我翻了五十个被停用的贷款借钱平台，发现无视黑白贷款口子背后的真相

到2030年的时候金融监管已经大相径庭，曾经盛行一时的贷款借钱平台也慢慢停止使用了。就在人们以为路被堵死之时，“无视黑白”渠道在暗中活动着。贷款借的钱用完之后没有钱还怎么办？难道不去查征信的话就可以忽略黑白色的界限吗？非常规途径是不是陷阱呢？面对未知的风险和机会，我们要揭穿表面看本质。

在目前的借贷市场中，正规军和地下游击队之间的界限越来越模糊。主流平台如“信安借”、“未来分期”等仍然很稳当，但是很多小平台因为合规问题被强制下架了。现存无视黑白口子主要存在于一些小型持牌机构所管理之下，比如极速融最高额度一般为5000元到2万元之间，期限灵活，可以提供3-12期的分期服务，使用门槛很低，只需要身份证和实名手机号就可以申请了，在实际审核过程中会通过大数据风控来筛选活跃用户。

极速融之外周转宝也是最近讨论比较多的一个口子。该平台主要面向短期周转，额度从1000元到5万元不等，最长可贷24个月。不同于传统的银行借贷模式的是，在这里它声称自己“不管黑白”，其实对征信有瑕疵的用户更加宽容，并非完全不用考虑。用户的评价两极分化：一部分人觉得下款快，平均到账时间在30分钟以内可以解燃眉之急；另一部分人则抱怨利息计算方式比较复杂，综合年化成本常常接近监管红线。

对于这类平台的优缺点分析必不可少。优点为审核宽松、下款快对于征信花户而言，这是难得的一根救命稻草。但是缺点也很明显隐形费用高、催收手段强硬普遍存在。逾期的话，除了要支付高额的罚息之外还会经常接到骚扰电话。另外一些平台存在砍头息的情况，实际到账的钱少于合同约定的数量，在申请的时候一定要仔细核对借款协议。

在使用无视黑白贷款口子的时候，要注意以下几点。第一要查一下平台有没有合法的放贷资格，在遇到高利贷陷阱时能够及时识别出来。第二不能盲目借贷来偿还债务，否则利息太高就容易出现资金链断裂的情况了。最后注意保护好自己的隐私信息，不要随便把验证码、银行卡密码透露给他人以防被用作诈骗等犯罪行为的发生。

下面是用户最关心的几个问题解答：

问：这些平台真的不查征信吗？
答：并非完全不查。所谓的“无视黑白”一般是指除了央行征信报告之外，还会用大数据模型来判断用户的还款能力，并且严重失信的人也会被拒。

问：申请被拒之后多久可以再次尝试？
一般建议间隔一个月以上，频繁申请会留下大量的查询记录，反而降低通过率。

问：逾期一天会上征信吗？
大多数小平台没有接入央行征信，但是会接入百行征信或者网络征信系统，逾期记录仍然会影响后续在其他机构的借贷行为。