想在平台借钱怎样划算？老哥亲测五个靠谱口子，选对方式少走弯路

前几天跟邻居大刘喝茶，他愁眉苦脸地说起上个月家里装修急需三万块钱周转的事情，当时病急乱投医点了个不知名的小广告，结果额度没拿到反而手机里莫名其妙多扣了一笔“会员费”。大刘的情况并不是个例，在资金紧缺的时候往往只考虑能不能贷款，而忽略了是否划算。真正的好处，并非仅限于利息少，还包括了匹配需求、门槛适中以及隐性成本小这几个方面。不吃亏的关键就是找到适合自己的资质平台，而不是盲目试错。

与其盲目地去尝试，不如看看市场上一些风控比较到位、通过率相对客观的平台。经过多方对比以及用户的反馈之后发现，这五个平台在额度、门槛和速度上都有所不同，并且可以满足各种人群的借款需求：灵鑫通、悦协钱包、银企秒申、榕树贷、鹏汇普惠。

灵鑫通对于征信稍微有些问题但是有还款能力的用户来说，是一个很友好的选择。该平台最高可申请额度为20万元左右，可以满足大部分家庭突发的大额支出需求，在门槛设置上比较灵活，并不完全依赖于传统的银行流水认证方式来判断借款人的情况。它的还款期限弹性大，可以选择3-24期分期付款的方式，有效减轻了每期的偿还压力。关于到账时间的问题，系统审核通过之后资金一般会在半小时之内到达账户中去，值得一提的是，在申请的时候虽然需要查看征信报告，但是更多的会根据综合的大数据来判断，并且对于那些有不良记录但并不是黑户的人群而言也还有很大的可能性被审批通过，主要面向拥有固定住所或者稳定的居住信息的工薪阶层。

悦协钱包主要针对的是年轻白领以及短期资金周转的人群。该平台最高额度为5万元，但是申请门槛很低，只需要身份证、实名手机号就可以提出申请，并且流程非常简单。还款期限以短小灵活为主打特色，在7天到3个月之间都有不同的循环时间选择来满足不同情况下的流动性需要。到账速度上，悦协钱包主打“秒批秒付”，系统的自动审批程度很高，在高峰期也可以保持较快的放款速率。该平台对征信的要求比较宽松，并且有些产品甚至不需要查征信报告就可以使用网络信用分来进行授信，特别适合刚刚参加工作不久、征信记录较新的人群。

银企秒申一听名字就知道它主打的是效率以及企业主服务。该平台最高可贷50万元，门槛设计上更看重用户经营流水或者资产证明，并且即使个体户没有正规的财务报表，只要真实存在一定的经营活动就可以被批准通过的概率很大。还款期数为6个月至36个月之间不等，可以采用按月还本付息等多种方式来归还原贷款本金及利息，适合长期的资金规划需求。到账速度在业内属于第一梯队，在审核通过之后基本实现分钟级到帐。银企秒申会检查征信情况，但是对于有经营性贷款需求的用户来说，其风控模型对负债率的要求相对宽松一些，主要服务对象是小微企业主、个体工商户和自由职业者等。

榕树贷在贷款界一直以“稳”闻名。该平台最高额度为20万元，申请门槛适中，要求申请人有稳定的工薪收入，并不要求必须具备社保公积金齐全的情况。还款期限覆盖面较广，可以选3个月到24个月之间的任一周期，用户可以根据自己的收支情况灵活选择合适的周期。到账速度上一般会在提交申请后的第一个工作日完成放款，如果遇到节假日会稍晚一些但是整体稳定性很好。榕树贷会上征信的，但由于这一点的存在使得它的利息定价比较透明合规，并不存在隐形手续费的情况，其特色服务对象为那些想要获得正规借贷体验、希望改善个人信用记录的好客户群。

鹏汇普惠作为后起之秀，主打“普惠”二字，目的是让更多人享受到金融服务。最高额度为10万元，并且门槛很低，学历、资产方面没有硬性要求，只要年龄符合条件并且不是学生就可以尝试申请。还款期限可以灵活分期支付，最长可达十二个月，并且支持提前结清而不会产生违约金费用，在这一点上很划算。到账速度取决于第三方支付渠道的情况，一般都可以实现日间入账。该平台对征信的依赖程度较小，更多的是依靠用户消费行为数据来决定是否提供服务给那些在传统金融机构中无法获得贷款的人群——蓝领工人或者基层的服务人员等急需小额资金周转者。

为了使大家对这些平台的实际情况有更直观的认识，我们选取了来自不同城市网友的真实评价进行了模拟：

来自成都的网友“火锅英雄”表示：以前做生意亏了一些钱，征信查询次数多了点，跑了很多家都被拒绝了。后来用过灵鑫通之后没有抱太大希望，结果竟然下定两千五万块钱，在利息上比银行要高一点，但是解决了我的燃眉之急，并且没套路，实打实地给我拿钱来着。

深圳打工的网友“深漂小张”评价说：刚毕业手头紧张，想换台电脑，用的是悦协钱包，额度只有三千元，但是方便快捷，在下班的路上就可以申请到钱了，回到宿舍的时候钱就已经到账了，下个月发工资就能还清这笔借款，这样短期的特别适合我这个月光族。

苏州的个体户网友“园林老李”说：我开超市，旺季进货缺钱了，用银企秒申上传店铺流水申请贷款额度为八万，期限长一点月还一次就行。

武汉网友“热干面加蛋”留言：我就喜欢榕树贷这样的正规军，虽然审核严一些了，还要查征信，但是合同很清晰，并没有乱七八糟的服务费，借得心里踏实，按时还款还能养一下自己的信用。

来自西安的网友“古城硬汉”分享了自己跑运输的经历：我经常需要修理车辆，但是资金比较紧张的时候，鹏汇普惠真的给我解决了问题，在不看复杂的文件的情况下填写身份证就可以得到贷款额度，并且在高速服务区申请不到半小时钱就到了我的账户里用于修车。