我发现最近借钱平台都不放款，那些贷款不上诚信平台的平台到底藏着什么猫腻

最近资金周转确实比较紧张，我发现最近借钱平台都不给放款了，就算资质好也被拒之门外，反倒是那些贷款不上诚信平台的平台在疯狂推销。这到底是捡漏的机会还是陷阱？为了弄清情况，在这里特意扒了几款目前市面上关注度较高的口子，并整理出一份避坑指南来。

最近很多朋友都感觉，以前点一下就能到账的日子好像已经没有了。正规持牌机构的风控比较严格。这时一些声称“不查征信、不上诚信平台”的小贷公司也活跃起来。这类平台通常以门槛低、秒下款为卖点来吸引急需资金的人群。经过几天的时间伪装成普通用户去测试了一些热门网站之后，我发现里面的水比想象中要深得多。正规的贷款产品都会接入到信用系统里边去，并且那些说完全不上诚信系统的往往会有很高的风险并且是不合规的操作。

先看几个典型的平台情况。第一个叫“极速贷”，宣传额度最高为5万元，期限有3个月、6个月和12个月之分。申请条件看起来很简单，并且只需要年满十八岁并且拥有实名制的手机号码就可以申请了。但是我在实际操作中发现它的下款金额一般都在一千到三千元之间，而且期限通常是强制性的短期，利息加上各种“服务费”，综合起来年化利率非常高。第二个平台叫无忧花，该平台声称不上征信，额度为2000元左右，最长只有7天或者14天的使用期。属于典型的超利贷类型，虽然放款速度快，但是还款压力很大。还有一个叫做易借通的产品，它的额度稍微高一些，在五千到六千左右之间，但是要获取通讯录授权，并且这是非常危险的一个信号。

用户评价方面的情况两极分化很严重。有部分人说：“确实借到了钱，那时候急用钱也没办法，虽然利息高但是解了燃眉之急。”但更多的用户反映的是：太坑了，2000元到账之后只剩下1600元，并且需要在7天内还清2200元。还有人说：“逾期一天就会爆通讯录，态度非常恶劣，严重影响生活。”真实的反馈显示此类平台的本质就是用高额收费、暴力催收来牟取暴利。优点是下款速度快、门槛低，不需要复杂的征信审核；缺点是有利息不透明的问题，并且存在违规的追讨方式以及信息泄露的风险。

在使用这些平台的时候，要注意一些基本的要求。第一，在网络上发表言论之前要考虑到自己的言行是否会对他人造成不良影响。第二声称“不上征信、不看负债”的平台，一般都有很大的合规隐患借款成本有可能超出法律规定的范围。第二，注意保护个人隐私，在不必要的情况下不要给通讯录、相册等敏感权限授权，否则一旦逾期就会造成严重的后果。第三点要仔细核对实际到账金额与还款额度是否一致，“砍头息”（即借出款项和收到的实际款项不符）时立即停止并保留证据。第四，遇到暴力催收的时候不用害怕，保存好录音、截图，并向有关部门投诉举报。

最后，就大家最关心的问题整理了一份简单的问答列表：

问：贷款不上诚信平台的平台真的完全不影响信用吗？
答：虽然它们暂时没有接入央行征信，但是很多都会被第三方网贷大数据所收录。一旦在这些平台上违约了，你的网贷大数据就会变黑，以后想要申请正规的网络贷款会被秒拒。另外非法平台会使用极端的方式催收债务，并且比上征信要困难得多。

问：最近正规的借钱平台都不放款了？
答：这和金融监管政策、市场环境有关。近几年来，监管部门加大了对互联网金融的整治力度，各个平台为了合规起见提高了风控标准。同时由于经济环境的变化使得坏账率上升，为了避免风险扩大化，公司对于贷款放款变得比较谨慎。

问：不小心借了高利贷怎么办？
法律规定，民间借贷的利率不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。超出的部分不在法律保护范围内。如果遇到高利贷或者套路贷的情况，只需要还清法律规定的本金及利息部分即可，对于超额的部分可以选择不给付，并且可以申请律师的帮助来解决问题。