借钱平台软件大全：别被广告忽悠，这几款才是真靠谱

上个月有一个朋友半夜给我打电话，声音都在抖动着说家里老人住院急需五万元钱，并问我有没有熟人可以借钱。平时他很爱面子的人，能开口说明真的快要撑不住了。我问他，在你的手机里难道就没有几个借款软件？他说装了很多个，但是不知道哪个能够申请到贷款，怕点错了会影响自己的信用记录。其实很多人都跟他一样，在真正需要用钱的时候会手忙脚乱地到处找地方借。“平时稍微花一些时间去研究一下”借钱平台软件大全摸清可靠的渠道，关键时刻真的能救命。

为什么找靠谱的借钱软件总是踩坑？

市场上各种借贷APP数不胜数，我也踩过坑。去年装修房子的时候差点没有钱，在一个号称"无视黑白户"的平台上借了两万元。结果怎么样？到账只有1600元，其中400元直接被扣成了所谓的"服务费""会员费"之类的东西。到现在我都能记起这件事来，并且是花钱买教训啊。说得简单点就是很多平台都是利用借款人急迫的心理，在各种各样的方式上进行蚕食。

越是有钱的地方，广告打得就越大。越是花钱越多的项目，其风险就越小；而花的钱少、收益大的项目，则反之

后来我自己琢磨了一下这件事情，看了很多所谓的"专家推荐"的借钱平台软件大全之后发现有很多都是收了钱以后发出来的软文。真正好的东西，并不在那些花里胡哨的推荐中出现。

可以用来借钱的软件有哪些？

说几个我自己亲身用过或者帮朋友操作过的。支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条属于第一梯队的大额贷款产品。利息透明，没有各种乱七八糟的费用，下款速度也很快。我用了三年多的时间把最初的几千额度提高到现在的五万元，并且从来没有出问题过。微粒贷稍微难一点，它是白名单邀请制，你不能主动申请开通，但是如果你已经通过了审核，则使用起来很方便。

还有其他的办法吗？当然有。

度小满（以前叫百度金融）也还可以，利息比借呗略高一些，但是额度比较大。我那位住院老人的朋友后来用度小满批了六万来解燃眉之急。360借条以及招联金融也可以考虑一下，不过360催收比较严一点，逾期后电话打得多些。招商银行参股的招联金融也值得一看，但是相对正规一些。

正规持牌的年化利率一般在10%到24%之间。日息万二的人算一算一年要多少钱？7.3%，听起来不错吧？但是实际批下来的时候不会是这个数字。

怎样判断一个借钱软件是否可靠？

这个问题我被问过很多次。我的方法很简单，只需要看三点就可以了。

第一，是否具有放贷资质。正规平台的APP上都会公示小额贷款牌照或者消费金融牌照，找不到的话就直接pass掉。不要相信客服所说的"合作机构放款"，那是骗人的把戏。

第二，看息费是否透明。正规平台在你借款之前会明明白白地告诉你：借多少钱、利息是多少、每个月要还多少。藏着掖着不说的八成有猫腻。我以前踩过的坑就是这样的，在借款页面上只显示"月供"而不显示总的利息，等签了合同才知道自己被坑了。

第三，看一下贷款的速度以及还款的方式。真正急需用钱的人无法等待三天五天的审核时间了，在目前主流平台中大部分都可以当天放款，最快甚至只需要几分钟就可以完成。还款方式也要看清楚一些，有的平台提前还款会有违约金收取的情况，这一点要弄明白。

另外还有个事情需要说明一下。去年还不是这样，今年很多平台都收紧了，以前可以批的现在不一定能批了。具体的数字我记不太清楚了，大概的情况是：过去征信上有一次逾期问题基本不会影响到审批结果；而现在的信用状况下一次就会被拒绝批准。因此不要以为有额度就可以高枕无忧，额度随时都有可能降低。

申请借钱软件时最容易犯的错误

见过太多人把征信弄坏的。一个做小生意的朋友，一个月之内点了二十多个借款平台，并且每个都点了"查看额度"。结果怎么样？征信查询记录密密麻麻全是贷款审批，后来去银行办理房贷的时候就被拒绝了。银行经理告诉他信用状况不好需要半年后再来申请。

真的够坑的。

还有一个常见的错误就是填写资料不实。有人认为填个假公司、虚报收入可以提高额度，但是平台的风控系统比你想象中要聪明很多。社保、公积金以及运营商的数据都可以被查询到。使用虚假信息申请的话不但不能批准还会被列入欺诈风险名单上以后想要再行申请就会很困难了

另外，不要傻到去借什么"714高炮"。十天内贷款七百元、还款一千块钱的年利率高达上千%，这就是典型的高利贷了。有人为了还这个而借贷另一个，最后负债几十万甚至几百万家都散架了。正规借钱平台软件大全中根本不会出现这样的情况，都是黑产运作模式。

一些实用的小技巧

分享一下我自己总结的一些经验。

申请时间是有讲究的。我观察到，每月中旬的通过率比月底高一些。为什么？月末平台额度紧张，审核就比较严格了。不同平台之间可能会有所不同，但是大致上还是这样的规律。

另外，如果你在某个平台上被拒绝了，并不意味着你要马上换一家继续申请。一个月之后再说吧。频繁提出会使得风控认为你"非常缺钱"，风险系数就会上升很多。

额度并不一定越高越好。人们常常根据平台的放款金额来判断该平台是否可靠，其实这是不对的。给的钱越多、利息就越大或者风控越松懈的话，那么这样的公司后期容易出现问题。适合自己的就是最好的。

最后说一下，我只了解正规平台的情况，并且对于那些小贷、网贷等不规范的渠道我是不敢触碰也不敢乱讲。保护好自己的财产不受损失，在网上购物的时候一定要擦亮眼睛。

真的要借钱的话，先从支付宝借呗、微信微粒贷这些大的平台开始尝试一下，如果不行再考虑其他的。不要一开始就去找那些从来没有听说过的地方，在那个时候你就会后悔的了。