错误我也不再细说。

去年有一个做小餐饮的客户，申请被拒了来找我。我看他的资料中月收入写的是两万，但是职业栏填写为自由职业者。风控系统信谁？

后来我让他把流水打出来，重新整理资料，并换了一个渠道申请，批下来了。

这个平台适合什么样的人？给个实在的建议

并不是每个人都可以使用哈喽借钱平台。分情况说明一下。

如果你征信良好、有公积金并且工作稳定的话，可以直接去银行办理消费贷款，利率会低很多，并不需要在这里浪费时间。

但是如果你属于下面几种人的话，可以试试看：

第一，小微企业主或者个体户的流水走的是个人账户，银行不认，但是平台会认可你的经营行为数据。

第二，上班族公积金基数低或者公司不给交公积金的话，银行渠道就走不通了。

第三，有过轻微逾期但是已经结清了，在征信上还有记录的话银行就会拒贷。

这几类人哈喽借钱平台算是一个还可以的选择。注意，我说的是"还行"而不是"完美"。

所有的借贷产品都有成本，你借了钱就要还的，并不是白给你的。

提醒大家，都是血泪的教训

写了这么多，最后讲几个坑，都是我亲眼见过的。

有一个客户在哈喽借钱平台借款后，按时还款了几期之后觉得挺爽快，于是又去其他平台上借了一些钱。结果变成以贷养贷最后积到二十多万。人已经走了，电话打不通了，家里的人每天都被催收骚扰。

这事儿谁负责？平台有问题吗？

其实平台就是工具，怎么用就看个人了。但是要承认的是，在风控方面很多借贷平台对于"多头借款"的识别还是不够严格的。这边借到了钱之后那边还可以再借钱的话就会出现越来越多的问题。

另外还有个问题，去年还不是这样的情况，今年政策刚刚调整过。现在很多平台都会查询你的"共债"状况，也就是你在别的地方欠了多少钱。发现负债大于收入一定比例的时候直接拒绝。

因此我的建议是：借钱之前，先算一算自己能不能还上。不要想着"先借了再说"，这样只会给自己挖坑。

额度方面，可以分享一个小技巧

很多人不知道哈喽借钱平台的额度是不固定的。多使用关联的服务，保持良好的还款记录的话，额度就会慢慢上升。我的一个客户刚开始只有三千元的信用额度，在大半年的时间里面按时还了款之后现在的金额已经涨到了两万块钱左右了。

反过来，如果你逾期一次的话，额度就会直接归零。

这事儿不同城市的情况可能不一样，我只了解自己这片儿的情况，并且不敢随便乱说。

最后再说两句

干了八年贷款中介，见过太多因为资金周转困难而走投无路的人，也见过太多因乱借钱把自己弄破产的人。

哈喽借钱平台的产品，在我看来，算是一个"中规中矩"的选择。它不是什么救命稻草也不是洪水猛兽。就是个工具而已。用得好可以应急一下，如果用得不好就会给自己添麻烦。

是否找我这种中介来办理贷款？

如果情况简单、金额不大，可以直接在平台上申请；如果有特殊情况或者资金较大，并且自己无法处理的话，找一个可靠的中介会好很多。

但是前提是"可靠"。这行水很深，坑比好人多。

问一下怎样判断一个中介是否靠谱？这事儿说起来话长，以后再说。