定州上门借钱平台靠谱吗？一个踩过坑的人说点实在话

2019年的冬天我到现在还记忆犹新，生意上的资金链断裂了，急需八万元来周转，当时病急乱投医，在网上找到了所谓的定州上门借钱平台对方电话里说得天花乱坠，说可以"不看征信""极速放款""上门服务"等等，结果两个男的真的来了，在我家客厅坐了十分钟左右之后把钱拿走了，但是拿到的钱只有六万五千元整。剩下的那一万元五也被他们以各种名义直接扣掉了，并且称其为手续费、保证金等。

说实话，那时候我连借条都没有仔细看过，只是想着先把供货商的钱结了，结果这一借就变成了一个多月的噩梦。后来用了两年的时间把行里的情况摸了个透才知道自己当初是有多傻。今天我就把这些年来的踩过的坑、看透的事给大伙儿掰开了揉碎地讲一讲

定州当地上门放款，是方便还是陷阱？

很多人和我当初一样，觉得"上门服务"很人性化，不用自己去银行排队取钱了，大老远的人跑来给你送钱，多方便？别傻。羊毛出在羊身上，人家跑这一趟的油费、时间成本以及路上抽烟买水的钱等等全部都要从你那里摊出去。

见过很多定州本地的案例，上门办理其实就是两个催收人员顺便做贷后调查。一旦还不上钱的话，这些人来得比放款的时候还要快得多。“上门”其实也就是一种施压的方式，在你还没有意识到的情况下已经到了你的身边了，并且没有办法逃脱这种心理博弈的情况。

这事不是那么简单的。

一些不正规的平台上门还有一个更隐蔽的目的，就是看你的家庭环境、评估你有没有偿还能力以及家里是否有老人小孩等来判断以后催收的时候从哪里下手最疼。这听起来是不是有点后背发凉？但是这就是现实。

"不上征信"的承诺，听听就成

我踩下的最大的坑就是信了"不上征信"这句话。当时那个业务员拍着胸脯说："哥，我们这钱是私人的，并没有走银行系统，你按时还就好，不会影响以后买房买车。"我当时征信已经有些问题了，听到这话简直像抓住了一根救命稻草。

结果呢？

不经过征信的钱，一般会收取很高的利息，并且会有暴力催收的行为。正规金融机构放款要查征信、上征信，这是对借贷双方的保护。不上征信就意味着没有受到监管约束，可以随意设定利率水平并且在出现问题之后无法寻求解决途径，只能自行面对问题了。去年我曾经为表弟处理过类似的问题，在定州找了一个小贷公司借了三万块钱，合同中写的是服务费，实际年化率计算出来已经超过60%，这不是借钱而是喝血。

正规渠道怎么辨别？

其实很简单，你只需要记住一条：正规的放贷机构，在贷款之前都会查询你的征信授权。如果对方说"完全不看征信""黑户也可以做的话"，那么基本上就可以拉黑了。或者你是骗子想让你交钱；或者是高利贷想要给你一刀宰掉。

定州小额借钱上门服务，哪些人容易翻车？

这几年我观察到，在定州上门借钱平台或者类似渠道翻车的，基本上都是这几类人。

第一类是爱面子的。做生意亏了不敢跟家里说，想偷偷借点钱补上窟窿，结果越补越大。我认识一个开饭店的老哥，本来也就亏个十几万，为了周转把高利贷借了一笔回来之后欠款越来越大，最后连本带利滚到了四十多万，饭店也赔进去了，老婆差点跟他离婚了。这件事我一直都记着呢，他当时那种后悔的样子真是想死的心都有。

第二类为懒人。懒得去银行，懒得准备材料了，觉得打个电话人家上门送钱太方便了。省事是有代价的，便利性一般会带来更高的资金成本。虽然手续比较复杂一些，但是年化利率却只有4%-8%，而那些直接上门放款的话月息两三分就已经算是很良心的价格了。

还有一类征信已经烂得不成样子了。这样的人最可怜，正规渠道走不通的话就只能往这些坑里跳了。但是说句不好听的，在这样的情况下应该做的就是止损而不是继续借钱。很多时候不借反而是最好的选择。

借钱的时候，这些细节一定要注意

如果你真的走投无路，必须借钱的话，我有几点建议是经过我的亲身经历得来的。

第一，合同要逐字、逐句地看。不管对方怎么催促，都说"都是格式条款""大家都这么签"，你就死活不答应：我不懂就不干！利率怎样计算、逾期罚息是多少、有没有违约金以及提前还款是否收取手续费等重点问题要看一下。我当年就是因为吃了这个亏，在合同里藏着一条服务费按月收的约定，等于利息之外每个月又多出了几百块。

第二，所有的口头承诺都要落实到书面文件上。业务员说提前还款没有违约金好，把这句话写进合同里或者让对方签字确认。光是口头上说得再清楚也没有用啊出了问题人家不承认你一点脾气都没有

第三，算出实际拿到的利率。很多平台玩文字游戏说月息为1%，但是加上各种手续费、服务费、管理费之后的实际成本可能翻好几倍。教你一个笨办法：你借了这笔钱一年后一共要还多少减去本金除以本金就是真实的年化率

具体数字我已经记不太清楚了，应该是几年前最高法有个司法解释规定民间借贷利率超过银行四倍的部分不受保护。

不如先试试下面这些方法，而不是去找平台上门

实际上正规渠道比以前多很多，只是很多人不知道或者懒得去了解。

定州这边的大银行普惠金融产品，比如农商行、保定银行等都有针对小微业主和个人的信用贷款，利率低且正规透明。虽然审核比较严格一点了，但是安全啊。我一个朋友去年在农村商业银行贷了十万块钱，年化只有五点几左右，比那些乱七八糟的地方要强很多。

还有支付宝、微信等大平台上的借呗、微粒贷，虽然额度不大，但是比较正规，并不会做那些非法的事情。与其在网上查找"定州上门借钱平台"的信息，不如先看看自己常用的渠道是否有贷款限额了。

实在不行，找亲戚朋友借钱周转的时候把利息按照银行的标准算给对方，并且做好借条，比到外面去高利贷要好。面子值多少钱？等到了被催收堵门的时候才算是真没脸面。

我对定州的情况比较了解，其他地方可能会有不同之处，但是大道理是一样的。借钱这件事儿，一直就是一把双刃剑，在用得好的时候它是杠杆，在用不好时就成了绞索了。

最后掏心窝子地说几句话

我现在已经不再接触非正规渠道了，征信也慢慢恢复过来，但是那个冬天被催收电话轰炸的恐惧我这一辈子都不会忘记。很多人认为借钱是解燃眉之急，却没有想到这个"急"是否真的需要付出未来几年甚至几十年的安宁来换取。

去年不是这样的情况，今年经济形势更加复杂多变，各种暴雷的消息听得耳朵都起茧子了。越是这样越要保持冷静不要盲目相信一些所谓的“偏方”。

如果你现在正打算找上门放款的平台，建议你先停一停，把这篇文章从头到尾再读一遍，并且问问自己：这笔钱真的非借不可吗？